银行个人信贷业务风险防范及化解
作者：杨晨
来源：《市场周刊·市场版》2017年第07期
摘要：金融是国家经济发展的命脉，其中银行是金融体系中的主体，银行经营状况的好坏直接影响市场经济的发展情况。信贷风险则是银行在经营发展过程中遭遇的主要风险，一直是银行风险内控管理的重中之重。随之改革开放的发展，个人信贷业务呈现出高速发展的态势，但是在我国对其风险管理仍没有可利用的现行成功模式，同时尚未形成独立完整的内控管理体系。本文以当前我国银行的个人信贷业务风险为研究对象，通过分析研究其风险现状及成因探究，进而提出针对性的改善建议和对策。
关键词：银行；个人信贷；风险防范；化解
自改革开放以来，我国经济呈现出了高速发展的势头，使得居民的人均收入得到了较大幅度的增长，与此同时导致居民的消费观念发生了很大的转变，信用消费理念日益得到大众的青睐，成为当前消费方式的主要选择之一。个人信贷业务随之应运而生，并快速发展。作为银行融资的重要手段的个人信贷是指银行提供贷款用于个人满足消费资金短缺的重要方式；此外，个人信贷也是银行投放贷款的重要领域，同时能够对国家经济发展起着重要作用。
随着银行个人信贷业务的日益发展，其潜伏的风险也暴露出来。银行个人信贷风险呈现出潜伏性、长期性、分散性以及管理高成本性等特点。当前银行管理层虽然已经意识到个人信贷业务所蕴含的风险，但尚未得到应有的重视，不仅没有形成完整独立的内控管理体系，而且风险理论研究也相当短缺。随着经济全球化的日益开放，我国银行业的竞争环境日趋激烈，同时要面对内外部环境的严峻挑战，因此我们需要根据银行个人信贷业务的发展现状以及面临的风险，探究其风险防范和化解对策，进而为我国金融环境贡献一个良好的银行市场。
一、银行个人信贷业务的发展现状
自银行个人信贷业务逐步发展以来，其凭借稳定的风险收益、较大的市场发展潜力以及可观的投资回报日益得到我国银行系统的重视，各家银行纷纷调整企业贷款结构，将其作为重要的利润环节，加大产品创新力度以及资源投入份额，导致个人信贷业务市场竞争日趋激烈。因此，银行个人信贷业务在我国银行市场上高速发展，成为银行利润份额以及资产业务的重要支撑点。当前，我国银行个人信贷业务呈现出个人信贷业务市场份额逐渐增大，业务总量快速增长；个人信贷业务产品逐渐丰富，出现多元化发展的势头。
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