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正在进行安全检测...
正在进行安全检测...
发布时间:1714239553 来源:
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金融风险管理案例集
目
录
案例一:法国兴业银行巨亏
案例二:雷曼兄弟破产
案例三:
英
国
诺
森
罗
克
银
行
挤
兑
事
件
案例四:
“中航油”事件
案例五:中信泰富炒汇巨亏事件
案例六:美国通用汽车公司破产
案例七:越南金融危机
案例八:深发展
15
亿元贷款无法收回
案例九:
AIG
危机
案例十:中国金属旗下钢铁公司破产
案例十一:俄罗斯金融危机
案例十二:冰岛的“国家破产”
案例一:法国兴业银行巨亏
一、案情
2008
年
1
月
18
日
,
法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件
,
要求确认此前约定的一笔交易
,
但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。
因此
,
兴业银行进行了一次内部查清
,
结果发现
,
这是一笔虚假交易。伪造邮件的
是兴业银行交易员凯维埃尔。更深入地调查显示
,
法国兴业银行因凯维埃尔的行
为损失了
49
亿欧元
,
约合
71
亿美元。
凯维埃尔从事的是什么业务
,
导致如此巨额损失
?
欧洲股指期货交易
,
一种衍
生金融工具产品。早在
2005
年
6
月
,
他利用自己高超的电脑技术
,
绕过兴业银行
的五道安全限制
,
开始了违规的欧洲股指期货交易
,
“我在安联保险上建仓
,
赌股
市会下跌。不久伦敦地铁发生爆炸
,
股市真的大跌。我就像中了头彩……盈利
50
万欧元。
”
2007
年
,
凯维埃尔再赌市场下跌
,
因此大量做空
,
他又赌赢了
,
到
2007
年
12
月
31
日
,
他的账面盈余达到了
14
亿欧元
,
而当年兴行银行的总盈利不过是
55
亿欧元。从
2008
年开始
,
凯维埃尔认为欧洲股指上涨
,
于是开始买涨。然后
,
欧洲乃至全球股市都在暴跌
,
凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。
二、原因
1.
风险巨大
,
破坏性强。
由于衍生金融工具牵涉的金额巨大
,
一旦出现亏损就
将引起较大的震动。
巴林银行因衍生工具投机导致
9.27
亿英镑的亏损
,
最终导致
拥有
233
年历史、
总投资
59
亿英镑的老牌银行破产。
法国兴业银行事件中
,
损失
达到
71
亿美元
,
成为历史上最大规模的金融案件
,
震惊了世界。
2.
暴发突然
,
难以预料。因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资
机构
,
其资产似乎在一夜间就化为乌有
,
暴发的突然性往往出乎人们的预料。
巴林
银行在
1994
年底税前利润仍为
1.5
亿美元
,
而仅仅不到
3
个月后
,
它就因衍生工
具上巨额损失而破产。中航油
(
新加坡
公司在破产的
6
个月前
,
其
CEO
还公开宣
称公司运行良好
,
风险极低
,
在申请破产的前
1
个月前
,
还被新加坡证券委员会授
予“最具透明度的企业”
。
3.
原因复杂
,
不易监管。衍生金融工具风险的产生既有金融自由化、金融市
场全球化等宏观因素
,
也有管理层疏于监督、金融企业内部控制不充分等微观因
素
,
形成原因比较复杂
,
即使是非常严格的监管制度
,
也不能完全避免风险。像法
兴银行这个创建于拿破仑时代的银行
,
内部风险控制不可谓不严
,
但凯维埃尔还
是获得了非法使用巨额资金的权限
,
违规操作近一年才被发现。
这警示我们
,
再严
密的规章制度
,
再安全的电脑软件
,
都可能存在漏洞。对银行系统的风险控制
,
绝
不可掉以轻心
,
特别是市场繁荣之际
,
应警惕因盈利而放松正常监管。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/d5c4412caff8941ea76e58fafab069dc512247c6.html
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