社保养老和商业养老险的比较

发布时间：2020-03-01 13:28:53 来源：文档文库

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老周课堂开讲了看了那么多养老险的材料脑壳疼还不如自己总结计算一下！

因为身边很多朋友都是自由职业者或者个体经商户一直没有交社保或者是社保断交了所以关于未来的养老问题一直困扰大家（包括我）以前我一直只关注大病医疗意外保险最近正好朋友问我是该购买社保养老还是商业保险养老于是这几天我学习了一下养老保险在此整理给大家

以下计算数据都是官方给出交费和领取均按照现在的工资水平和缴费比例计算我是按公式计算的个人能力有限如果哪里计算错误请大家及时指正多谢~

1.社保怎么交

灵活就业人员自己缴纳社保的话只能交医保和养老两个项目两者必须一起交不能分开交所以这里也把医疗保险的交费情况列出来后续对比只对比养老险部分的金额养老保险和医保一样都分为统筹账户和个人账户根据2018-2019年南通市灵活就业人员社会保险缴费细则规定缴费工资三个档分别是3125元 4652元和6645元个人养老保险缴纳比例20% 其中8%计入个人账户医疗保险缴纳比例10% 所以按照最低标准养老险交3125*20%=625元/月医疗险312.5元/月共937.5元/月一年是11250元最低标准连续交15年共交168750 养老险共交费112500元其中个人账户45000元统筹账户67500元最高档月交费1993.5 年交23922 15 年共358830 其中养老险个人账户95688 统筹账户143532

2.养老险怎么拿

社保养老险具体能拿多少计算起来比较麻烦每个月领的钱=个人账户的钱+统筹账户的钱个人账户养老金=个人账户总存储额/计发月数根据2005年国发38号文规定60岁的计发月数为139个月所以按照60岁退休开始领钱的话个人账户每个月拿45000/139=323.75（元）统筹账户也就是基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% = 全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1% 公式比较麻烦根据官方给出的数据南通2018年度在岗职工月平均工资为5160元按最低档交费的话那么平均交费指数就是60% 交费年限是15年所以算下来是5160*160%/2*15%=619.2（元）两者相加一个月一共拿323.75+619.2=942.95（元）一年拿11315.4元按照交费总额来计算 112500/11315.4 差不多拿10年到70岁的时候拿回本钱高档交费每个月拿688.4+1548=2236.4（元） 9年拿回所交养老险总金额

3.身故怎么办

说到很多人感兴趣的地方了就是养老险投保人如果身故了的话能赔多少钱？按照《社会保险法》的相关规定如果投保人发生身故没有到60岁退休年龄的话能拿回已交社保（包括养老险和医疗险）个人账户里的钱如果60岁退休了以后就能拿回养老险个人账户中还没有发放的余额另外社会保险会支付丧葬费和抚恤费丧葬费1000元怃恤金按照2018年社会最低工资的10个月发放交满15年按10个月不满15年按交费年数*1/15发放如此如果一个人缴15年最低档社保在60岁不幸身故的话最多可以拿到45000+11250+1000+20200=77450（元）（这里我不太确定抚恤费和丧葬费的赔偿全国各地区政策不一样但可以确定的是南通的赔偿一定不会高于77450元）

4.商业养老险怎么交

以中国平安的金瑞人生产品举例男性40周岁有一个10周岁的儿子计划书如下

年交保费25000 连续交10年共交费250100元

2.商业养老险怎么拿钱

既然是为了养老那我们就考虑养老的拿钱方法同样按照60岁退休开始拿钱的话

可以看到在第20个保单年度中也就是投保人60岁的时候保单的中档生存总利益是404647 而在21年度时是423236 增加了18589的利息（这里中档的收益年化是4.5% 而金瑞人生附带聚财宝产品的收益可以看做是5% 也就是说实际的收益比18589高一些）如果我们在第20个年度之后将18589的利息取出合一个月1549元而404647的本钱依然在任何时候都可以一次性的取出来

因为被保险人是儿子所以这个保险能拿到孩子身故这就是为什么我们说这是一份惠及一家至少3代人的现金流：投保人爷爷可以用来养老被保险人的儿子可以用作教育创业婚嫁养老将来孙子辈依然可以享受到这份保险的惠泽我们来看如果20年的时候没作养老作用部分领取的话在儿子60岁的时候这份保单的价值会累积到240万是投资额度的10倍左右