文档文库
手机版
投诉建议
热门搜索： 心得体会 演讲稿 思想汇报
首页 > 2021年上半年中国银行业从业人员资格认证考试

2021年上半年中国银行业从业人员资格认证考试

发布时间：   来源：文档文库   
小 中 大
字号：
手机查看
上半年中华人民共和国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题
o一、单项选取题。如下各小题所给出
四个选项中。只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分1．中华人民共和国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善银行业金融机构予以(。

2
．ABCD
D证
ABC．券．．．．
交
．．．冻易有无第第
所形形三四结属接重撤资于市市市市
(
管组销产。场场场场


BC
．．D
委受．
托益
人人社
最最会
大大
利
利利
益益益
5．保险基本职能涉及经济给付职能和(。

ABCD
．．．．
补资风社
偿金险会
损积管管
失累理理
职职职职
能能能能
6．在利息不断资本化条件下，资金时间价值计算基本应采

D用
ABC．
．．．普
通(
单复年年
。利利金金
3．银行构造性理财产品普通是无法提前终结，其终结是事先商定条件发生才浮现，这体现了构造性理财产品面临哪一

CD
类
A
B
．．重．
价．
流
收要格本动风波金性益
动险风风风风
?(险险险险
7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人导致了严重损失，补偿责任由(承担。

DAB
C
．．．
保保．
被险险保保代经
险险理纪
人人人人
8．对银行理财从业人员而言，客户最重要非财务信息是(

A
．
资
产
和
负
。债
4．受托人以(为目管理信托财产。
A
．
受
托
人
最
大
利
益




CD
B．．
．房客
户
收地风
入产险
升
与值恶
支预系
出期数
D．稳健型基金
12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利
率
为ABCD
(．．．．
。12%5%2%-2%
厌
9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商
业
信ABCD
誉
是．．．．
(诚守勤岗
准
则实法勉位
内信合尽职容
。用规职责
13．下列哪个经济指标不能反映消费者收入水平?(
BCD
A．．．
消．个人费人均者国可
民支国物
配民价收收收指
入入入数
10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业
务
不
同
点
，
表
述
错
误
是
(
。
A．个人理财业务中资金运用是按照合同商定，储蓄资金运
用
是
按
照
银
行
需
要
14．外国银行可以吸取中华人民共和国境内公民每笔不少
于
(
人ABCD
民
币．．．．
定
3050100200期
存万万万万
款
。元元元元
B．个人理财业务风险普通是客户承担或者商业银行和客户共同承担；储蓄风险是商业银行独立承担C．个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托人
本
人
D．个人理财业务中客户资产不与商业银行其她资产严格区别互相独立；而信托中财产性质是登记并与受托人财产严格
区
别
15．下列关于期货说法，错误是(。
A．期货交易是以公开、公平竞争方式进行交易，私下谈判
交
易
被
视
为
违
法
11．兼顾当期收入和将来长期增值证券投资基金被称为(

ABC
．．．
收成平
入长衡
型型型
基基基
。金金金
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了
统
一
规
定
，
是
原
则
化
合
约
16．个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即(。



ABCD
．中．
央商管理
银业机财
行银构人
和行和员
商业和
银客银客
行户行户
20．决定信托产品收益和风险重要因素是(。

ABCD．．．
国市信．
托投家场公资宏
观投司项
经资资目济者产
状信规方
况心模向
．监．
商业和
17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率原则进行普通排序，下列选项不对的是(。A．按金融产品风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期
货
、
公
司
债
券
、
储
蓄
21．在证券投资基金当事人和关系人中，商业银行可以申


请ABCD
担．．．．
基基基基
任金金金金
监管托持
(
管理管有
。人人人人
B．按金融产品流动性由大到小排序为：活期存款、货币市
场
基
金
、
国
债
C．按金融产品收益率由大到小排序为：股票、债券、定期
存
款
22．如下市场不属于资我市场是(。
DAB
．．C．
中．公债长券期股司
债回借票
券购贷
市市市市
场场场场
D．按金融产品利率由大到小排序为：同业拆借、回购合同
、
银
行
承
兑
汇
票
18．在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列哪项属于流动负债?(

CDAB．．．．住信
汽教房
用抵车诲
押卡
贷贷贷贷
款款款款
23．下列不属于基金管理人应当履行职责是(。A．对所管理不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券

BC
．．
安办
全理投保基
管金
基备
金案
财手
资产续
19．个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险所有由

CD
B．．客
A．保非户．保本保承理证浮
担财收动证
顾益收收
理益益
理理是问财财财(服筹筹筹
。务划划划
D．以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼
权
利
24．下列对于影响股票价格波动微观因素，理解错误是(
。
A．增长股息派发往往比骰票分割对股价上涨刺激作用更

大
B．普通，股价与公司派发股息成正比

C．公司资产净值增长，股价上升
29．，涉及中华人民共和国在内全球诸多国家CPI上涨，则债券投资者承担风险是(。

C
DB
．A
．
通．．
再货违价投膨约格资胀
风风风风
险险险险
D．公司股价涨跌和公司赚钱变化并不是同步发生

D

25．如下债券中风险最高是(。

BC
．A
．．
垃．
金公圾
国融司债
债债债券
30．下列不属于影响理财筹划经济因素是(。

A．
符
合
关
于
规
定
对
外
投
资
B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下保险费C．在境外获得合法资本项目收入需结汇

D．对外捐赠和财产转移需购付汇
26．下列投资方式中由左到右风险依次减少选项是(。

A．股票基金政府债券股票储蓄B．政府债券股票股票基金储蓄C．股票股票基金．政府债券储蓄D．股票政府债券股票基金储蓄
41．某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为

7%，其理论价格为(元。
ABCD
．．．．
85.7190.2496.51100
27．期货交易重要是以(为保障，从而保证到期兑现。

CDAB
．．．．
保
市行法证
业律金场
规制制制
则度度度
42．不属于中华人民共和国人民银行职能是(。

A．批准商业银行设立分支机构CD
B．．
组向
．织商
业
发全银国行行资发
金放货清贷
币算款
28．4月17日，国务院为了坚决遏制某些都市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制某些都市房价过快上涨告知》简称“新国十条”，这重要体现了影响房地产价格(。

ABCD
．．．．
行社经自
政会济然
因因因因
素素素素
43．张先生买入一张期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元债券，则她即期收益率是(。

AB
．．
8%8.4%

C．8.7%

D
．
9.2%
44．某银行客户面临暂时性资金短缺状况时，商业银行理财从业人员可以建议该客户开立(。A．证券投资卡B
．
活期储蓄卡C．定期
存款账
户
D．信
用卡
45．商业银行应依照关于规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于(。A．10小时B．20小时

C
．
30
小
时
D．40小时
46．商业银行在向客户提供理财顾问服务基本上，接受客户委托和授权，按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资与
资产管
理业务
活动是(
。A．投资顾问服务B．财务顾问服务C．综合理财服务
D
．
理
财
顾
问
服务
47．投资者在银行购买纸黄金，根据价格是(。

