信用社主要业务简介

云南省农村信用社主要业务简介

一、贷款业务

农村信用社是联系农民的金融纽带，是农村金融的主力军。农村信用社的信贷资金是金融支农的主渠道。农村信用社尽可能满足符合贷款条件的不同层次的“三农”信贷资金需求。

(一)主要贷款种类

1、农户小额信用贷款。

是面对广大农户发放的信用贷款。发放贷款时，依据农户的信用程度、负债能力核定贷款额度。按照贷款的用途、生产周期，由借、贷双方商定还款期限。

农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉作担保、在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理方式，并且农户贷款时使用贷款证，贷款证实行一户一证，不得出租、出借或转让。

农户小额信用贷款的用途及安排次序是：种植业、养殖业等农业生产费用贷款；为农业生产服务的个体私营经济贷款；农机具贷款；小型农田水利基本建设贷款。农户借款人的条件是：社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；信用观念强、资信状况良好；从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；家庭成员中必须有具备劳动生产或经营管理能力的劳动力。农村信用社对广大农户发放小额信用贷款，解决农民贷款担保难，方便农民贷款，为农业生产进一步提供及时、便捷的资金支持。

2、农户联保贷款。 主要是面对农户规模经营种植业、 养殖业发放的贷款，借款农户向信用社贷款时，由具有相应经济实力、信誉好、愿意承担还贷连带责任的农户提供担保而发放的贷款。按照贷款的用途、生产周期，由借、贷双方商定还款期限。

3、助学贷款。主要是面对获得高等学校录取的贫困户学生发放的贷款。

为将进入大专院校深造的学生的父母提供商业性助学贷款，且于支付子女在校期间的学杂费、生活费及其他相关费用。

贷款对象及条件：具有完全民事行为能力；有本地常住户口；有稳定职业，具备还本付息的能力；有子女就读大专院校的《录取通知书》；能提供有效的抵、质押担保或第三方保证人；借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。贷款金额最高为五万元；贷款期限一般不超过八年；贷款利率按照中国人民银行规定的同期限利率执行。

4、农村工商业贷款。面对农村个体、私营工商企业以抵(质)押方式发放的贷款。

5、其他贷款。面对广大农户发放的生活、消费贷款。每户贷款额度万元以内以信用方式发放，万元以上以抵(质)押方式发放。

6、农业经济组织贷款。对为农业生产的产前、产中、产后服务的农业经济组织发放的贷款。贷款期限、方式按信用社相关规定确定。

贷款利率。执行人民银行规定的基准利率，并按照贷款种类、期限、用途使用相应贷款利率上浮幅度。

贷款原则：贷款有借有还，到期归还，再借不难；坚持谁借款，谁用款，谁还款的原则。

(二)主要贷款方式

1、信用贷款

以借款人的信誉发放的贷款，信用社只以贷款证方式对农户发放小额信用贷款。

2、担保贷款

(1)、保证贷款，按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时按约定承担一般保证或者连带保证责任而发放的贷款。信用社以联户联保、担保方式发放农户、个体工商户、个体私营企业保证贷款。严格控制其他形式的保证贷款，不得发放保证人承担一般保证责任的保证贷款。

(2)、抵押贷款，按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押物发放的贷款。

(3)、质押贷款，按照《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

3、票据贴现

贷款人以购买借款人、票据持有人未到期商业票据的方式发放的贷款。

二、存款业务

(一)、活期储蓄

一元起存，多存不限。实行活期储蓄通存通兑，灵活方便。分为活期存折、信合卡二种形式。客户凭身份证可在我联社任何一个营业网点办理开户手续。每季末21日为结息日，以当日挂牌公告的活期存款利率结算利息，并将代扣所得利息税后的实际收入并入存款本金起息。如果未到结息日储户提取全部活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期存款利率计算利息。

