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正在进行安全检测...

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《保险实务》
《保险实务》习题库
项目六 保险规划
一．单项选择题

11．按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括( 。 A. 单目标财务规划 B. 多目标财务规划 C. 综合财务规划 D. 全面财务规划

12．关于个人财务规划，下列说法不正确的是( 。
A. 单目标财务规划观点认为，向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划 B. 持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务
C.
待综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标
D. 包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一

13．个人财务规划的基本程序是( 。
Ⅰ确定财务目标 Ⅱ分析数据量 Ⅲ收集相关数据 Ⅳ制订计划 V监控计划 Ⅵ实施计划
A．Ⅳ、Ⅲ、V、Ⅵ B I、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅵ、V C Ⅱ、Ⅲ、1、V、Ⅳ、Ⅵ D Ⅱ、1、Ⅲ、Ⅳ、Ⅳ、Ⅵ

4．( 是财务规划取得成功的前提。
A明确的计划 B.正确、完整、及时的信息 C.合理、明确的目标 D.风险的适时控制

5财务规划的( 阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略，包括实现目标的途径。 2． 收集相关数据 B.分析数据 C.确定财务目标 D.实施计划

6、财务规划的( 阶段，主要是识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势，必要时对其目标进行调整。
A. 收集相关数据 B.实施计划. C确定财务目标 D.分析数据

7.客户持有的证券清单、资产和负债清单属于( A.客观信息 B主观信息 C 风险调查表 D.投保单

8.下列各项中不属于主观信息的是(
. A客户及其配偶的风险态度和非财务目标方面的信息

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B客户及其配偶的价值观、偏好 C客户及其配偶的期望、恐惧感 D年度收支表以及当前的保险状况

9.理财规划师要为客户量身定制一套适合其需求的保险规划，首先要做的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料。需掌握的客户财务资料通常包括( 。

A．客户个人的资产 Ⅱ负债 Ⅲ资产净值 Ⅳ有关个人的收人与支出情况的数据 A I、Ⅱ、Ⅲ B.I、Ⅱ、Ⅳ. C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

10关于个人财务规划，下列说法错误的是(

8.金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调
9.金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户目标的有利条件和不利.因素 10.一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来实施，但某些计划的实施需要其他领域的专家参与
11.在实施计划阶段，对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤

11关于个人财务规划，下列说法中正确的是( 。 A个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与我们普通老百姓无关 3． 个人财务规划就是“个人投资”
4． 并非只有退休人员或老年人才需要个人财务规划 5． 金融理财师不值得信任

12下列哪些误区主要是由于对自身风险状况及财务目标认识不足，或者完全没有天到自身面临的风险，导致被动的、消极的风险自留? ( Ⅰ个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大 Ⅱ将个人财务规划理解为“个人投资”或“资金的保值、增值”，过分强调资金的收益率 Ⅲ只有退休人员或老年人才需要个人财务规划 Ⅳ金融理财师不值得信任
V.只有在出现财务困难时才需要个人财务规划 A Ⅰ Ⅱ Ⅲ B Ⅰ Ⅲ Ⅳ Ⅴ C Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅴ D Ⅱ Ⅲ Ⅳ Ⅴ

13影响保险规划的环境因素不包括（ ）
A人的需要从低级到高级一次可分为生理需要、安全需要、社交需要、自我实现需要四个层次 B不同的需要层次会在不同的经济发展阶段占据主导地位
C较低层次的需要主要通过个人的劳动获取收入、积累财富来实现
D较高层次的需要对应于较高的经济发展水平，主要通过有精神象征意义的心理行为及社会行为来满足。

14.保险规划具有（ ）功能
Ⅰ 风险转移 Ⅱ 风险消除 Ⅲ 合理避税 Ⅳ 获得收益 V 套期保值 A Ⅰ Ⅳ B Ⅰ Ⅲ C Ⅱ Ⅲ D Ⅱ Ⅴ


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15. 保险规划的风险主要体现在( 。
Ⅰ未充分保险的风险 Ⅱ理赔的风险 Ⅲ保险市场风险 Ⅳ 过分保险的风险 V 不必要保险的风险
A.I、Ⅱ、Ⅳ B.I、Ⅳ、V C.Ⅱ、Ⅲ、V D.Ⅱ、Ⅳ、V
16关于保险规划，下列做法不恰当的是( . 。 Ⅰ.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 Ⅱ为家庭主要经济来源购买人身保险 Ⅲ保险金额太小
Ⅳ为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元 V 为感冒、牙痛等小病专门投保
1、Ⅰ Ⅱ Ⅳ B.Ⅱ、Ⅳ、V C Ⅰ Ⅱ Ⅳ V D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V
17通过保险规划，可以改变风险发生的频率和( A. 时间 B.地点 C.性质 D.损失程度

18下列各项中属于购买保险的原则的是(

9．分析客户需要原则 B.量力而行原则 C.合理性原则 D.稳定性原喇

19保险规划的主要步骤不包括(

A. 确定保险标的 B.选定保险产品 C.接受保险方案 D.明确保险期限

20下列各项中影响人们购买保险的因素的有( Ⅰ 收入与财富的变动 Ⅱ保费附加
Ⅲ 其他保障来源的减少 Ⅳ个人所拥有的有关损失分布的信息 V.规避风险的要求 A I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B Ⅱ、Ⅲ、V C Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、V D Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V
21保险规划的首要任务是(

