读懂规则，慎办大额分期信用卡

读懂规则，慎办大额分期信用卡

　　最近银行各种分期活动比较密集，有直接手续费打折减免的、有送积分的、送背包的......这其中，小乐参与了招行首次账单分期送799积分活动，以6块钱成本获得可换1杯星巴克价值的积分（回复181，该活动已过期，当然，我是一定不会用来换咖啡的）；小乐朋友在后续活动中，也已经拿到了号称价值800多元的新秀丽背包。但是，尽管如此，小乐还是要提醒各位：不要轻易选择信用卡分期，无论它叫利息还是手续费。

　　今天要提到的，是招行一张极为奇葩的白金卡：银联尊尚白金分期卡。如果有朋友受到此卡的办卡邀请，请直接无视；如果有人纯看中“白金”二字而主动上钩，那俺也无话可说。

　　为什么呢？小乐来分析一下，部分信息来自网友经验。

　　对于这张卡的介绍，可参考招行发送来的邀请办卡短信：诚邀您申请银联尊尚白金分期信用卡，审核通过即有机会获得60000元高额度，该卡月消费（除取现、分期）满300元自动分6期偿还，每期费率0.75%，让您轻松周转；首年免年费，当年消费满8万元且满20次免次年800元年费。

　　小乐来拆解一下，处处都是陷阱。　　1、消费汇总自动分期　　简单的说，用这张卡，只要刷满300元，它就会强盗式的主动选择自动分期，而且手续费无法减免。那么，除正常还款金额以外，还要额外支出多少呢？这么说吧，即使按分12期的最低单期费率计算，实际年化利率是14.81%！　　2、强制分期不可撤销

　　看看招行的说明：自动分期一经生效不可进行撤销或取消，每6个自然月您可对分期期数进行1次修改，期数修改不会影响已生效的自动分期。提前还款不会被用于提前清偿已预约分期交易本金或分期未出账交易的本金与手续费。　　一旦选择了期数，要6个月后才能修改，手续费月月扣，并且都按全额来计算。

　　3、次年起，不消费及消费不达标都要收年费　　首年免年费，当年消费满8万元且刷卡满20次免次年800元年费。　　粗略估算一下，8万元消费，即使分3期，也要产生2160元手续费，如果分12期（单期费率最低），则会产生5600元手续费！并且，即使你消费了，如果不达标（满8万元且刷卡满20次），不仅要付手续费，还要付800元年费。实在是有些拿持卡人当傻子了......

　　4、额度不可与招行其它卡共享　　这张卡的额度是单独的，如果你有其它招行信用卡，那是另外额度，与这张卡无关。而且通常这张卡都会给很高的额度，为什么？让你用呗，你刷得越多，它赚得越爽！

　　5、虽称“白金”，几无任何白金权益　　还记得前几天介绍的全币种白金卡吗？里面有一条“已持有招商银行银联白金及以上级别信用卡（仅持白金分期卡除外）的客户可直接致电客服加办卡片”。

为什么白金分期卡除外？就因为它除了卡面，压根就不能称作是一张正常合格的白金信用卡，白金卡应有的基本权益几乎全无，少有的一些权益都得靠积分去换取，且不说招行坑爹的积分规则了，能存够那些积分，得消费多少大洋付出多少分期手续费啊，还不如直接买权益呢！　　6、其它　　据网友经验，办了这张卡以后，名下的其它信用卡将很难提额，并且即使销卡，在个人信报里的办卡记录也难消除。

　　据小乐了解，其它银行信用卡也有这样的产品，各位申办时务必看清细则、小心陷阱。

　　那么，这样的卡有市场吗？答案是肯定的。除了被忽悠上当的、看中“白金”虚名的、盲目追求高额度的，更多主动办理此类卡的人是有贷款需求但办不出、急需资金周转（说得不好听点就是“套现”），因为此类卡申请容易、额度也相对给得高。真正用白金卡的人对其是不屑一顾的。老实交代·本文来自非著名不专业个人订阅号“何乐不为”，id:xihaheiha。以原创内容为主，这里只说三件事：国内信用卡怎么用最划算、乘飞机怎样玩最省钱、如何做到白菜价入住高级酒店。让您花不多的钱，获得更好的生活与旅行体验！关注后，在底部留言框中发送“目录”可快捷浏览过往文章列表。

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