“套路贷”案件的办理经验与问题归纳

发布时间：2019-07-31 04:47:08 来源：文档文库

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“套路贷”案件的办理经验与问题归纳
作者：赵卿　韩荣　张宪
来源：《中国检察官·经典案例》2019年第03期

摘要：随着市场经济的深入发展，民间借贷日益活跃，以此为幌子实施的“套路贷”犯罪活动也随之出现。通过对江苏省徐州市检察机关2017年6月至2018年12月期间办理的“套路贷”案件的分析研究，我们发现实践中“套路贷”犯罪主要有空放贷、车贷、校园贷三种类型，打击这类犯罪存在线索发现难、侦查取证难、法律适用难等困境。为此，要通过内外兼治、惩防并举的防治对策，即拓宽线索发现途径、提高维权意识，完善侦查协作机制、形成防治合力，加强法律适用研究、维护司法权威等，方能有效应对此类犯罪频发，切实维护人民群众的利益和安全。

关键词：套路贷犯罪特征防治对策

近些年来，以“民间借贷”为幌子实施的“套路贷”犯罪案件呈高发态势。此类犯罪往往与黑恶势力交织，以虚假套贷、暴力催收为主要表现特征，衍生出一系列诈骗、敲诈勒索、非法拘禁等犯罪行为，严重侵害群众财产安全和人身安全，扰乱正常的金融秩序、社会秩序，影响司法公信力，社会危害性不容忽视。下文以江苏省徐州市检察机关2017年6月至2018年12月期间办理的8起“套路贷”犯罪案件为蓝本进行研究，希冀对此类犯罪的治理有所启益。

一、“套路贷”类型分析

近两年来，徐州市检察机关办理“套路贷”犯罪案件8起，涉案62人，其中5件48人分布于城区。针对不同的犯罪团伙及其诈骗对象，这8起“套路贷”犯罪案件主要有以下三种类型：

（一）空放贷

空放贷中，犯罪嫌疑人利用被害人急需用钱或征信存在问题等因素，以无需抵押即可提供贷款为名，与被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等明显不利于被害人的合同，之后再以“考察红包”“违约金”“保证金”等各种名目只向被害人发放部分貸款，通过制造银行流水痕迹的方式与被害人故意形成民间借贷假象，并单方面肆意认定被害人违约要求偿还“虚高借款”，以达到骗取“保证金”“违约金”的目的。例如，盛某等37人对外以“小额贷款公司”名义非法开展“空放”业务，通过这一手段，盛某等人非法获利30余万元，杜某等人非法获利100余万元。又如，犯罪嫌疑人韩某某故意诱惑借款人签订“阴阳合同”，在被害人到期无力偿还债务时，采取恶意垒高债务、虚假承诺还款金额、转单平账、肆意违约、围堵被害人及其家人等方式恶意垒高借款金额进行非法获利。