A
．
国
际
黄
金
现
货
价
格
B．中华人民共和国黄金期货交易所发布价格

C
．
银
行
发
布
价
格
D．银行和客户合同价格
48．对基金宣传材料登载该基金过往业绩论述，错误是(
。
A．对基金合同生效局限性6个月，不得登载该基金过往业
绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满1年，应当登载从合
同
生
效
之
日
起
计
算
业
绩
C．基金合同生效1年以上，但不满．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度业绩，合同生效在下半年，还应
登
记
当
年
上
半
年
度
业
绩
D．基金合同生效在以上，应当登记自合同生效以来所有会
计
年
度
业
绩
49．理财客户下列财务行为不影响其净资产是(。A．
得到一笔财产
赠与B．分期付款买房C．自费出国旅游

D．
年
终
奖
金增
长
50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，特别是(需要
而产生。A
．
系统风险B．非
系
统风险C．信用风险

D．财务
风
险
51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一种非常不错选取。下列关于黄金理财产品特点，说法不对
的
是
(
。

A．面对通货膨胀压力，黄金投资具备保值增值作用B．抗系统风险能力强，因此任何状况下都可以无风险地投
资
黄
金
理
财
产
品
C．影响黄金价格直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场重大事件等D．黄金投资方式重要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄
金
”
52．下列关于保险有关要素说法，错误是(。A．保险人承担补偿或者给付保险金责任B．投保人接保险合同负有支付保险费义务C．保险合同是投保人与保险人商定保险权利义务合同

D．投保人和被保险人不能是同一人
53．客户理财目的准时间长短可以划分为短期目的、中期目的和长期目的，下列理财目的不属于短期目的是(。A．债务承
担最小化B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金
购
买
汽
车
54．依照《商业银行法》规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额(。A．70%B．60%C．50%

D
．
40%
55．钞票管理是对钞票和流动资产寻常管理，下列关于钞
票
管
理
目
，
说
法
错
误
是
(
。
A．满足应急资金需求
B
．
满
足
将
来
消
费
需
求

C．保障家庭生活安全、稳定

D
．
满
足
财
富
积
累
需
求
56．非常保守型投资者普通不会选取投资理财工具是(。A．储蓄B．国债
C．
保本
型理
财产
品

D
．
期
货
57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目是(。A
．钞票
、债务管
理B．投资规划C．税收规划
D
．
教
诲
规划
58．投资者必要在证券交易所设立账户，才干买卖国债是(。A．凭证式国债B．储蓄式国债C．实物式国债

D
．
记
账
式
国
债
59．投资者进行一项投资也许接受最低收益率是(。A
．
预期收益率B．货币
时
间价值C．通货膨胀率

D．必要收
益
率
60．个人理财顾问服务风险揭示管理办法有(。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况评估和分析．都应包括应风险揭示内容B．商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示C．商业银行通过理财服务销售其她产品，可以不迸行风险
揭
示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分理解并清晰知晓了本产品风险，乐意承担有关风险”，但应在该提
示
栏
里
签
名
61．与个人理财业务有关行政法规有(。A．
《商业银行
法》B．《信托法》C．《个
人外汇管理办
法
》
D．
《外资银
行
管理条例》
62．国内境内股票价格指数不涉及(。A．
沪
深300指数
B．恒生
指数C．上证综合指数
D．深证
综
合
指
数
63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本
息
和
为(
。A．11000B．11038C．11214

D．
14641
64．影响货币时间价值首要因素是(。

A
．
时间
B．
收益率C．通货膨胀率
D
．
单
利
与
复
利
65．普通在繁华期之后浮现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周
期
中(。A．萧条期B．衰退期C．萎缩期
D
．
调
节
期
66．个人理财业务是建立在(基本上银行服务。A．委托代理关系B．资金借贷关系C．产品
买
卖关系

D
．
以上都
不
是
67．下列个人所得属于劳务报酬所得是(。A．
个
人
出
租
住
房
获
得
收
入
B．个人刊登文学作品所得收入

C．个人中体育彩票获得收入
D．个人担任董事职务获得董事费收入68．在面对与客户利益冲突时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间关系。

A
．
客
户
自
愿

B．银行利润最大化C．客户利益至上

D
．
树
立
良
好
形
象
69．对于(，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划是高风险投资产品，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识投资风险，谨慎投资。”A
．
保
证
收
益
型
理
财
筹
划
B．非保本浮动收益理财筹划C
．
保
本
浮
动
收
益
理
财
筹
划


D．保本固定收益理财筹划上70．积极配合监管人员现场检查工作不涉及(。A．及时、如实、全面地提供资料信息B．不得回绝或无端推诿监管人员分派工作C．不得转移、隐匿或者损坏关于证明材料

D
．
建
立重
大
事
项
报告制
度
71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终结人是(。A．受托人
B．
发行理
财产
品银
行
C
．
投资者
D．投资对象
72．商业银行开展个人理财时，理财筹划或产品包括风险有(
。A．合
规性风险B．战略风险C．法律风险和名誉风险
D
．操作
风险
和信
用
风
险
73．个人理财业务是经(批准一项银行中间业务。A．中华人民共和国人民银行
B
．
银
行
监
管
委
员
会
C．中华人民共和国银行业协会

D
．
证
券
监
督
委
员
会
74．个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查(。
A．业务人员操守与胜任能力
B
．
操
作
合
规
性
与
规
范
性
C．与否存在错误销售和不当销售
D
．
与
否
配
备
必
要
人
员
75．家庭资产负债表中流动资产项目不涉及下列哪个会计科目?(A．货币
市
场基金B
．
短期国库券
C．
半年定期存
款
D．股
票
76．下列行为中，(违背了保护商业机密与客户隐私规定
。
A．与同业工作人员交流对某些客户评价B．避免向同事打听客户个人信息和交易信息C．理解调查申请贷款客户信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已发布财务数据77．如下对影响股票价格因素分析，不恰当一项是(。A．股票价格与公司赚钱能力成正比

B
．
股
息
与
股
价
变
化
成
反
比

C．公司重大并购重组经常影响股价波动

D．股票分割不影响股票总市值
78．按照规定，期货交易所风险管理制度不涉及(。
A．持仓限额和大户持仓报告制度B．涨跌停板制度C．全额交割制度

D
．
风险准
备
金
制
度
79．国内个人所得税中工资、薪金所得合用税率范畴是(。A．5%～50%B．5%～45%C．5%～40%

D
．
5%
～
35%
80．经济环境变化对个人投资理财方略产生影响，普通而言，(也许导致减少储蓄增长基金股票配备。A．预期将来通货紧缩B．预期将来本币贬值
C
．
预
期
将
来
利
率
上
升

D．预期将来经济处在景气周期
81．常用资产配备组合模型中，风险最大是(。A．
金
字
塔型B．哑铃型C．纺锤型

D
．
梭镖
型
82．如下关于基金管理人、托管人、投资者权利和义务
，
说
法
不
对
的
是
(
。
A．基金管理人对基金财产具备经营管理权

B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权

D．投资人需要承担基金运营风险
83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为
(。A．10%B．12%C．12.55%

