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小额贷款公司贷款业务操作流程
小额贷款公司贷款业务操作流程
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佛山中盈盛达小额贷款有限公司信贷资产风险分类管理办法
贷款业务操作流程
第一章
总则
第一条
为规范员工贷款业务操作程序,切实防范贷款
风险,结合公司《贷款管理制度》
、
《贷款风险管理制度》及
公司贷款业务实际,特制定本贷款业务操作流程。
第二章
贷款顺序的划分
第二条
公司贷款按先后顺序分为四个阶段:
一、贷款受理初审阶段;
二、贷前调查阶段;
三、贷款审批发放阶段;
四、贷后检查阶段。
第三章
贷款受理初审阶段
第四条
贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷
款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录
入与贷款项目资料移交等程序。
第五条
公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈(原
则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或
风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在
场)
,如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目,在
贷款业务部经理知悉的情况下,该贷款项目结束,并将否决
的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与
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佛山中盈盛达小额贷款有限公司信贷资产风险分类管理办法
业务员均认为该贷款项目有可操作性,征得客户同意后,填
写《约谈纪要》
,由客户签字确认。
第六条
贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理
(或业务员)将《约谈纪要》
(含客户自述的基本资料与贷
款基本资料)上报贷款业务部经理并做陈述汇报,如贷款业
务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项
目,
则此贷款项目结束;
如贷款业务部经理认为该项目可行,
则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料,收集齐备
的资料交由贷款业务部经理进行检查,不齐全的再由客户经
理继续予以补充,直至确认收集齐全为止。
第七条
贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资
料已经收集完毕后,由贷款业务部负责该贷款项目的客户经
理将该贷款项目信息录入计算机,并将所收集的资料移交至
风险管理部。
第四章
贷前调查阶段
第八条
贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写
贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写
贷款调查报告等程序。
第九条
风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料
进行审核,如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公
司要求的,退回贷款业务部进行补充或更正;特定条件下,
风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
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佛山中盈盛达小额贷款有限公司信贷资产风险分类管理办法
第十条
风险管理部工作人员审核贷款项目资料,确认
客户资料的真实性、有效性和完整性,在确认核对的资料上
签字。在与贷款业务部沟通后,由贷款业务部通知贷款客户
正式填写贷款申请书。
第十一条
风险管理部和贷款业务部根据各自部门计
划,合理安排时间与人员,对贷款项目进行现场调查,正确
运用“看、听、问、侦”的调查手段,全面、有效掌握借款
人、担保人、所提供抵质押物的真实状况。
第十二条
现场调查结束后,风险管理部将审核完毕的
资料移交至贷款业务部。
第十三条
贷款业务部撰写《贷款项目业务调查报告》
,
风险管理部撰写《贷款项目风险评估报告》
,保存至安全磁
盘,待贷款项目审批时调阅。按经手项目的先后顺序填写并
提交贷款审批呈报单。
第五章
贷款审批发放阶段
第十四条
贷款审批发放阶段。包括召集召开贷款审批
会议、办理贷款项目中所需办理的相关辅助手续、与贷款客
户签署借款合同及其从合同、通知贷款客户办理借款手续、
正式放款等程序。
第十五条
贷款审批呈报单按顺序呈报至总经理处后,
总经理择时安排召开贷款审批会议。
第十六条
贷款项目在贷款审批会议中因违反原则性
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佛山中盈盛达小额贷款有限公司信贷资产风险分类管理办法
原因不能通过的或由总经理行使一票否决权的贷款项目,该
项目到此结束;贷款项目因资料不齐全或不符合我公司规定
的,由贷款业务部对其资料补充后,再行上报审批会议。
第十七条
贷款审批委员会通过的贷款项目,需要评估
报告或估价协议以办理抵、质押登记手续的的,风险管理部
向贷款业务部索取客户资料并陪同客户办理,办理完毕后通
知贷款业务部填写借款合同及其他相应合同。
第十八条
贷款业务部填写好贷款项目所需要的所有
合同后,经贷款客户签字(盖章)后送至总经理处签署,签
署完毕,由贷款业务部将所有合同移交至风险管理部进行复
核。
第十九条
风险管理部复核签署的所有合同后,陪同贷
款客户办理相应的公证、登记手续。
第二十条
风险管理部办理完毕公证、登记手续后,将
客户资料移交至贷款业务部。
第二十一条
贷款业务部留存贷款档案所需用的相关合
同后,将借款合同及其他合同、质物、抵押登记手续移交至
综合财务部。
第二十二条
综合财务部审查接收到的所有合同,及时
将质物、抵押登记手续等视同现金妥善保管,无疑议的告知
总经理,并提示贷款业务部通知贷款客户来公司办理借款手
续(签署借据)
。
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佛山中盈盛达小额贷款有限公司信贷资产风险分类管理办法
第二十三条
客户签完借据后,由综合财务部经理送至
总经理处签字,签字完毕,综合财务部放款。
第六章
贷后检查阶段
第二十四条
贷后检查阶段。公司贷款业务部、风险管
理部及综合财务部按分工对贷款项目行使如下职权:
第二十五条
贷款业务部职责:
一、对因国家利率政策调整或其它原因需变更合同时,
贷款业务部应在一个工作日内通知客户并对需要变更的贷
款合同进行变更;
二、对需要变更合同条款的借款合同或担保合同,应在
三个工作日内收集全相关贷款变更和补充资料。
第二十六条
风险管理部职责:
一、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了
解贷款资金用途以及贷款人的经营情况;
二、
通过电话、
约见和深入现场调查等方式及时掌握了
解抵、质押物现状以及了解担保人现状;
三、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了
解借款人还款意愿和还款能力;
四、贷款本、息到期三日前以书面、短信、电话等方式
通知客户按时还本或付息;
五、
及时发送催收通知书并取得合法的回执。
六、对贷款项目的跟踪检查情况,每半个月做一次书面
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佛山中盈盛达小额贷款有限公司信贷资产风险分类管理办法
报告。
第二十七条
综合财务部职责:
一、
及时对贷款利息进行计算复核;
预测本月利息收入,
并告知总经理。
二、会同风险管理部及时、准确计收贷款本息;
三、贷款本、息到期三日前以书面、短信、电话等方式
通知客户按时还本或付息。
第七章
附则
第二十八条
本操作流程由贷款业务部负责解释
与修订。
页脚内容
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本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/112c37daf5ec4afe04a1b0717fd5360cbb1a8d2e.html
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