融360
大数据与金融垂直搜索
公司名称：北京融世纪信息技术有限公司成立时间：2011年10月
创始人：叶大清、陆佳彦、刘曹峰
产品特点：金融产品的搜索、推荐、申请平台，服务于中小企业，个体工商户、个人消费者；定位于独立、客观公正的第三方平台，平台本身不参与交易，也不触及资金往来。商业横式：平台的—端为多元化的金融机构，另一端为中小企业、个体工商户、个人消费者，通过融360平台打破信息不对称，用户方便、轻松地获得金融服务，金融机构批量获得优质用户。
融资情况：于2012年3月完成A轮融资，由光速创投、KPCB（凯鹏华盈）、清科集团投资；并于2013年7月完成B轮融资，由红杉中国基金领投，A轮三家风险投资公司跟投。通过贷款申请的线上化与大数据技术，减少资金供需方的信息不对称，并降低供需双方的交易成本，只是第一步。融360还希望从交易平台进化为服务平台。何菲/文
大刘是长三角的一位小企业主，最近他拿到了一个新的订单，为了把这笔业务吃下来，他急需一笔50万元到100万元的资金。按照以往的方式，他通过朋友、公司会计，熟悉的银行或贷款中介去了解适合自己的贷款产品，但是这个过程十分繁琐——他不知道哪家银行的哪款贷款产品更适合自己，更不知道哪家银行能够批准他的贷款，或者贷款的要求是提供房产抵押——这是一个痛苦又漫长的过程。
今年大刘公司楼下新开一家银行，但并不是每个网点的柜台都有人提供贷款类服务，大刘只好跑到更远的一家，结果光是填表格就要填三页。往这家银行跑了几天之后，还是得到了被拒的消息。
直到抓狂中的大刘发现融360。在与朋友吃饭的时间里，通过智能手机，大刘登陆了这家网站，该网站通过自动定位，发现大刘在苏州，并为大刘提供了在苏州城内至少包括几十个银行在内的近100个贷款产品，贷款利息从6%到20%不等。
接下来是进一步地获取数据并进行细分筛选的环节。这家网站引导大刘填写了贷款需求、是
否有房产、收入情况等资质相关的信息，这些数据用以支持这一平台上的需求匹配模型。因为资金需求方对资金有刚性需求，大刘们往往愿意配合这一信用模拟与评估所需的数据提供过程。通过移动终端，融360还可以识别其所在的城区，让用户根据其接受的放款时间、金额和利率等多个选项来联系合适的金融机构，进而帮助用户将选择范围缩小至20家左右。在大刘相中了某家银行之后，融360还可以将其推荐至地理位置更近的该银行网点。“这是一个动态的对话的过程。”融360联合创始人、首席执行官叶大清认为。平台不断通过用户提供的数据与需求，在海量搜索的基础上，继而为用户提供精准匹配的个性化推荐服务。互联网金融垂直搜索引擎
贷款申请的线上化过程，减少了资金供需双方的信息不对称，并降低了供需双方的交易成本，而更为精准的供需匹配，也能帮助用户提高贷款批准率，提高双方的效率，这是融360作为互联网金融垂直搜索引擎的创新之处。
业界曾有人将这家公司视为互联网金融领域的百度+天猫，也难免有人会将融360与阿里做对比，这对一家创业公司而言，显然是喜忧参半的事情。不过，虽然都涉足互联网金融领域，融360与阿里的定位并不相同，与百度也是竞中有合的关系，这源于叶大清对其公司在产业链上的精细定位。
从小额贷款公司开始，阿里产品线不断扩充，其金融产品线已涉及小微贷款、理财、信用类贷款等领域，对于以贷款与信用卡为主力产品的融360及相关金融机构而言构成—定的竞争关系。但是“我们的模式不同。”叶大清认为，“它们做产品，做得很深入，而我们是更加开放性的平台，拥有上万个产品。”在这一点上，融360与阿里的关系更接近平台与接入该平台的专卖店之间的关系。这样一来，拥有海量产品的融360的平台定位，另辟蹊径，避开了竞争火力最密集的战场，也在产业链上获得了自己的位置。单从产业链上的不同分工而言，阿里、腾讯等具融资贷款出借能力的机构可以成为这个平台上的第三方供应商。融360与百度的合作则开始于去年第二季度，与其在金融搜索与融资贷款方面开始了深层合作。在百度上搜索小额贷款，可在搜索结果第一页看到金融产品应用框，包括经营贷款、消费贷款、购车贷款、购房贷款等类别，该应用框由双方一起开发。“我们的共同目标是提供给用户更好的体验，”叶大清认为。垂直搜索引擎这一平台，可以使资金需求方获得流程简单化、专业化、个性化的服务。
为了服务于中小企业用户、小微用户甚至小白用户，融360需要为用户提供更为简单甚至傻瓜化的操作方式，但在这个互联网金融平台上，“小白式”的操作流程背后，是更高的技术
和运营门槛，这至少包括搜索引擎技术、智能推荐技术、风控体系、数据分析能力，以及金融建模能力、银行产品开发和创新能力和银行产品的动态运营等能力。
这需要融360同时具有互联网与金融的双基因。目前，融360主要为消费者和小微企业提供融资贷款及信用卡的搜索与推荐。2011年10月，公司管理层组成的时候，“团队中一半是互联网背景，另一半是具有金融背景。”叶大清回忆。叶大清本人则具有长期跨界经历，他在中美互联网公司和金融机构有15年风险战略和分析、信用管理、互联网和数字营销方面的运营和管理经验。
“我一直是融合论的支持者。”叶大清说。在联合创立融360以前，叶大清曾任全球网络支付的领导者PayPal中国区市场总经理，美国运通担任多渠道和数字营销总监、美国在线担任高级市场经理，美国第五大零售银行第一资本金融公司(CapitalOne担任风险战略、信用管理、和市场分析等职位。运营平台与020
从搜索、个性化推荐到最终落地，也就是拿到贷款，融360还要做更多工作。“这其中很多后续需求需要我们去开发。”叶大清告诉记者，这家网站获取的只是用于搜索和精准匹配的数据，当用户通过融360对接银行之后，用户就成为双方共同的用户。
对于传统金融机构而言，过去依赖线下渠道的用户批量开发效率较低、传统营销和市场的做法成本也更高，同时，一些中介信用度低，作假严重，既有客户数据基础难以支持产品创新和风险控制；对于资金需求方而言，各类金融产品十分纷繁复杂、用户缺乏客观有效的方式比较产品、通过中介方式，成本较高，用户本身也急缺搜索和推荐信皂平台。
“所以一定要有产业链思想，实现共赢。”叶大清认为，“否则，为什么银行让你来玩？”截至2013年9月，融360平台上共有超过2000 