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银行员工合规征文:合规建设中的难点和对策建议
银行员工合规征文:合规建设中的难点和对策建议
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让每个人平等地提升自我
银行员工合规征文:
合规建设中的难点和对策建议
合规建设起源于国外,最近几年愈来愈为国内金融机构所重视。
但是在建设合规文化的进程中,
常出现浮于表面或将合规风险等同于
市场风险、
信用风险和操作风险的情况。
这固然是因为合规建设在国
内起步晚、发展慢,因此对其了解不够深切,另一方面也是由于合规
建设涵盖的范围广,
在实操中存在诸多难点。
要使合规建设回答到理
性发展的道路上来,
就必需首先着手解决这些问题。
受水平和篇幅所
限,本文不可能穷尽合规建设中的所有难点,按照重要程度划分,仅
从合规机构、
识别合规风险、
坚持高层合规和提升合规执行力四个方
面简要进行论述。
作为合规建设的实际控制者和推动者,
合规机构是需要理顺的第
一环节。
“工欲善其事,
必先利其器”
,
没有适当组织形式的合规机构,
则合规建设只能是一句废话。
整体来看,
合规机构的设置一般有两种:
集中制和分散制。
其区别在于集中制除在总行设置合规部门外,
还对
应在分支机构中设立合规部门,
形成条线汇报制度。
而分散制只在总
行设置合规部门,
分支机构中一般设置合规职位进行控制。
两种形式
各有所长,结合我行实际,以集中制较为适合。第一,集中制加倍能
够保障合规机构的独立性,不易受到分、支行制约或掣肘;第二,集
中制更显专业,易对合规风险做出甄别并采取办法;第三,集中制传
递信息更为快捷,可以有效贯彻落实各类合规政策。因此,以集中制
为大体思路设立合规机构,
并在其当选用具有必然素养和专业知识的
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让每个人平等地提升自我
人员,
最大程度保障合规机构的独立,
给予其直接向董事会和行内高
管汇报的权利是建设合规文化的第一步。
其次,
如何识别、
评估乃至计量合规风险且将风险告知全部员工
是合规建设中的第二个难点。合规风险是指银行因未遵循法律法规、
监管要求、规则、
自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身
业务活动的行为准则,
而可能受到法律制裁或监管惩罚、
重大财务损
失或声誉损失的风险。
不同于银行其他风险,
合规风险不能以资本进
行覆盖,一旦发生往往带来业务限制或准入限制。同时,合规风险更
具主动性的特点,
易出现
“主动违规、
被动合规”
的情况,
稍有不慎,
极可能成为其他风险的诱因。识别并告知合规风险应从以下方面入
手:一、及时掌握合规政策转变以应对不断转变的合规风险;二、摈
弃注重外部合规以应对监管的观点,坚持内、外合规;
3
、完善统计
工作,尤其要成立投诉增加、异样交易、违规发生率、发生类型等数
据库以便监控;
4
、归纳案例,总结经验教训,以期对合规风险进行
预判;五、按照本行规模、经营范围、业务复杂程度等制定自身合规
制度;六、制定详尽的员工手册、职位手册来规范、指导和约束员工
的行为;
7
、成立培训机制。通过上述办法,使合规文化形成长效机
制,
并在全部员工心中树立防范合规风险的意识,
真正使合规建设得
以有效开展。
第三,坚持合规建设从高层做起也是难点之一。从实践来看,倘
使高管层对合规建设有清醒熟悉,
进而明确自身在合规经营中应承担
何种职责并率先垂范,
将对合规建设起到事半功倍的效果。
合规机构
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让每个人平等地提升自我
在经营进程中对合规风险的预警、识别、处置等信息,最终将汇总到
高管层,
并由高管层做出决策。
一则前次决策有可能成为下次决策的
依据,
二则高管层的言行在全行将起到庞大的表率作用,
故银行高管,
包括董事会和高级管理层更应成为合规建设的先锋。建议注意:一、
务必保障合规机构的独立和权威,不宜过量地干与其正常行使职责;
二、不以经验、习惯等对抗合规政策;
3
、不因人情等干扰对合规风
险的识别、评估和处置;
4
、充分熟悉合规风险所具有的制度缺点特
性和上层色彩,
尽力杜绝其发端于高管层的可能性。
当合规建设通过
自上而下的管道开始在全行推动时,
自下而上的管道也会有可以信赖
的发展基础。
第四,
提升合规执行力是关系到合规建设可否有效开展的一个重
要问题。由此引申出三个方面的内容:一、对合规政策的理解;二、
对违规的容忍程度;
3
、鼓励机制和问责制度。由于合规政策类别繁
多,数量庞大,
既不可能全数牢记也容易产生理解上的误差,只有对
合规政策形成明确的熟悉,
才有可能在实践中做到有规必依。
这就需
要借助科技力量对合规政策逐环节、逐职位、逐阶段地进行细化,通
过授予或限制权限、
比对排查等手腕实施控制。
经营活动中应贯彻对
合规风险零容忍的思想,抓细节、抓基础,将合规贯穿于每一个流程
和步骤。同时,提升合规执行力应辅以适当的鼓励机制和问责制度,
对合规绩效考核,
惩罚违规行为或不作为。
问责制度中应有明确的原
则、
范围、
程序和惩罚办法,
通过增大违规本钱来控制违规行为发生。
合规建设是一项任重道远的工作,
只有在行内成立具有高素质的
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让每个人平等地提升自我
合规机构,明确合规政策,由高管层做出表率,以高度执行力保障实
施,向全行员工灌输诚信、正直、敬业的职业道德规范,增强各部门
间的沟通和协调,
以适度的鼓励机制和问责制度进行约束,
完全扭转
“以信赖代替治理、
以习惯代替制度、
以情面代替纪律”
的思想观念,
大力开创、培育和推动全员合规的新局面,真正落实全面风险治理,
提高内控体系的有效性。
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本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/df89b875d3f34693daef5ef7ba0d4a7303766c17.html
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