D
．
14%
84．关于保险代理人和保险经纪人定义，错误是(A．保险代理人是依照保险人委托，在保险人授权范畴内代
为
办
理
保
险
业
务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费C．保险经纪人是基于投保人利益为投保人与保险人订立保
险
合
同
提
供
中
介
服
务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费85．下列不属于证券投资基金特点是(。

A
．
由
专
家
运
作
、
管
理
B．风险小，与证券市场没有任何关系C．投资小、费用低

D．组
合
投
资
、
分散
风
险
86．下列关于个人理财产品基本规定，不对的是(。A．理财产品名称应恰当反映产品属性

B．理财产品设计应强调合理性

C．理财产品风险提示应充分、清晰和精确D．理财产品期限依照市场变化状况暂时决定87．如果张先生在去年今天以每股25元价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元红利，年终时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为(。A．20%B．10%C．20.8%

D
．
30%
88．对同事在工作中违背纪律、内部规章制度行为应当予以提示，并依照状况向(报告。A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

B．行业自律组织、监管部门、工会
C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

D．所在机构、司法机关、监管部门
89．依照规定，保证收益型理财筹划起点金额，人民币在(
以
上
。，A．3万元B．4万元C．5万元
D．
6
万
元
90．某上市银行从业人员运用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员惩罚符合规定是(。

A．没收违法所得，并处
3万元罚款
B．没收违法所得，并处10万元罚款C．吊销其有关从业资格
D．将其行为通报同业
二、多项选取题。如下各小题所给出五个选项中，有两项或两项以上符合题目规定。请选取相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分1．下列资产工具可以作为金融期货合约标物有(。A
．股票
价格指
数B
．
农
产品C．黄金D．利率
E．汇
率
2．依照《个人所得税法》规定，免纳个人所得税项目有(。

A．国债和国家发行金融债券利息
B
．
抚恤金
C．
保
险
补
偿
D．市级人民政府颁发给我市先进教师奖金

E
．
军
人
转
业
费
3．下列对投资基金销售业务描述，对的有(。A．未与基金管理人订立书面代销合同，代销机构不得办理
基
金
销
售
B．代销机构经批准可以委托其她机构代为办理基金销售C．基金管理人对代销机构基金销售业务负有检查、监督义
务
D．基金管理人应审查代销机构使用宣传材料，并对材料内
容
负
责

E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格商业银行开立与基金销售关于账户，并由基金管理人对账户内资金进
行
监
督
4．某商业银行一位客户筹划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选取投资方式有(。
A
．条块
现
货
B．金币C．黄
金基金D．“纸
黄金”E．
黄金期货

5．个人税收规划基本内容涉及(。A．避税规划B．节税规划C．转嫁规划D
．
目性规划

E．合
法
性
规
划
6．张先生筹划3年后购买一辆价值16万元汽车，因而她当前开始每年年初存入50000元钞票为定期存款，年利率为
4%
，
下
列
说
法
对
的
有
(
。
A．以单利计算，第三年年终本利和是16元B．以复利计算，第三年年终本利和是162323元

C．张先生理财规划可以实现
D．张先生购买汽车理财规划属于短期目的E．张先生购买汽车理财规划属于中期目的7．银行代理理财产品销售基本原则有(。

A
．
合
用
性
原
则
B．合法性原则
C．银
行利益
最大化
原则D．客观性原则
E
．
客户
利
益最
大
化原
则
8．下列商业银行为客户提供服务，符合公平竞争行为有(
。
A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品
特
点
和
服
务
技
巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以
获
得
某
些
奖
品
C．为某大客户提供超过人民银行规定贷款利率浮动范畴发
放
贷
款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户寻常生活困难，并提供信息征询等增值服务E．以免费方式向客户提供国际金融市场上关于信息9．银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露原则，如
下
符
合
信
息
披
露
行
为
有
(
。
A．销售人员为了运用该银行知名度实现销售目的，在简介产品时没有提到最后责任承担者，并使得消费者误觉得该银
行
是
风
险
承
担
者
B．银行职工以明确足以让客户理解方式向普通群众简介产
品
合
约
、
被
代
理
人
信
息
C．银行工作人员向消费者详细简介该行代理产品性质、风险、最后责任承担人以及该行责任与义务D．银行职工运用银行名誉对所代理产品进行合约以外承诺

E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财筹划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及风险进行
充
分
披
露
10．用于保障家庭基本开支费用钞票储备普通可以选取(。A．银行活期存款
B
．
七
天告
知存
款C．股票D
．外汇保证金交易
E．
货
币基金
11．商业银行要建立健全综合理财服务(，并及时对有关体系运营状况进行检查。A．
内
部
管
理
与
监督
体
系
B．客户授权检查与管理体系C．销售管理和审批体系D．收益保证与审计体系
E
．
风
险
评
估
与
报
告
体
系

12．理财产品销售管理内容涉及(。
A．商业银行应先调查客户财产状况、投资经验、投资目以及有关风险认知和承受能力，评估客户与否适合购买所推介产品，将评估意见告知客户双方签字B．客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品时，但客户坚持规定购买，商业银行应尊重客户意愿，不必列明商
业
银
行
意
见
C．商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易客户推荐
销
售
此
类
产
品
D．商业银行应向故意购买产品客户当面阐明关于产品投资
风
险
和
风
险
管
理
基
本
常
识
E．商业银行应用通俗易懂语言阐明有关产品投资风险，配以必要示例，阐明最有利投资情形13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息是(。

A．
公
司
定
向
增
发
股
票
筹
划
B．公司第二大股东拟将其股份所有转让C．公司筹划向关联公司提供巨额债务担保

D．公司已向媒体发布收购方案
E．公司用超过其重要资产30%用做抵押14．某银行近期推出两款外汇构造性存款理财产品，A产品名义收益率为5%，合同规定利率区间为0—4%；8产品名义收益率为6%，合同规定利率区间为0—3%，其她条件相似。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天利率在3%—4%之间，其她时间利率则高于4%。关于AB两款产品
，
说
法
对
的
是
(
。A．A产品实际收益率为4.17%B．A产品实际收益率为3.33%C．B产品实际收益率为4%
D．B
产品实际收益率为
5%
E．B产品实际收益率高于A产品实际收益率15．投资构造性外汇理财产品客户面临风险由下列哪些因素
导
致
?(
A．市场利率和外汇市场汇率波动B．提前终结权掌握在银行手里

C．债券市场投资者信心局限性

D．不能提前支取，也许导致很高机会成本

E．股票市场价格指数波动．
16．下列对不同理财产品收益性阐述，对的是(。A．基本金融衍生产品风险很高，其预期收益也很高B．股权类产品收益重要来自于股利和资本利得C．在各类基金中，收益特性最高是股票型基金D．信托机构通过管理和解决信托财产而获得收益，由信托机构和受益人按信托合同分派E．优先股收益固定，普通股收益波动大17．下列各项中，属于理财顾问服务特点是(。A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性

