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国内家族信托实例分析
国内家族信托实例分析
发布时间:2021-03-06 来源:
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国内家族信托实例分析
金融资产
50
年全权委托
招行家族信托
5000
万门槛
招行家族信托的门槛是
5000
万元金融资产,期限
30-50
年,为不可撤销信托,“(一
旦)签
50
年,这
50
年就不能动了”。目前信托资产尚不能涵盖企业股权、实物和不动产,
这
意味着无法实现家族企业的传承。
生意越大,越怕“退休”一一这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼。
“家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承,以法律的形式。”招商银行私
人
银行部常务副总经理王菁近日接受了本报专访,详解最近推出的国内私人银行首单家族
信托。
招行家族信托设立的门槛是
5000
万金融资产,期限
30-50
年。针对财富传承的问题,
通
过事先设定的家族信托收益分配条款,资金可在日常生活或子女上学、创业,赡养老人
等重大
事项中支取;就算委托人去世,私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项,从
而真正实现
按照委托人的意愿来支付其财富,无论是身前还是身后。
作为舶来品,招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面的设计,
很
大程度上借鉴了国外成熟做法。“但不能照搬,毕竟我们国家在法律、税收制度与国外
差别很
大。”王菁说。
尚不涵盖实物或不动产
招行推出的家族信托属于不可撤销信托,“(一旦)签
50
年,这
50
年就不能动了”。
如果客户有其他需求,只能用其他资产另设一个信托。尽管如此,在家族信托的管理上,
委托
人依然可提出自己的要求。
信托公司是受托人,但招行依然主导整个信托的管理,并担任信托托管人和财务顾问。
在招行内部,家族信托业务有一支
30
多人涵盖各投资领域的团队,及专门的投资决策委员
会。决策委员会由副行长丁伟牵头。
家族信托设立初期,委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略,招行
作
为财务顾问,根据这个目标或策略提出资产配置方案建议,取得决策委员会和受托人通
过后施
行。“不能由某一个人随便拍脑袋决定,那样容易决策失误。”由于投资期限较长,
其风险、
收益要求与一般投资方案差别明显。
目前阶段,招行家族信托打算推出全权委托形式,“全权委托就是完全由我们决策,
定
期向客户汇报就行;已经有客户提出需求了,今年马上就要做
家族信托下的全权委托也有不可撤销性质,如果委托人或受益人期间不满意,不能更
改
信托条款,但可以要求在一定范围内更换财务顾问。
家族信托设立前,委托人可根据自身和受益人的需要,设定信托受益分配条款,资产
配
置方案也必须考虑委托人的收益分配要求。“受益人一般是子女,可分配资产包括信托
收益及
本金”。
不过,目前招行只能做委托人在本行的金融资产,跨行尚无法实现,且信托资产尚不
能
涵盖实物或不动产。“实物房产我们正在研究,因为有些客户提了需求。”王菁说,房
产等实
物管理比金融经营资产的难度要大很多,需要另设专业团队,或与第三方合作机构
建立长期关
系。
家族信托唯一可撤销的情况是,当时装入信托的资产被证明不是委托人的合法所有财
产。“就算家族信托已经成立,也是不受法律保护的,这在我国的信托法里有明确规定。
王菁
说。
离岸信托:海外机构“托底”
很多内地富豪的足迹遍布全球,部分资产也分布在境外。
“在目前的法律框架下,境内资产无法控制境外资产。同样的,设立信托也无法解决
境
外资产的分配与隔离问题。”对于家族信托语境下的境外资产投资需求,招行私人银行
部副总
经理杨诚信说,“目前处理的方式就是设立境外信托。”
杨霖(化名)是招行私人银行客户,在开曼群岛有一笔资产。因为对境外投资环境不
熟
悉,他近日与招行签订家族信托协议。招行通过与开曼群岛当地的专门机构合作,由当
地机构
作为受托人,设立离岸信托,并担任投资顾问,招行托管该款离岸信托。
“国外有专门做离岸信托的机构,他们已经非常成熟了。签了协议后,当地的一切事
宜
就由这些机构来整合。”王菁说。
除杨霖外,招行正与另一位有境外家族信托需求的客户洽谈。一般而言,招行对客户
境
外需求的高端客户都通过香港完成。“我们在香港有三个平台,永隆银行、招银国际和
香港分
行,永隆银行是全牌照的金融集团,包括信托、证券、保险。”王菁说,客户境外
的金融资产
投资需求,都可以通过香港辐射到全球。
年费
+
超额管理费
自
2012
年
6
月启动家族信托设计,
2013
年
5
月正式签约首单财富传承家族信托以来
,
招
行目前跟进的客户需求超过
50
单。
招行对家族信托业务的收费机制为“年费
+
超额管理费”
“利润还是挺可观的。”王
菁说
年费按托管资产的一定比例收取,比例取决于信托的复杂程度,以及委托人生前还是
过
世。“委托人生前多少会参与信托管理,收费比例低一些;过世后,完全由银行管理,
责任更
大,收费也会更高。”王菁说。
超额管理费则按照行规,超出委托人预期收益部分,招行按
20%
勺比例提取。此外,
作为受托人的信托公司,也按一定比例收取费用。王菁说,整个家族信托虽由招行主导,
但与
银信合作相比,信托公司的作用更大,“信托公司要与委托人签订协议,会参与信托
的设计,
承担一些责任。”
家族信托中,律师事务所等第三方合作机构的收费以按服务次数为准,
总体收费很低
招行与会计师事务所的收费机制是,以按税务筹划前后所节省出来的资金为基础,按
一
定比例提成。法律咨询的收费则相对较低。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/d6533d44d2d233d4b14e852458fb770bf68a3bc5.html
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