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农行网上银行业务指导书
农行网上银行业务指导书
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本报记者
谌力
2000
年
11
月
27
日
当电子商务席卷到各个行业的时候,银行做为社会资金的流通管道,不可
避免地被推到了浪尖上,从招商银行、中国银行等几家最早推出网上银行业务
的银行开始,建设银行、工商银行、光大银行、中信实业银行、华夏银行都相
继推出的网上银行。中国农业银行做为国内最大的专业银行,推出网上银行的
速度比其它几家慢了,但不能否认的是电子商务的到来让任何一家商业银行都
不能视若无物,农业银行的网上银行项目组正在做最后阶段的攻关,用他们的
话说就是“力争建立的后发优势,一上来就做出特色。”
中国农业银行专门成立了“网上银行
-
电子商务项目组”负责网上银行系统
的开发设计,计划明年
3
月对外推出服务,主要有个人银行和企业银行两大项
服务,农行的网上银行已经把重点定位于做
B-B
的业务。以后第二期建设将会
涉及支付网关、网上商城、网上国际结算、网上炒股等内容。
在冷静思考了国内诸家银行网上银行的经验和教训以后,农业银行把以客
户为中心的理念作为农业银行在开发网上银行的重要出发点之一。根据这一思
路,项目组提出了“做电子商务不用受传统业务的束缚,只要是安全的,就可
以做,不一定按照原来的业务模式”。据项目组组长周云杉介绍,现金、票
证、存单不是网上银行涉及的业务,票据的结算自成体系,网上的结算就没有
必要按照实物票据结算的流程来做,网上的结算就是帐户之间的划拨,网上银
行属于一个新的渠道,要为客户提供更多、更方便的服务。现在许多银行的网
上银行界面都比较死板,形式上如同把柜台的业务搬到上网上一样,对客户不
是很友善,农行的网上银行界面的设计体现出以客户为中心的思想,方便客户
使用。
从设计的角度来讲,农行网上银行要体现出一个平台化的概念,会与外部
的多种渠道隔离开,如手机银行、呼叫中心、信用卡系统,但每个渠道都能连
入网上银行的平台,网上银行的系统不用为每个渠道再单独做一套连接系统。
所有以后新加入功能,都会通过参数配置,少量的开发就能达成,大平台体现
了扩展性,所有的应用都在一个平台进行,所有的维护只需在平台进行即可。
同时强调系统的可用性,保证系统的稳定,加快响应速度。
除了体现以客户为中心的思想和平台化的概念,农行网上银行把安全防范
做为最重要的事情来抓。农行网上银行采用了证书安全体制,农业银行做为中
国人民银行的
CFCA
的成员行,选择
CFCA
作为认证机构,以及适用范围更广的
NON-SET
协议,证书采用了
128
位的加密。出于第三方认证的公正性,农行没
有做自己的
CA
,目前正在建设
RA
,从申请和发证等各个环节考虑客户的安全
性。系统通信中采用
SSL128
位的加密,网络中多级防火墙保护后台系统的安
全,中间采用网络描扫工具防止入侵。
据项目组的工程师滕长林介绍,“多层
防火墙采用不同技术手段,技术可以优势互补,同时采用国外和国产的安全技
术产品保证系统安全和国家利益。此外,与客户定协议时,会从业务角度进行
安全控制,如对帐户的合法性鉴定,每日帐户交易金额控制、帐户每笔交易金
额控制。只有从技术角度,业务角度全面防范,才能最大限度地降低风险。”
对于农行网上银行的发展策略,项目组认为网上银行是银行一个新的业务
模式,农业银行做为一个大银行是不会忽略的,网上银行是银行实现电子商务
的一种方式,通过开发网上银行体现以客户为中心的服务理念,同时借助网上
银行的开发来整合后台的系统。目前,网上银行的总量还不是很大,但是不开
展网上银行,对一些客户的服务会显得力不从心。因为银行的业务是以数据中
心为依托,这在一个省内是可行的,但提供全国范围的服务就不行了。现在的
企业规模很大,经济行为变得全球化,跨地区,还有一些个人用户也对银行的
服务有了新的要求,如要求异地结算、理财。作为银行为他们提供新服务也是
义不容辞的,农行做网上银行也是为了稳定企业客户,如一些“黄金”客户,
吸引新的客户。农行做网上银行就要使客户能够应用农行全国的资源。网上银
行在全国是统一的接入界面,利用了农行全国的数据资源,所以客户进行异地
的业务就变得轻松了。农行一期的网上银行是针对大客户做的一种专门服务,
为大客户提供全面的、个性化的服务,即企业银行服务,主要是针对在全国有
分支机构和销售网络的集团性企业,可以为他们提供贷款申请、还贷、基金买
卖的服务;两个农行的网上银行企业用户可以通过协议进行网上资金的转账。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/fa48439f29160b4e767f5acfa1c7aa00b52a9dbb.html
《农行网上银行业务指导书.doc》
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