1.您在开户时

请首先填写一张存款凭条，内容至少包括户名、有效准确的身份证号码、存款金额、存款类别（活期储蓄）、支取方式（无、凭密码、凭印鉴）是否留密码等五项内容。为了减少不必要的麻烦保障资金的安全，请您务必提供有效的身份证复印件。然后将凭条和现金交银行经办人员。信用社经办人员审核后办理，办理完毕，客户应在凭证上的确认栏签字确认，最后发给您存折。

提醒：如果您记性不好，又不经常外出，您可以选择无支取方式支取；如果您经常外出或有经常有经济业务往来，您可以选择凭密码支取；如果您想只有您本人才能支取，您可以选择凭印鉴支取。

2.存款续存

对于支取方式为空或支取方式为凭印鉴的存折，只能在原开户社办理续存业务，办理完毕，客户应在凭证上的确认栏签字确认。

对于密码支取户，可以在贵州省范围内的任何一家信用社营业网点办理续存业务，办理完毕，客户应在凭证上的确认栏签字确认。

3.无折存款续存（也叫有折汇款）

前提条件：要在贵州省范围内的信用社营业网点开有活期储蓄存款账户，该账户的支取方式必须是凭密码支取，如果开户时没有设置密码支取，可凭身份证件到开户社（行）申请设置，否则只能在原开户社（行）办理。

办理此类业务必须由客户本人填写户名、账号、金额等事项，如因填写错误导致款项损失，由客户自己承担，因此客户填写必须正确工整。

办理完毕，客户应在凭证上的确认栏签字确认。

4.取款

对于支取方式为空或支取方式为凭印鉴的存折，只能在原开户社办理，办理完毕，客户应在凭证上的确认栏签字确认。

对于密码支取户，可以在贵州省范围内的任何一家信用社营业网点支取，办理完毕，客户应在凭证上的确认栏签字确认。

(二)、定期储蓄

1.整存整取

五十元起存，多存不限，本金一次存入，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，到期支取本息，存期越长，利率越高。如您急需资金，可凭本人有效身份证件和未到期存单到营业网点办理提前支取，提前支取分为部分提前支取和全额提前支取，提前支取的部分或全部存款按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；也可作为质押品申请办理个人小额质押贷款。

2.零存整取

零存整取定期储蓄存款是一种分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄。开户起存金额最低五元，多存不限。存期为一年、三年和五年，每月存款金额固定，每月存入一次。零存整取定期储蓄存款不得部分提前支取。

3.整存零取

整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金，分期支取固定金额，到期支取利息的定期储蓄，适合在较长时间内分期陆续使用较大款项的储户。起存金额1000元，存期分一年、三年和五年，支取期限分每一个月、每三个月和每半年一次，利息于存款期满后结清时支取。如果分期支取本金中逾期支取或期满后逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。未到约定取款期要求部分提前支取，可提前支取一次或二次，但须在以后月份停取相应次数。

4.存本取息

存本取息定期储蓄是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄，适应于在一定时间内不需动用本金，只需按期支取利息使用和到期支取本金的储户。起存金额5000元，多存不限，存期分为一年、三年和五年，支取利息的期限可以一个月或几个月一次。如到取息日未支取利息，以后可以随时支取。存款在约定期限内如需提前支取，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，存期内已支取的定期储蓄利息要从本息中扣回。存本取息定期储蓄存款不能部分提前支取。

5.定活两便

定活两便储蓄存款是一种存款时不确定存款期限，随时可以支取，利率随存期长短而变动的介于活期和定期之间的储蓄。五十元起存，多存不限。计息方法如下：

存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；

存期满三个月，不满半年的，按支取日三个月定期利率打六折计息；

存期半年，不满一年的，按支取日半年期定期利率打六折计息；

存期满一年及一年以上均按支取日一年期定期利率打六折计息。

6.通知储蓄

通知存款是指存款人存入款项时不约定存期，但支取时需提前通知我社约定支取日期和金额的个人存款。通知储蓄存款最低起存金额和最低支取金额都为50000元，客户可以一次或分次支取。个人通知存款不论实存期多长，均按存款人提前通知的期限长短分为1天通知或7天通知二种，由储户在存入时约定，利率按中国人民银行当日挂牌的提前1天或7天通知存款利率执行。

