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关于进一步加强信贷管理的意见
关于进一步加强信贷管理的意见
发布时间:2023-03-21 11:36:21 来源:
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关于进一步加强信贷管理的意见
2010
年下半年以来,
央行多次上调存款准备金率和存贷利率,
中央工作会议也明确今
年的政策基调为积极的财政政策和稳健的货币政策,在宏观政策调控不断加强的背景下,
为防范信贷风险,现就进一步加强信贷管理提出以下意见,请遵照执行。
一、认清宏观形势,增强信贷风险管控的紧迫感和主动性。当前,宏观调控力度不断
加大,经济转型和结构调整步伐加快,
货币政策由适度宽松转为稳健,融资环境相对趋紧,
部份对外部融资依赖度高的客户,容易引发资金链绷紧甚至断裂的风险,迫切需要我们加
强风险防控。
二、明确支持重点,持续优化信贷结构。今年,我行信贷规模总体趋紧,这就要求我
们适应形势变化,根据经济发展周期和宏观政策调控方向转变信贷业务发展重点,努力构
建资本节约型、质量效益型、稳健合规型的信贷业务发展新模式。
一是梳理分类,维护好存量客户。
各行要对存量客户认真梳理分类,摸清客户经营和
风险状况,采用名单制管理,加大管理力度。对于生产经营正常,风险未发生明显变化的
客户,要满足其合理的信贷资金需求;对于潜在风险客户,特别是对外部融资依赖度高和
过度融资的客户,要预见性、主动性退出,切实防止资产质量劣变。
二是适应新变化,大力营销优质客户。法人信贷业务方面,重点支持总分行确定的重
点优势行业、客户,以及重大建设项目,不得增加“两高一剩”客户。城区行重点支持具
有核心技术、产品有市场有效益的科技型制造业,县域行重点支持水电项目、发展前景良
好的中小企业以及各类灾后重建经济园区的招商引资优良项目。信贷资源优先满足符合国
家产业政策和环保要求,符合我行支持类客户标准,市场前景广阔的客户,以及已批未放
1
的信贷项目,对勉强符合行业政策和客户分类标准的客户,不得新增贷款。个人信贷业务
方面,要大力挖掘和培育优质客户,巩固优质、高端客户群体。信贷规模要优先满足重大
房地产项目、
优质楼盘的个人住房按揭贷款投放需求,
审慎介入规模小、比较优势不突出、
销售前景一般的楼盘按揭项目;重点满足高端客户、优质客户的消费贷款、经营性贷款需
求,新增个人消费、经营类贷款,要重点核实借款人的日常性收入,夯实第一还款来源,
优先选择第一还款来源充实,以房地产抵押的贷款客户。
三、加强风险管控,严控新增不良贷款。压降不良的关键点在于有效控制新增不良,
各行要始终坚持强化风险控制、提高风险管理能力,坚持审慎稳健经营,保证在充分认知
风险和控制风险的前提下开展信贷业务,
确保业务发展的规模速度与风险管理能力相匹配,
实现在风险容忍和成本约束之下最大限度创造价值。
一是强化信贷客户的日常性管理。在设计信贷方案时,要从资本金、担保方式、贷款
金额、贷款期限、还款方式、主要财务指标等方面,从严要求,兼顾风险、收益情况,有
效控制风险。利率定价上,要坚持收益有效覆盖风险的原则,对风险相对低的信贷业务,
要尽量提升定价水平,控制贷款期限,拓展中间业务;对风险相对高的信贷业务,要控制
贷款额度,通过增加担保、加强监管等手段降低风险。加强对借款人的日常监管,根据行
业发展状况,密切关注信贷客户整体经营情况,加强资金流向监管,动态掌握客户资产负
债结构变化情况,及时掌握风险信息,有效防范信贷风险。
二是强化信贷业务品种的管理。流动资金贷款要加强资金监管,确保到期收回;
房地
产开发贷款要严格按照销售进度收回贷款,防止借款人将销售收入用于项目滚动开发;其
他固定资产贷款,
要督促借款人严格落实分期还款计划,按期收回贷款。
对农民建房贷款、
住房按揭贷款以及助学贷款等容易产生不良的业务品种,实行部门和支行双重负责制,按
月监控,按月通报,产生不良的,落实专人坚决清收。
2
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/0a302f6da98271fe910ef945.html
《关于进一步加强信贷管理的意见.doc》
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