E
．
长
期
性
18．按照规定，商业银行开展(个人理财业务，应向中华人民共
和
国
银
监
会
申
请
批
准
。
A．保证固定收益性理财筹划B
．
保
证
最
低
收
益
理
财
筹
划
C．保本浮动收益性理财筹划

D．非保本浮动收益理财筹划
E．为开展个人理财业务而设计具备保证收益性质投资产品
19．商业银行与客户业务往来，应当遵循(原则。A．平等

B
．
自
愿

C．公平
D．诚实
信用

E
．
效
益
20．下列关于货币现值和终值说法中，对的是(。A．现值是后来年份收到或付出资金当前价值B．可用倒求本金办法汁算将来钞票流现值C．现值与时间成正比例关系D．由终值求解现值过程称为贴现

E．现值和终值成正比例关系
21．商业银行违背审慎经营原则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争，银行业监督管理机构应根据关于法律法规责令其限期修改；逾期未改正，银行业监督管理机构根据关于法律法规可以采用(办法。A．暂停商业银行销售新理财筹划或产品B．建议商业银行调节主管理财业务负责人C．建议商业银行调节个人理财业务管理部门负责人D．建议商业银行调节有关风险管理部门负责人E．建议商业银行调节有关内部审计部门负责人22．商业银行个人理财业务中理财筹划涉及种类有(。A．保证收益理财筹划B．保证最高收益理财规划C．投
资
保险理财
筹
划D．保本浮动
收
益
理财筹
划


E．非保本浮动收益理财筹划
23．货币之因此具备时间价值，是由于(。

A．
货
币
占
用
品
有
机
会
成
本

B．货币可以满足当前消费C．通货膨胀也许导致货币贬值D．货币可以作为财富象征

E
．
投
资
也
许
产
生
投
资
风
险
24．商业银行开展个人理财业务有下列(情形之一，中华人民共和国银监会可以根据有关规定对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员进行解决，构成犯罪，依法追究
刑
事
责
任
。
A．违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果

C
．
挪
用
单独
管
理
客
户
资
产
D．违背规定销售未经批准理财筹划或产品E．将普通储蓄存款产品作为理财筹划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽储25．下列符合监管、与局对个人理财业务规定有(。

A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高理财产品C．商业银行在开展关于理财业务时可以未经允许使用信托
权
利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与普通产品销售人员工作界限，禁止普通产品销售人员向客户提供征询顾问意见
、
销
售
理
财
筹
划
和
产
品
E．客户在办理普通业务时，若需理财服务，普通产品销售和服务人员应将客户移送理财业务人员26．公募基金与私募基金区别体当前(。
A．公募基金盼望收益率高于私募基金盼望收益率B．公募基金募集对象普通是不固定．而私募基金募集对象
是
拟
定
C．公募基金最小金额规定较低，私募基金规定较高投资金
额
D．公募基金投资领域是国内，私募基金投资领域是国外E．公募基金要定期公开披露信息，私募基金不必公开披露
信
息
27．当基金宣传材料中浮现下列哪些内容时，不符合证监会
规
定
?(
A．对该基金投资业绩合理预测B．向投资者承诺保证收益率C．专
业
机构评价
成
果D．单位或个人推荐性文字

E
．
该
基
金
近
过
往
业
绩
28．商业银行应当依照关于规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证
有
关
人
员
(
。
A．具备必要专业知识、行业经验和管理能力B．充分理解所从事业务关于法律法规和监管规章C．理解所推介产品风险特性D
．
遵
守从
业
人
员
职业道
德


E．具备独立开发理财产品能力
29．投资者购买债券时能直接看到债券要素是(。
A
．
面额
B
．
到
期
日

C．息票率D．
债券发行者
名称

E．
到
期
收
益
率
30．商业银行(，应包括相应风险提示内容。A．向客户提供也许影响投资决策材料B
．
销
售
各
类
投
资
产
品
简
介
C．对客户投资状况评估和分析D．提供个人理财顾问服务

E
．
销
售
代
销
证
券
投
资
基
金
31．制定保险规划风险重要体当前(。
A．理赔
风险B．保险市场风险C．未充分
保险风险D．过度保险风险
E
．
不必要保险
风
险
32．理财顾问服务具备顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性特点，如下关于这些特点，说法对的是(。A．商业银行提供理财顾问服务谋求是银行短期经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强服务，规定从业人员有
夯
实
金
融
基
本
知
识
C．理财顾问服务对银行理财产品实现是顾问式、组合式销
售
，
可
以
提
高
业
绩
D．理财顾问服务涉及内容非常广泛，规定可以兼顾客户财
务
各
个
方
面
需
求
E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最后决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
33．在客户信息收集办法中，属于初级信息收集办法有(
。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈C．采
用数据调
查
表D．收集政府部门发布信息
E．收
集
金
融
机
构
发
布
信
息
34．下列机构工作人员合用银行业从业人员职业操守准则为
(。
A．信托
公司B．邮政储蓄银行C
．基金管理
公司
D．花旗
银行
E．汽
车
金融公
司
35．制定保险规划原则涉及如下哪些内容?(A．转移风险原则
B．量力而行原则C．分析客
户保险
需要D．合
法
性原则
E．目性
原
则
36．建立严格内部控制制度是风险管理必然规定，下列关于内部控制制度说法，错误有(。A．个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则
需
要
分
析
审
核
和
报
告
B．商业银行内部要建立各自独立监督和审核部门对个人理
财
业
务
进
行
监
督
审
核

C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管，应交由第三方托管D．因业务合伙需要，商业银行可以将客户有关资料和服务
与
交
易
记
录
提
供
应
第
三
方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户订
立
合
同
37．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(，损害客户利益行为属于欺诈行为。A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券B．传播、提供虚假或者误导投资者信息

C．挪用公款进行大规模证券买卖
D．不在规定期间内向客户提供交易书面确认文献E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖
38．回购合同市场交易特点有(。A．流动性强
B
．
安
全
性
高
C．收益稳定且超过银行存款收益

D
．
税
收
优
惠
E．回购合同中所交易证券重要是金融债39．(明显违背了从业人员职业操守中监管规避准则。A．从业人员热情地为客户提供理财征询方案，涉及向客户
提
供
规
避
监
管
意
见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，运用
所
在
机
构
资
源
提
供
便
利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理业务，不按内部流程进行必
要
报
告
E．为达到交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便
顺
利
提
交
审
核
40．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中华人民共和国
银
监
会
报
送
材
料
涉
及
(
。
A．有商业银行负责人订立申请书
B．拟申请
业务简介C
．
业务实
行
方
案

