第六课 投资理财的选择
发布时间：2020-03-25 来源：文档文库
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第六课 投资理财的选择
[课程要求] 1．储蓄存款和商业银行 2.股票、债券和保险
对应学生用书p25
投资理财的选择错误!
一个体系：中国商业银行的结构体系
两个比较：四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 三个业务：我国商业银行的三个主要业务
四个原则：居民选择正确的投资方式应该坚持的四个原则
考点一 储蓄存款和商业银行
1．储蓄存款
(1储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
【提示】储蓄必须是个人合法拥有的人民币或外币，机关单位账户上的余额不能叫做储蓄。
(2我国的储蓄机构主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政储蓄银行等依法办理储蓄业务的机构。
储蓄存款的实质——一种投资方式。在我国，储蓄存款一般都能获取利息。 (3存款储蓄的种类和特点
①目前我国的储蓄存款主要包括活期储蓄和定期储蓄两大类。
②作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。储蓄存款比较安全，风险较低。
【提示】虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
2．本金、利率及利息
(1利息：人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2利率：利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
(3利息＝本金×利息率×存款期限。 3．中国的商业银行体系
(1商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。贷款是我国商业银行利润的主要来源。
【提示】我国中央银行(中国人民银行是国家机构，不是以营利为目的的企业。 (2我国的商业银行以国家控股银行为主体，主要包括四种类型：一是国有独资商业银行；二是以公有制为主体的股份制商业银行；三是民营股份制商业银行；四是外资银行。
(3我国商业银行的主要业务是存款业务、贷款业务和结算业务。除三大业务外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
4．融资
(1从狭义上讲，融资即一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
(2日常生活中，存款储蓄，购买股票、债券、商业保险，是居民常见的投资方式；而针对投资来说，存款的吸收者，股票、债券的发行者和保险公司的行为则是融资行为。
1．如何理解利率变动对经济生活的影响 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面： (1存款利率变动的影响。通常来说，利率上调会吸引公众存款，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
(2贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借贷的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。
(3利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。
2．如何理解货币政策
(1货币政策是国家为实现特定的宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的方针政策的总称。
(2在我国，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策。
(3货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。为实现货币政策目标所运用的调控手段，一般包括再贴现率、存款准备金率、公开市场业务、直接信用控制等。
1．(2019·全国卷Ⅰ存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规
定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了(C 