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正在进行安全检测...

发布时间：2023-12-04 11:32:43 来源：文档文库

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一、贷款五级分类的标准定义按照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》的规定，贷款按风险程度可划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为不良贷款。贷款五级分类的标准定义如下表：风险分类正常类关注类次级类可疑类损失类含义借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。在采取所有可能的措施和一些必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分二、贷款五级分类特征按照中国人民银行[1998]151号文件《贷款风险分类指导原则》，五类贷款的主要特征见下表：五类贷款主要特征种类正常类1净现金流量减少；2借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆；3借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降；关注类4借款人经营管理有较严重问题，借款人未按规定用途使用贷款；5借款人的还款意愿差，不与银行积极合作；6贷款的抵押品、质押品价值下降；7银行对抵押品失去控制；8银行对贷款缺乏有效的监督等1/2主要特征借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，没有问题的贷款。
1借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金；次级类2借款人不能偿还对其他债权人的债务；3借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额支付4借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款1借款人处于停产、半停产状态；2固定资产贷款项目处于停缓状态；可疑类3借款人已经资不抵债；4银行已经诉诸法律来收回贷款；5贷款经过了重组，仍然逾期。或仍然不能正常归还本息，还款状况没有的到明显改善等。1借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额；损失类2抵押品价值不确定；3借款人已经彻底停止经营活动；4固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望等。2/2

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