D．商业银行内部有关部门审核意见
E．中华人民共和国银监会规定其她文献和资来源
三、判断题。请对如下各项描述做出判断。对的为A,错误为B。(共15题。每题1分，共15分1．投保人只依照自身和家庭对保障需求来拟定保险种类和
保
险
金
额
。
(
2．委托代理人为被代理人利益需要转托她人代理，普通状况下可以不告诉被代理人自行决定。(3．期货交易买卖直接对象是期货合约，而不是商品自身
。
(
4．保证收益理财产品(筹划中高于同期储蓄存款利率保证收益，是银行为了使客户利益达到最大化，无条件保证收益
。
(
5．普通而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，公司发行可转债券有助于减少其筹资成本。(6．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金
风
险
减
少
到
无
风
险
限
度
。
(

7．商业银行可承受风险限度应当是可定性化指标，可以与商业银行资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其
她
指
标
相
联
系
。
(
8．某银行近期推出一款新保本浮动收益理财筹划，张先生积极规定理解，银行理财顾问向客户当面阐明了产品投资风险和风险管理基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户积极规定理解和购买。(9．银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行债务承担责任，银行以其所有资产对外承担责任。(10。商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等授权文献，按照关于规定，向所在地中华人民共和国人民银行派出机构报告。(11．期货交易所向会员收取保证金，可以用于会员交易结
算
和
期
货
公
司
经
营
周
转
。
(
12．依照《物权法》规定，某国家森林公园所有权需依法
登
记
。
(
13．理财产品(筹划监督管理采用审批制和报告制，报告制度就是中华人民共和国银监会要按规定将个人理财业务成果报送中华人民共和国人民银行。(14．个人实盘黄金买卖投资者在需要时可以向银行申请办
理
黄
金
实
物
交
割
。
(
15．只要负债总资产比例不低于0.4，客户财务状况就不会浮现资产流动性局限性状况。(:考本文导航
一
、
单
项
选
取
题
1．[解析]答案为C。依照《银行业监督管理法》第三十
九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。2．[解析]答案为A。有形市场是指有固定交易场合、有专门组织机构和人员、有专门设备、有组织市场，交易所是典
型
有
形
市
场
。
3．[解析]答案为C。银行理财产品流动性风险是指产品普通无法提前终结，其终结是事先商定条件发生才浮现，因而，构造性理财产品流动性不及某些其她银行理财产品。4．[解析]答案为C。依照《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文献规定，以受益人最大利益为目管
理
信
托
资
产
。
5．[解析]答案为A。保险职能涉及基本职能和派生职能，基本职能涉及经济给付职能和补偿损失职能。6．[解析]答案为B。利息资本化后来，资本化利息就成了本金，即所谓利滚利，因而，资金时间价值计算基金应采用
复
利
。
7．[解析]答案为B。国内《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中过错，给投保人、被保险人导致损失，由保险经纪人承担补偿责任。8．[解析]答案为D。客户资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户非财务信息，但是客户风险厌恶系数是影响理财决策最重要信息
。
9．[解析]答案为C。依照《中华人民共和国银行业从业
人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

10．[解析]答案为C。依照《信托法》第四十三条规定，信托业务受托人可以是受益人，但不得是同一信托唯一受益人
。
11．[解析]答案为C。依照投资目的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目的，重要以具备良好增长潜力股票为投资对象；收入型基金以追求稳定经常性收入为基本目的。重要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和将来长期增值，因而C选项
对
的
。
12．[解析]答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%
。
13．[解析]答案为D。个人金融业务以消费者收入为基本，但是消费者不也许将所有收入均用于购买金融产品，因而需要从不同角度衡量一种经济体中消费者收入水平。衡量消费者收入水平指标重要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不涉及D选项消费者物价指数。14．[解析]答案为C。依照《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸取中华人民共和国境内公民人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。15．[解析]答案为B。新发布《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定场合进行，禁止场外交易和变相期货交易
，
B
选
项
说
法
错
误
。
16．[解析]答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系主体是商业银
行和蓉产。
17．[解析]答案为D。回购利率普通是参照同业拆借市场利率水平决定。在期限相似状况下，回购合同利率与货币市场利率关系是：短期政府债券利率<回购合同利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。18．[解析]答案为D。流动负债是指将在1年(含1年或者超过1年一种营业周期内偿还债务。涉及短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期长期借款等。信用卡贷款还款期限普通不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教诲贷款和住房抵押贷款还教期限普通都超过1年，属于长期负
债
项
目
。
19．[解析]答案为A。依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户依照商业银行提供理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产
生
收
益
和
风
险
。
20．[解析]答案为D。投资项目方向决定了该信托产品收益率和风险，虽然是同类投资产品，若其投资方向不同，获
得
收
益
和
承
受
风
险
也
不
同
。
21．[解析]答案为C。国内证券投资基金监管人是中华人民共和国证监会。基金管理人是负责基金详细投资操作和寻常管理机构。基金管理人由依法设立基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益代表，是基金资产名义持有人或管理机构。当前国内证券投资基金托管人是具备相应资格商业银行
。
因
而
C
项
符
合
题
意
。
22．[解析]答案为A。资我市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易场

合。资我市场上交易对象是1年以上长期证券。由于在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具备长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资我市场。涉及中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。23．[解析]答案为B。依照《证券投资基金法》第十九条规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人应当
履
行
职
责
。
24．[解析]答案为A。股票分割对投资者持有股票市值总额没有直接影响，但是投资者持有股票总数增长了，股价上升空间更大，因而股票分割往往比增长股息派发对股价上涨
刺
激
作
用
更
大
。
25．[解析]答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之因此将其作为债券一项形容词，是由于这种投资利息高(普通较国债高4个百分点、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投
资
风
险
最
小
是
国
债
。
26．[解析]答案为C。在基本金融工具中，普通而言，股票投资风险最高。基金采用分散组合投资方略，可以分散非系统风险，不同类型基金。风险差别较大。股票基金风险低于股票，而高于债券。储蓄普通被视为无风险投资。27．[解析]答案为C。期货交易具备高信用特性，这种高信用特性集中体现为期货交易保证金制度。期货交易需要交纳一定保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必要按照交易所关于规定交纳一定履约保证金，并应在交易过程中维持一种最低保证金水平。以便为所买卖期货合约提供一种保证。保证金制度实行，不但使期货交易具备“以小博大，，
杠杆原理，吸引众多交易参加。并且使得结算所为交易所内达到并经结算后交易提供履约担保，保证交易者可以履约。28．[解析]答案为A。房地产价格受到诸多因素影响，其中行政因素指影响房地产价格制度、政策、法规等方面因素。本题属于受行政因素影响。29．[解析]答案为C。CP1是指消费者物价指数．用来衡量物价指数指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着
通
货
膨
胀
风
险
。
30．[解析]答案为C。理财目的属于影响理财筹划中微观因
素
，
不
属
于
经
济
因
素
。
31．[解析]答案为D。从债券发行形式来看，国内国债可以分为无记名(实物国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称债券，普通以实物券形式浮现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采用不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”方式发行国债。国内从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有国债登记于证券账户中，投资者仅获得收据或对账单以证明其所有权一种国债
。
32．[解析]答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，钞票偿还债券行为变化了总资产和负债，净资产没有发生变化；用钞票购买房产行为变化了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。33．[解析]答案为C。期权是指在将来一定期期可以买卖权力，是买方向卖方乏付一定数量金额(指权利金后拥有在将来一段时间内(指美式期权或将来莱一特定日期(指欧式期权