A. 选择保险公司 B.选择保险产品 C.确定保险金额 D. 确定保险标的

22在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素不包括( A选择性 B适合性 C.经济性 D.经济支付能力

23为客户做风险状况分析与评估时可以不考虑的因素是( A． 客户各类资产的来源 B． 客户的现有保险保障情况 C． 短期变现压力可能使资产受到的损失 D． 客户在当年的死亡概率

24在确定保险金额时，常用的依据是 ( A. 保险人可以接受的赔偿额
B. 财产的实际价值和人的生命经济价值

3 。
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C. 投保人想获得的赔偿额
D. 财产或人身可能损失的价值

25在保险规划中，个人风险衡量涵常包括三种情况，即( 34.人身死亡，生存死亡，退休死亡 35.重大疾病，交通意外，生理死亡 36.生理死亡，生存死亡，退休死亡 37.遗产风险，死亡风险，财产风险

26在选择保险产品时，需要综合考虑( 。
Ⅰ各类风险的发生概率 Ⅱ事故风险后可能造成的损失幅度 Ⅲ个人的风险承受能力 Ⅳ经济承受能力
A Ⅰ Ⅲ B.I、Ⅳ C.I、Ⅲ、Ⅳ D.I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

27关于保险产品选择，下列说法不正确的是( 。
A 购买一个主险可以在保险公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款，使得保障更加全面，而保费不至于太高
B. 在确定购买保险产品时，不必太注意险种的合理搭配与有效组合
C. 同一个保险标的面临着多种风险，因此，在确定保险需求和保险标的后，必须考虑投保什么险种 D. 在确定整个保险方案时，必须进行综合规划，做到不重不漏，使保费支出发挥最大的效益

28保险公司的优劣可以从哪些方面来考察?(
Ⅰ公司经营理念 Ⅱ财务实力 Ⅲ理赔记录 IV.管理水平 V.服务质量 AⅠ Ⅲ、V B Ⅰ Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C. Ⅱ Ⅲ、Ⅳ Ⅴ D. I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

29关于各种保险信息， 下列说法不正确的是 (

A.
来自保险公司和销售人员披露的信息主要包括各种广告宣传资料、对外公布的报告、保险销售人员的介绍等。
B. 来自保险公司和销售人员披露的信息最为普遍，也最为可信
C. 来自监管机构披露的信息主要包括关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等
D. 来自社会监督范畴的信息主要包括商业评级机构提供的信用等级、媒体报道、社会舆论等方面的信息

30 （ ）对发现没有偿付能力或有问题的保险公司具有最权威的、最直接的作用。 A.来自社会监督范畴的信息 B.来自监管机构披露的信息 C.来自保险公司披露的信息 D.来自销售人员披露的信息

31选择业务员的信息不包括(

二、业务知识是否熟练 B.个人的言行举止是否得体 C是否拥有金融理财师证书 D是否拥有代理人资格证书

32下列各项中不属于生涯规划的阶段的是( 10.探索期 B.增长期 C.空巢期 D.养老期

33( 阶段，理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收人能力。

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2．探索期 B.维持期 C空巢期. D养老期

34（ ）主要适合处于35 -44岁的稳定期、开始创业或进人初级管理层的寿险 一、 趸缴退休年金 二、 房贷信用寿险 三、 终身寿险 四、 意外寿险

35 （ ）的客户投资能力最强
A.探索期 B.维持期 C稳定期 D.养老期

36.在我国，一般女性法定退休年龄为( 周岁。 A. 50 B. 55 C. 60 D. 65
37作为理财师，可以建议处于55 -64岁的空巢期、已进人高级管理者阶层的客户购买（ ） 18．终身寿险 B.养老保险 C.定期寿险 D.房贷信用寿险

38( 主要适合处于65岁以上的退休客户购买。
A. 定期寿险 B.房贷信用寿险C.养老保险 D.趸缴退休年金

39下列不属于按照经济收人状况对消费者市场所作的分类的是( 市场。 A. 高收人阶层B.高薪阶层C.中产阶级D.中低收入阶层

40下列为高收人阶层制定保险规划的说法错误的是( 。 A. 要满足特殊的精神需求
B. 需提前考虑利用寿险规避遗产税
C. 必须合理安排意外保险，转嫁较大的财务风险 D. 建康险不是需要考虑的重点

41高收人阶层的保费支出可以达到年收入的( 以上。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 30%
42制定保险规划时，高薪阶层考虑的重点不包括(

A. 为应对疾病风险和医疗费用，必须购买足够的健康保险和医疗保险
B. 保障期长，能够应付养老问题的险种应该尽早考虑，如养老保险、终身寿险 C. 对于这个收入阶层的一家之主是家庭的主要经济来源，应该为其投保健康险
D. 可以考虑购买一定的投资连结型产品，在确保保障的同时，享受保险公司专业，稳建经营的成果

43（ ）是寿险公司的主要客户
A高收入阶层市场 B高薪阶层市场 C中产阶级市场 D中低收入阶层市场

44下列关于中低收入阶层保险规划的说法不正确的是（ ）
A中低收入阶层消费者收入低，低于风险的能力又不强，低保费、高保障的险种是其首选，如保障型的人寿保险和短期的意外上海保险
B该收入阶层的消费者应付疾病风险的能力也比较弱，为了应付日益增长的高额医疗费，应着重考虑健康保险

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本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/d4f0a937846a561252d380eb6294dd88d1d23de4.html

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