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净值型理财产品基础知识及营销话术
一、什么是定开净值型理财产品?
客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品,与之前的畅享理财管理计划1号类似。
二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同?
(一)相同点
1.资金投向相同:100%投向固定收益类资产2.产品风险等级相同:PR2级3.产品类型相同:非保本浮动收益型
4.适合客户相同:除风险评级为保守型客户以外5.申购期内计息规则相同:享有活期利息6.合规销售要求相同(二)不同点
1.收益实现方式不同,净值型理财产品客户的收益体现在净值中,遵循“金额购买,份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品,到期后直接将本金与收益一起结算给客户。
2.资金到账方式不同,定开净值型理财产品需要客户主动发
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起赎回,资金才能到账。预期收益型理财产品,到期后资金直接到账,不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账,客户购买时要提醒客户避免引起投诉。
3.“业绩比较基准”与“预期收益率”,净值型理财产品只有“业绩比较基准”,预期收益型理财产品才有“预期收益率”。业绩比较基准不代表实际收益,但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心,柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。
三、定开净值型理财产品的期限是多少?
如果客户询问产品的期限是多少,应该告诉客户:定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品,但产品按一定“周期”开放申购赎回。
以“邮银财富·债券2018年第183期(一个月定开净值型)”为例,该产品存续期1826天(邮储银行有权提前终止、展期)”,在产品的存续期内,产品按月定期开放申购、赎回。
四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样?客户收益如何计?
客户如果错过产品开放日,会自动滚入下一个周期,客户收益也一直体现在产品净值中,用“金额购买、份额赎回
”的方式,给客户计算收益。
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五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日?(目前总行不会给客户发送提醒短信)
方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期,错过一个周期后系统会自动更新为下一个周期开放日。建议客户截屏保存,并在手机或其他设备内设置提醒事项。>>>>
方式二◎理财经理到期提醒客户,为便于净值型理财产品销售及客户维护,我行个人客户营销系统可设置产品到期提醒及短信发,现将操作步骤罗列如下:
(一)添加“产品到期提醒”定制1.营销工具-信息提醒-提醒定制
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2.产品提醒-产品到期提醒>>>>
3.在产品到期提醒按钮前打勾,点击保存则定制成功。
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图(一)>>>>
图(二)
(二)查看客户产品到期提醒1.首页提醒按钮>>>>
2.点击首页提醒按钮,进入系统提醒,显示的提醒信息包括:日程提醒信息、晨会提醒,网点行动计划、一对一指导提醒信息等系统其它提醒信息,点击关闭则关闭此提醒信息记录>>>>
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3.点击产品信息,默认显示产品到期提醒下的所有信息,点击“客户列表”进入持有该产品的客户列表界面后进入短信预览页面,如点击发送则提醒发送成功>>>>
图(一)
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图(二)>