7.教育储蓄

教育储蓄是为鼓励居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金而开办的储蓄品种，它具有以下特点：

对象特定：教育储蓄的对象（储户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

储蓄资金用途特定：教育储蓄积蓄的资金主要用于青少年接受非义务教育。

储种性质为零存整取：教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年。

实名制开户：教育储蓄开户时，要按照实名制要求登记存款人和代理人的身份证件名称和号码。

存款本金总额控制：教育储蓄最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。凭"证明"享受优惠利率，储户到期支取教育储蓄时，凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（下以简称"证明"），可享受教育储蓄利率，即一年期按开户日一年期整存整取定期储蓄存款利率计息； 三年期按开户日三年期整存整取定期储蓄存款利率计息； 六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 如在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。免征储蓄存款利息所得税。

储户如不能提供"证明"，则不能享受免征储蓄存款利息所得税。

助学贷款优先：参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，在同等条件下，可优先办理。

三、结算业务

结算账户种类：个人结算账户、单位(含个体、私营工商户)结算账户、通存通兑、关联账户结息。

农村信用社资金清算业务是依托全国农村信用社资金清算系统，办理全国各地农村商业银行、合作银行和信用社之间的支付结算和资金清算业务。农村信用社资金清算业务包括：签发农村信用社系统银行汇票、实时汇兑、通存通兑。

适用群体：所有在我行开立结算账户的个人客户。

产品特点：

1.网络丰富：农村信用社资金清算业务覆盖全国农村合作金融机构85000家营业网点，为资金支付提供便利。

2.通存通兑：全国农村合作金融机构之间的账户和银行卡实现异地通存通兑，为客户提供方便。

3.费率优惠：农村信用社机构之间的资金汇划在快速到账的同时可以享受更优惠的手续费。

办理条件：

1.对方收款银行应为农村商业银行、合作银行或农村信用社；

2.客户填写农村信用社资金清算业务专用凭证。

温馨提示：如果对方收款行为农村合作机构，选择农村信用社资金清算系统办理汇款业务可以享受更低手续费。

四、金碧卡

为了促进云南省农村信用社传统货币向电子货币的转化，为社会各界提供更好的金融服务，在中国人民银行《银行卡业务管理办法》中规定允许经营的范围内，云南省农村信用社联合社向社会发行可在云南省农村信用社联网营业网点、标有“银联”字样的ATM机及特约单位POS终端上使用，以人民币结算并实时记账的借记卡。

金碧借记卡包括金碧普通卡和金碧一卡通卡两种。两种卡均可在中华人民共和国境内和境外使用，并具有转帐结算、存取现金、购物消费等功能。

一、金碧普通卡：金碧普通卡以折为主，卡为辅，此卡可以以折领卡，但不设副卡。申请人以折领卡时，需向开户社出据本人有效身份证件及活期一本通存折办理领卡手续。该卡挂失时，不影响存折使用；但存折挂失时，卡不能使用。

二、金碧一卡通卡：金碧一卡通卡为无折卡，它集“多币种、全储种、多帐户、多功能”于一卡，客户可根据与农村信用社签订的理财协议办理活期存款与定期存款的互转。一卡通主卡开户时开立的活期储蓄存款帐户为主帐户，一卡之内还可开立多币种，多储种的存款帐户；一张一卡通主卡可办理不超过两张的副卡，副卡能享用主卡的部分功能。系统提供三种类型的副卡，主卡持卡人可根据自己的实际情况选择开设相应的副卡。持卡人需要核对发生额和账户余额时可持本人有效身份证件到发卡社索取对帐单。

副卡说明：

A级：可操作主卡的所有帐户，没有限制；

B级：可操作主卡的主帐户，没有限额限制；

C级：可操作主卡的主帐户，但有限额限制。

不论为何种级别的副卡，当主卡状态异常后，副卡均不能使用。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/f742d28c6529647d2728524a.html