以事先规定好价格(指履约价格向卖方购买或出售一定数量特定
标
物
权
力
，
但不负有必要买进或卖出义务。期权交易事实上是这种权利交易。期权卖方得到了期权费，因而具备将来为买方承兑
选
取
权
义
务
。
34。[解析]答案为D。衡量债券投资收益率普通采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率普通是用来衡量债券投资风险指标。35．[解析]答案为A。本题计算是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30=241.3327，因而，可知本
题
A
选
项
对
的
。
36．[解析]答案为B。依照个人生命周期理论可知，处在稳定期时面临着将来子女教诲、父母赡养、自己退休三大人生重任，重要理财任务是尽量多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是摸索期及建立期理财特性；C项是人生退体期理财特性；D项是人生处在高潮期理财特性。37．[解析]答案为D。保证收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派，并共同承担有关投资风险理财筹划。这是一款典型保证收益理财筹划，投资者获得这一固定收益条件是没有权利提前终结理财筹划，银行有权利依照市场状况来决定与否提前终结理
财
筹
划
。
38．[解析]答案为B。对于相似数量资金投资，有人会选取高风险投资产品，有人会选取低风险投资产品，这反映了
人们具备不同风险偏好。
39．[解析]答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金行为．在开放式基金募集期间申请购买基金份额行为是基金认购。40．[解析]答案为B。《个人外汇管理办法实行细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款告知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。41．[解析]答案为A。投资者投资了优先股就相称于获得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得固定股利可视为永续年金。永续年金现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表达永续年金现值，A表达每年可获得股利，i表达市场利率。代入本题数据．可得优先股价格为85.71元。42．[解析]答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中华人民共和国银监会监管职能，中华人民共和国人民银行无
权
执
行
。
43．[解析]答案为C。即期收益率计算公式为：即期收益率
=
年
息
票
利
息
/债
券
市
场
价
格×100%=(1000×8%/920×100%≈8.7%
。
44．[解析]答案为D。信用卡是一种用银行短期借款来解决客户暂时性资金短缺方式。借款以便灵活，当前国内大多数银行信用卡短期内免收利息。45．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应依照关于规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。

46。[解析]答案为C。综合理财服务与理财顾问服务一种重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同商定投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照商定方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。47．[解析]答案为C。纸黄金指黄金纸上交易，投资者买卖交易记录只在个人预先开立“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行发布
价
格
进
行
纸
黄
金
购
买
。
48．[解析]答案为D。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理其她基金过往业绩，但基金合同生效局限性6个月除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年，应当登载从合同生效之日起计算业绩；基金合同生效1年以上但不满，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度业绩，宣传推介材料发布日在下半年，还应登载当年上半年度业绩；基金合同生效以上，应当登载近来10个完整会计年度业绩。因而D项说法错误。49．[解析]答案为B。依照个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增长，相应地增长了净资产；B项中分期付款买房，资产增长，负债也增长了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D
项中，净资产增长。
50．[解析]答案为A。股票指数期货(如下简称股指期货是一种以股票价格指数作为标物金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临风险可分为两种：一种是股市整体风险，
又称为系统风险，即所有或大多数股票价格一起波动风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临市场价格波动风险。通过投资组合，即同步购买各种风险不同股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险规定也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改导致一种可交易期货合约并运用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。51．[解析]答案为B。投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属国际市场价格下降，投资者会晤临资产价值
缩
水
风
险
。52．[解析]答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金祈求权人，投保人可觉得被保险人
，
故
选
D
。53．[解析]答案为D。为购买汽车、住房筹集专项资金属
于
理
财
目
的
中
中
期
目
的
。54．[解析]答案为B。依照《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在国内境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构营运资金额总和．不得超过商业银行总行资本金总额60%。55．[解析]答案为C。保障家庭生活安全、稳定是客户进行保险规划目，而非钞票管理目。56．[解析]答案为D。非常保守型投资者往往对于投资风险承受能力很低。选取一项理财产品或投资工具首要考虑




是与否可以保本，然后才考虑追求收益。因而，此类客户往往选取国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益产品、期货风险较高，普通不会成为保守型投资者投资理财工具。57．[解析]答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教诲及养老等需要面临问题。涉及教诲规划和退休规划等。58．[解析]答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必要在证券交易所设立账户
。
59．[解析]答案为D。预期收益率是指投资对象将来也许获得各种收益率平均值必要收益率是指投资某投资对象所规定最低回报率．也称必要回报率。投资者必要收益率涉及真实收益率(货币纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬三某些
。
60．[解析]答案为A。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供所有也许影响客户投资决策材料，商业银行销售各类投资产品简介，以及商业银行对客户投资状况评估和分析等．都应包括相应风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、精确，保证客户可以对的理解风险揭示内容。商业银行通过理财服务销售其她产品，也应进行明确风险揭示。因而可知A选项对的，BC选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D
项说法错误。
61．[解析]答案为D。依照《立法法》规定，涉及个人理财法律、法规从法律法规制定主体来分，可以分为三个层
次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改法律、由国家最高行政机关即国务院制定行政法规和由国务院构成部门及直属机构在它们职权范畴内制定部门规章。①个人理财业务活动涉及有关法律涉及《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；②个人理财业务活动涉及有关行政法规涉及《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；③个人理财业务活动涉及有关部门规章及解释涉及《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务告知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实行细则》。62．[解析]答案为B。国内境内重要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深重要目是看好公司长期发展，获得稳定股息收入，因而，理论上股息与股价变化成正比
。78．[解析]答案为C。《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家关于规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当天无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定其她风险管理制度。实行会员分级结算制度期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。79．[解析]答案为B。国内《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元某些，合用税类为5%，逐级递增，超过100000元某些，合用税率45%；因而，国内个人所得税


中工资、薪金所得合用税率范畴是5%～45%，因而8选项对的
。
品期限、无风险管控预案理财产品。87．[解析]答案为C。持有期收益率等于持有期间内所获得收益额与初始投资之间比率。本题中，期初投资25×1000=25000(元，年终股票价格为30×1000=30000(元，钞票红利0.20×1000=200(元，则持有期收益为200+(30000-25000=5200(
元

。
持
有
期
收
益
率
为。
80．[解析]答案为D。预期将来经济处在景气周期，则公司利润增长，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增长基金股票配备。D选项对的。预期将来通货紧缩，则公司利润减少，股价下跌，不应当增长股票配备；预期将来本币贬值，则应增长外汇配备；预期将来利率上升，可增长储蓄配备。81．[解析]答案为D。梭镖型资产构造几乎没有什么低风险保障资产与中风险理性投资资产，几乎将所有资产所有放在了高风险、高收益投资市场上，属于赌徒型资产配备。这种资产构造稳定性差，风险度高。82．[解析]答案为B。依照《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具备保管权，没有权利决定资金投向
。
．
5200÷25000×100%=20.8%
88．[解析]答案为C。《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督义务，对同事在工作中违背纪律、内部规章制度行为应当予以提示，并依照状况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报
告
。
89．[解析]答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售投资产品也许对客户产生影响，拟定不同投资产品或理财筹划销售起点。保证收益理财筹划起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币以上；其她理财筹划和投

