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P2P理财平台

发布时间：2012-12-18 来源：文档文库

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P2P理财平台
P2P理财系统简介
P2P模式最早来自英国，规避了民间金融非法吸储和非法经营的两大法律风险，是实现民间金融阳光化的最佳途径，不仅为小微企业融资增加了渠道和降低了融资成本，也为高资产净值客户提供了更为优质的理财渠道. 但目前国内的P2P融资平台也存在着巨大的风险隐患，在国内产生了变异，一部分机构通过债权切割转让的方式来实现资金的配对，短期内得到迅猛发展，但从目前的法律及相关案例分析，该种做法为变相的非法集资，一旦相关部门认真追究或公司经营不善则投资客户的权益没有任何保障；
另一部分机构用营销的思路做金融，认为有抵押就能还款，有抵押就一定能执行，更有甚者进行过度担保，对风险管理缺乏认识，到了一定阶段风险集中爆发后，就如同目前的担保行业会遭受重大洗牌，最终投资人的权益也会受到极大伤害。
P2P的平台在规避法律风险的前提下，更多的是要有一个清晰的定位，应该担负起为中小微企业融资服务的社会责任，应该是一个风险调查、评级、管理和理财服务机构，而绝不应是一个担保机构，更不应该是一个营销机构，否则很难实现良性可持续发展。
智上村金融模式
智上村在P2P的基础上赋予了更多的内涵，不仅为借贷双方提供相关融资信息，同时对借款人进行筛选，对一定比例的借款人进行尽职调查取证，根据调查取证给出相应风险评级说明，根据风险点的不同设计相应的融资方案，对借款人的房产或动产进行抵押或质押并在相关部门办理手续，确保物权的锁定。
邀约借贷双方进行相关法务协议的签署，贷后管理定期上门回访并有针对性的帮助借款人解决发展中遇到的管理及资源瓶颈，助其实现快速发展，使借贷关系能够良性循环发展。若借贷关系出现不良则智上村负责相应的催收工作，直至法院判决书下来进入执行程序为止。

智上村不仅是一个借贷双方对接的服务平台，更多的是一个风险调查、评级、管理服务公司，不论你是想将资金借给身边的朋友或者陌生人都可以在出借前聘请智上村为您做调查出具风险评级说明，并由智上村为您根据借款人存在的风险点设计融资方案及法务文本，同时办理合法有效的抵押等法务手续，为您的财富增长保驾护航！
融资信息筛选
公司通过各种宣传获取大量融资信息，通过抵押物及软件条件进行初步筛选，将软硬件条件好一定比例的借款人纳入待调查取证范围。
尽职调查取证
公司案源部相关客户经理对借款人的软硬件进行全面调查取证，对抵押物进行评估拍照，对经营场地及在建项目进行现场考察，陪同其打印征信报告及现金流水，对其行业背景、财务报表、上下游协议进行分析等等，其他部门给予复核确认。
风险评级说明
公司通过调查取证并形成报告说明，风控部门根据调查取证复核及报告说明对借款人罗列风险点并给出评级，由总部风控部进行复议终审，严格按照信贷员调查初审、相关部门复核材料真伪、风控部复查、总部复议终评四级风控标准，从而确定最终风险评级及融资利率。
融资方案设计
公司根据借款人的需求及风险点不同设计出融资方案，既要满足借款人的借款需求，同时最大可能通过法律约定有针对性的降低借款风险。
房屋产权抵押
根据物权法规定，抵押权属于物权，通过在房产局的产权抵押办理实现该物权，由我司法务部全程陪同协议签署相关协议并办理相关手续。
法务团队护航
除公司总部有强大的专职律师团队外，每个地方公司一般要求必须至少有一位专职律师和一位兼职律师，为理财客户进行法务护航，最大程度上提高理财投资的安全系数。

贷后跟踪管理
公司的贷后管理除每月提前催收利息外，公司要求相关部门人员每两个月至少进行一次贷后回访工作，及时掌握借款人的相关信息，一旦出现风险及时制定并采取相关防范措施。另外，公司根据借款人的发展需要，不仅提供一些资源对接，还邀请其参加智上村商学院的管理培训课程，助推借款人快速发展壮大，从而降低投资风险，实现良性循环。
十年行业经验
智上村的管理层大部分有十年以上行业经验，多为金融及管理专业研究生及以上学历，在风险控制、资产评估、相关法律、企业管理、不良资产处理等环节有着丰富的经验和理论知识，整体资产不良率控制在1.2%以内，坏账至今没有发生一笔，取得了客户的广泛好评。
政策法规
民间借贷是什么？
民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。民间借贷是否受法律保护？
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了民间借贷的组织形式及其合法性。但是，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如：借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍。至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有规定。 2008年3月，商务部已正式批准了我国第一家可跨省连锁经营的民间借贷中介公司。至此，我国民间借贷中介机构的存在已经得到国家监管机构的承认。由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，"民间借贷"正在国家立法层面得到确认。
但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。
相关法律条文

一）《合同法》第211条："自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定"。
二）《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》："六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。" 三）《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》："十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。" 四）《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》："十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。" 五）《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》："十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。"

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/ddec76711711cc7930b71607.html