附加文件-兴业银行“兴业通--简捷贷”业务操作规程(2014年3月修订)
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兴业银行“兴业通—简捷贷”业务操作规程
（2014年3月修订）
第一章总则
第一条为进一步提升“兴业通”业务的市场竞争力，满足小微企业主、个体工商户的短期资金周转需求，根据国家有关法律法规、本行《兴业银行零售信贷业务操作手册》（以下简称《手册》）以及相关制度规定，制定本操作规程（以下简称“规程”）。
第二条“兴业通-简捷贷”（以下简称“简捷贷”）业务，以“兴业通”客户有效结算账户1的结算收入、结算存款沉淀量2以及家庭净资产作为主要考量指标，采用信用免担保方式，快速核定客户授信额度，是整合原有“兴业通”快速贷款和“简捷贷”的升级产品。
第三条“简捷贷”在零售信贷系统中单设业务品种，纳入“个人综合授信贷款”科目管理，是本行为“兴业通”客户提供的自助额度下的个人经营贷款子产品。
第四条“简捷贷”额度（含本次申请额度及已生效额度之和，下同）在50万元及以下的，采用总行“零售信贷工厂”集中征信、审查模式。
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有效结算账户，是指借款人在本行开立的，或经本行认可、在他行开立的结算账户（包括个人结算账户和公司结算账户）。
2结算存款沉淀量，是指借款人有效结算账户结算资金沉淀产生的活期存款（含公司存款和储蓄存款），不含定期存款、保证金存款等非结算沉淀存款。
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第五条本规程属于“操作规程”，适用于本行各级机构。
第二章贷款条件和基本规定
第六条贷款对象
“简捷贷”贷款对象为拥有稳定支付结算对象和现金流的个体工商户的经营者、小微企业主等“兴业通”客户。
第七条贷款条件
借款人办理“简捷贷”业务应先申请授信额度，并应满足以下基本条件：
（一）借款人年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，有完全民事行为能力的中国公民（含港澳台居民），具有本地3户籍、常住户口或有效居住证明，其中：港澳台居民应在本地拥有本人（含配偶）名下房产。
（二）经营实体注册地或营业场所在分行业务管辖范围内。
（三）“简捷贷”额度超过50万元的，借款人应符合本行“兴业通”高端或优质客户4的条件；借款人不符合上述规定的，应追加符合高端、优质客户标准的自然人提供连带责任保证担保。
“简捷贷”额度不超过50万元的（含），应满足以下条件：
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本地，是指在分行业务管辖范围以内。
本行“兴业通”高端和优质客户标准，按照《兴业银行零售信贷业务操作手册》规定执行。
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1、经营实体成立并正常经营一年以上（含），或有证据表明借款人从事同一行业年限在三年及以上5。
2、借款人拥有本地户籍，或在本地拥有本人（含配偶）名下房产（含住房、商用房和工业厂房）；借款人非本地户籍且在本地无房产的，应追加拥有本地户籍和本地房产（含住房、商用房，且建筑面积达到80平方米及以上）的自然人提供连带责任保证担保。
（四）借款人（含配偶）及其经营实体在本行及其他金融机构无不良信用记录，包括但不限于：
1、在授信申请时点无逾期信用记录（当前存在逾期，但金额低于1000元的可以忽略不计6），未发生保证金、保证人代偿，未进入银监会及本行黑名单。
2、借款人（含配偶）的个人征信报告显示最近24个月（截至贷款申请日）的任一贷款或信用卡（不含准贷记卡）无累计6次（含）以上逾期记录，且每次逾期记录不超过30天（逾期金额低于1000元的可以忽略不计）。
3、借款人（含配偶）的个人征信报告显示最近24个月（截至贷款申请日）的任一贷款或信用卡（含准贷记卡）的账户状态未显示“冻结”或“呆账”。
（五）借款人具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能
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借款人从事同一行业年限的证明材料包括：经营实体税单、租赁合同、租金凭证、市场管理费凭证等一
项或多项资料。
6实际已还款但征信报告信息显示滞后的，需提供银行流水等证明材料。 