资产品销售起点金额应不低于保证收益理财筹划起点金额，
84．[解析]答案为D。《保险法》规定，保险经纪人是
并根据潜在客户群风险结识和承受能力拟定。
基于投保人利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服
90．[解析]答案为A。依照《证．券法》第二百零二条
务
，
依
法
收
取
佣
金
。
规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息，要没收违法所
85．[解析]答案为B。证券投资基金是一种间接证券投资
得，并处以违法所得一倍以上五倍如下罚款。
方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场。86．[解析]答案为D。商业银行应对理财产品市场变化做出科学合理预测，并明确产品期限及产品期限内关于市场监测和管控办法。商业银行不得销售无市场分析预测、无产
试
大
-二
、
多
项
选
取
题
1．[解析]答案为ADE。依照合约标物不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约标物涉及农产品、工业品、能源和其她商品及有关指数产品；金融期货

合约标物涉及有价证券、利率、汇率等金融产品及其有关指数
产
品
。
2．[解析]答案为ABCE。《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中华人民共和国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发科学、教诲、技术、文化、卫生、体育、环保等方面奖金；②国债和国家发行金融债券利息；③按照国家统一规定发给补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补贴费；⑧依照国内关于法律规定应予免税各国驻华使馆、领事馆外交代表、领事官员和其她人员所得；⑨中华人民共和国政府参加国际公约、订立合同中规定免税所得；⑩经国务院财政部门批准免税所得。由此可知，ABCE选
项
对
的
。
3．[解析]答案为ACD。代销机构不得委托其她机构代为办理基金销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格商业银行开立与基金销售关于账户，并由该银
行
对
账
户
内
资
金
进
行
监
督
。
4．[解析]答案为ABCD。国内金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄
金
期
货
投
资
。
5．[解析]答案为ABC。税收规划由于其根据原理不同，采用办法和手段也不同，重要可分为三类：即避税规划、节税
规
划
和
转
嫁
规
划
。
6．[解析]答案为ABCE。以单利计算，第三年年终本利
和=

50000×(1+3×4%+50000×(1+2×4%+50000×(1+4%=16(元；以复利计算，第三年年终本利和=50000×(1+4%3+50000×(1+4%2+50000×(1+4%=162323(元；购买汽车理财规划属于中期目的。7．[解析]答案为AD。银行代理理财产品销售基本原则是合用性原则和客观性原则。合用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处人生周期以及相匹配风险承受能力、客户投资目的、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户阐明产品各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面理解。8．[解析]答案为ABDE。《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超过人民银行规定贷款利率浮动范畴发
放
贷
款
。
9．[解析]答案为BCE。依照《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职工不能运用银行名誉对所代理产品进行
合
约
以
外
承
诺
。
10．[解析]答案为ABE。家庭投资前钞票储备涉及家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因而普通可以选取银行活期存款、七天告知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险投资，否则，一旦浮现亏

损或者被套，将极大地影响到家庭正常生活。11．[解析]答案为ABE。依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务风险管理规定，商业银行董事会和高档管理层应当充分理解和结识综合理财服务高风险性，建立健全综合理财服务内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对有关体系运营状况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财筹划运营部门，适时对理财筹划运营状况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高档管理层报告。12．[解析]答案为AD。客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品时，但客户坚持规定购买，商业银行应尊重客户意愿，但必要列明商业银行意见，因而B项说法错误；商业银行不应积极向未进行过衍生金融产品交易客户推荐销售
此
类
产
品
，
因
而
C
项
说
法
错
误；商业银行应用通俗易懂语言阐明有关产品投资风险，配以必要示例，阐明最不利投资情形和投资成果，因而E
项
说
法
错
误
。
．
13．[解析]答案为ABCE。依照《证券法》第七十五条对内幕信息作详细列举可知，已公开消息不属于内幕消息。14．[解析]答案为AC。A产品实际收益率=5%×300/360=4.17%
，
8
产
品
实
际
收
益率=6%×240/360=4%；在其她条件相似状况下，由于合同规定利率范畴不同，名义收益率高产品实际收益率反而有
也
许
低
某
些
。
15．[解析]答案为ABD。构造性外汇理财产品风险重要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指波动和债
券市场运营状况。
16．[解析]答案为ABCE。依照《信托法》规定，信托机构通过管理和解决信托财产而获得收益，所有归受益人所有
。
17．[解析]答案为ABCDE。理财顾问服务特点涉及：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源详细操作，商业银行只提供建议，最后决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强服务，商业银行应区别普通性业务征询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介、宣传和推介等普通性业务征询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及内容非常广泛，规定可以兼顾客户财务各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具备原则服务流程、健
全
管理体系、明确管理部门和相应管理规章制度以及明确有
关
部
门
和
人
员
责
任
。
⑤
长期性。商业银行提供理财顾问服务谋求就是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益。18．[解析]答案为ABE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展如下个人理财业务，应向中华人民共和国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财筹划；②为开展个人理财业务而设计具备保证收益性质新投资性产品。由此可知，ABE对的。19．[解析]答案为ABCD。《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和
诚
实
信
用
原
则
。
”

20．[解析]答案为ABDE。终值和时间正有关，现值和时
间
反
有
关
。
21．[解析]答案为ACDE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违背审慎经营规则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争，银行业监督管理机构应根据关于法律法规责令其限期改正；逾期未改正，银行业监督管理机构根据关于法律法规可以采用下列办法：①暂停商业银行销售新理财筹划或产品；②建议商业银行调节个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调节有关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知
，
ACDE
项
对
的
。
22．[解析]答案为ADE。按照客户获取收益方式不同，理财筹划可以分为保证收益型理财筹划和非保证收益型理财筹划。非保证收益理财筹划按照客户与否保本又分为保本浮动收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划。因而ADE项对的；而银行理财产品(筹划普通不保证最高收益。23．[解析]答案为ACE。普通将一定数量货币在两个不同步点之间价值差别称为货币时间价值。货币之因此具备时间价值．是由于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因而货币占用品有机会成本；②通货膨胀也许导致货币贬值；③投资也许产生投资风险，需要提供风险补偿。因
而
ACE
对
的
。
24．[解析]答案为ABC。依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中华人民共和国银监会可根据《银行业监督管理法》第四十七条规定和《金融违法行为惩罚办法》有关规定对直接负责董事、
高档管理人员和其她直接负责人员进行解决，构成犯罪，依法追究刑事责任。涉及：①违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失；②为建立有关风险管理制度和管理体系，或虽建立了有关制度但未实际贯彻风险评估、监测与监控办法，导致银行重大损失；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果；④运用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动；⑤挪用单独管理客户资产。、25．[解析]答案为ABDE。依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定可知，ABDE项是符合监管规定。商业银行在开展关于理财业务时未经允许不可以使用信托权利，因而C选项说
法
错
误
。26．[解析]答案为BCE。公募基金和私募基金区别有如下几点：①公募基金募集对象普通是不固定，而私募基金募集对象是拟定。②公募基金最小金额规定较低，且投资者众多；私募基金规定比较高投资金额，投资者人数不多。③公募基金运作必要严格遵循有关法律和法规，并受监管机构严格监管，普通只投资于中低风险产品；私募基金受管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等
高
风
险
产
品
。27．[解析]答案为ABD。《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必要真实、精确。与基金合同、基金招募阐明书相符，不得有下列情形：预测该基金证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人推荐性文字。因而，ABD选项内容不符合规定。第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理



