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「2015年信用卡恶意透支量刑标准」

发布时间：2023-01-04 09:09:54 来源：文档文库

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2015年信用卡恶意透支量刑标准最高法最高检联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，称银行两次催收3月未还为恶意透支。最高检副检察长孙谦介绍，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，于２014年12月16日起施行。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定,以及“恶意透支”认定处罚的相关问题，对“以非法占有为目的”作了界定,以区别于善意透支的行为。根据《解释》，持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过３个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。最高人民检察院副检察长孙谦介绍,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：第一,在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限,只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额,“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
第四,根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。刑法第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。两高明确信用卡“恶意透支”量刑标准(全文最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2０09年１0月1２日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2０09年１1月１２日最高人民检察院第十一届检察委员会第２2次会议通过）为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡１张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造空白信用卡1０张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造信用卡，有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”:(一伪造信用卡５张以上不满２５张的;(二伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在2０万元以上不满100万元的;（三伪造空白信用卡5０张以上不满250张的;(四）其他情节严重的情形。

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