人管理其她基金过往业绩，但基金合同生效局限性6个月除外。E项行为符合规定。依照第二十四条规定．C项行为符合规
定
。
28．[解析]答案为ABCD。依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定可


知
，
ABCD
选
项
对
的
。
29．[解析]答案为ABCD。债券票面上有四个基本要素：债券票面价值即票面金额，债券到期期限，债券票面利率和
债
券
发
行
者
名
称
。

30．[解析]答案为ABCDE。略
31．[解析]答案为CDE。在进行保险规划时，会晤临诸多风险。这些风险也许来自投保客户所提供资料不精确、不完全，或者是来自对保险产品理解不够充分。保险规划风险体当前如下几种方面：未充分保险风险、过度保险风险和不必
要
保
险
风
险
。
32．[解析]答案为BCD。商业银行提供理财顾问服务谋求是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期利益；银行提供建议，最后决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有
或
承
担
。
故
AE
错
误
。
33．[解析]答案为BC。和客户交谈获取信息为初级信息，由于客户个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，因此也称之为初级信息。从业人员和客户初次会面时，通过交谈方式收集信息是不够，普通还要采用数据调查表来协助收集定量信息，故B、C选项对的。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构发布信息是次级信息收集
办
法
。
34．[解析]答案为ABE。依照《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内设立银行业金融机构工作人员。因而ABE项从业人员合用银行业从业人员职业操守。基金管理公司从业人员合用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于国内境内金融机构，但是它在中华人民共和国境内设立分行也需要遵守国内银行业从业人员职业操守。35．[解析]答案为ABC。客户参加保险目就是为了客户和家庭生活安全、稳定。从这个目出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时重要应掌握如下原则：①转移风险原则。②量力而行原则。③分析客户保险需要。36．[解析]答案为ABE。商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理；除法律法规另有规定，或经客户书面批准外，商业银行不得向第三方提供客户有关资料和服务与交易记
录
，
因
此
CD
选
项
错
误
。37．[解析]答案为ABDE。《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益行为：违背客户委托为其买卖证券；不在规定期间内向客户提供交易书面确认文献；挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金；未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖；运用传播媒介或者通过其她方式提供、传播虚假或者误导投资者信息；其她违背客户真实意思表达，损害客户利益行为。欺诈客户行为给客户导致损失，行为人应当依法承担补偿责任。C选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止其她行为，不属于欺诈行为。


38．[解析]答案为ABC。回购合同并没有税收优惠，回购合同
中
所
交
易
证
券
重
要
是
政


府债券，DE两项不符合题意。
39．[解析]答案为ACD。依照《银行业从业人员职业操守》第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中．应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因而可知，ACD项中行为违背了监管规避准则。依照《银行业从业人员职业操守》十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守关于禁止内幕交易规定．不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构容许范畴以外人员，不得运用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为她人提供理财或投资方面建议。B项中行为
属
于
违
背
了
从业人员职业操守中内幕交易准则。E项中行为是符合规
定
。
40．[解析]答案为ABCDE。由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知，ABCDE五个选项中所有是银行应报送材料。
三
、
判
断
题
1。[解析]答案为B。保险金额是当保险标保险事故发生时，保险公司所赔付最高金额。普通说来。保险金额拟定应当以财产实际价值和人身评估价值为根据。2．[解析]答案为B。委托代理人为被代理人利益需要转托她人代理，应当事先获得被代理人批准。事先没有获得被代理人批准，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不批准，由代理人对自己所转托人行为负民事责任，但在紧
急状况下，为了保护被代理人利益而转托她人除外。3．[解析]答案为A。期货交易是在交纳一定数量保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品原则化合约交易方式。期货交易买卖直接对象是期货合约，而不是商品自
身
。
4．[解析]答案为B。依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(筹划中高于同期储蓄存款利率保证收益，应是对客户附加条件保证收益。5．[解析]答案为A。可转换债券对投资者和发行公司均有较大吸引力，它兼有债券和股票长处。债券持有人可以按商定条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券权利。正由于具备可转换性，可转换债券利率普通低于普通公司债券利率，公司发行可转换债券可以减少
筹
资
成
本
。
6．[解析]答案为B。证券投资基金通过度散化投资可以分散是非系统风险，不能分散系统风险，更不也许将投资组合
风
险
减
少
到
无
风
险
限
度
。
7．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受风险限度应当是量化指标，可以与商业银行资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其她指标相联系。8．[解析]答案为A。略

9
．
[解
析
]答
案
为
A。
略
10．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行分支机构开展有关个人理

财业务之前。应持其总行(地区总部等授权文献，向所在地中华人民共和国银监会派出机构报告。11．[解析]答案为B。依照《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取保证金，属于会员所有，除用于会员交易结算外，禁止挪作她用。12．[解析]答案为B。《物权法》第九条规定，不动产物权设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定除外。依法属于国家所有自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有自然资源，可以不登记所有权。13．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务成果


报送中华人民共和国银监会。
14．[解析]答案为B。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行服务方式，进行不可透支美元对外币金或人民币对本币金账面交易，以达到保值增值目。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。15．[解析]答案为B。客户个人资产负债表中，当负债过多时会晤临流动性危机。普通合理概念是债务支出与家庭收入合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。因此并不能依照0.4来绝对地拟定与否面临流动性问
题
。

银
行
从
业

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/e4f360cf4631b90d6c85ec3a87c24028905f8599.html

《2021年上半年中国银行业从业人员资格认证考试.doc》
将本文的Word文档下载到电脑，方便收藏和打印
推荐度：
点击下载文档

文档为doc格式
相
关
案
例

相关推荐

推荐内容

《中国新疆之历史印记》观后感心得体会五篇 发文传签表 巡视巡察动员讲话稿 诺曼登陆与玫瑰战争 译林版小学三年级英语期末考试试卷-推荐 心态的寓言小故事 银行从业人员职业资格考试2021中级《个人贷款》考试真题 “汉初三杰”张良、韩信、萧何生平的精彩成语故事 精选喝酒对前列腺的危害大吗 招聘会个人简历模板
网站内容来自网络，如有侵权请联系我们，立即删除！ Copyright © 范文写作网京ICP备16605803号