详解大学生创业贷款

详解大学生创业贷款

越来越多的大学生选择自主创业，借助大学充足的课余时间去实现自己人生价值的第一步，因此大学生创业贷款就解决了很多大学生资金困难的难题，我们来讲讲大学生创业贷款。电子书《厦门贷款攻略2015》中也详细介绍了厦门大学生创业贷款

大学生创业贷款

大学生创业贷款是国家给大学生提供的创业优惠措施，为支持大学生创业，国家各级政府出台了许多优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。要具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年；为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息。

厦门大学生创业贷款政策

 “厦门贷款攻略2015”中对厦门大学生创业贷款政策有详细的解读。厦门摘要其中的一部分内容。

2014年1月12日，厦门市大学生创业促进会成立大会在厦门大学科学艺术中心成功举行。据悉，促进会目前已有单位和个人会员70多个，成员既有大学生创业者、企业家，也有从事大学生创业就业研究和实践的专家、学者、专业工作者等，旨在帮助立志创业的大学生实现创业梦想。税收优惠、创业贷款、创业奖励、创业教育，事实上，无论是政策层面还是创业软环境，厦门一直是许多大学生创业的乐土，为诸多渴望闯出一片天地的大学生们孵化梦想。

政府扶持创业开设“绿色通道”在政府层面，厦门一直对大学生创业者给予足够的支持。2011年底，厦门市政府就通过了由市工商局制定的《关于促进企业持续发展的若干意见》，明确规定厦门高校毕业生申请设立注册资本为10万元以下的有限责任公司，经全体股东书面承诺半年内缴付首期出资的，可在“零首付”情况下申办有效期为半年的营业执照，为大学生创业提供了便利。厦门思明区对于本区生源、创业项目书通过审核的大学生，提供小额贷款，最高额度可达7万元。此外，厦门高校也出台了一系列支持大学生创业的措施。厦门大学对毕业时自主创业或未就业但在一年内自主创业的毕业生，根据其所创企业的性质和规模给予1000元至3000元的奖励。厦门理工学院2009年也曾斥资十几万元帮助22支学生创业团队，孵化出三家注册公司。

大学生创业贷款申请

1申请条件：

1、在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；

2、大专以上学历；

3、18周岁以上。 

2贷款方式：  大学毕业生自主创业的小额贷款方式为担保、抵（质）押贷款。

3贷款期限：

 国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。

4申请流程：

1.受理。申请人向大学生创业园管理服务中心提出申请，并提交相关申报材料，由大学生创业园管理服务中心进行初审；

2.审核。对初审通过的商业贷款贴息对象及金额，由人事局会同财政局等有关部门按产业导向、企业规模、就业人数、注册资本和利税等要素对申请商业贷款贴息对象的资料进行审核，并核定贴息金额；

3.公示。

经评审通过的商业贷款贴息对象和贴息金额由人事局和申请人所在单位或社区进行公示，公示期为5个工作日；

4.核准。经公示后无异议的，由人事局下发核准通知书；

5.拨付。根据核准通知书，财政局在贴息对象提供付息凭证后从扶持大学生自主创业专项资金中拨付资助资金。

6.大学生创业贷款申请材料

“厦门贷款攻略2015”附上了厦门大学生创业贷款的申请材料清单：

5金额要求

 创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的70%；期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年；个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。

 6贷款偿还方式 

1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；

2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。 

申请资料

1、身份证明；

2、在校学生需提供学生证、成绩单；

3、已毕业学生需提供毕业证、学位证；

4、常用存折或银行卡过去6个月对账清单；

5、其他资信证明(若有)：奖学金证明、班干部证明、社团活动证明，各种荣誉

证明/回报社会证书如献血、义务支教等。

 以及：

(1)大学生创业贷款申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件

)和婚姻状况证明；

(2)大学生创业贷款申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；

(3)大学生创业贷款申请者营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；

(4)大学生创业贷款申请者担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。

业务特色

1、学分与贷款额度关联

2、享受低成本的贷款

3、多样还款期限

 贷款要求

（1）大学生创业贷款申请者年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所；

(2)大学生创业贷款申请者持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；

(3)大学生创业贷款申请者投资项目已有一定的自有资金；

(4)大学生创业贷款用途符合国家有关法律和银行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资；

(5)在银行开立结算帐户，营业收入经过银行结算。

程序

 1.大学生创业申请贷款相关事宜请向银行部门咨询；

 2.办理营业执照程序如下：

（1）到市工商局及各分县工商局登记注册大厅领取登记表格。

（2）向登记机关申请公司名称预先核准登记；

（3）填写公司登记表格并提交验资报告、公司章程及场地证明，向登记机关递交公司登记申请。

贷款途径

 大学生申请创业贷款的途径主要有三：直接向银行申请贷款、申请科技型中小企业贴息贷款和利用新的技术成果或知识产权、专利权进行担保贷款。但是因为银行在对个人申请贷款方面的审核非常严格，特别是注重申请贷款人的偿还能力，而大学生刚刚开始创业，在银行的贷款审核部门看来几乎不具备偿还能力，所以很难得到所需的贷款，建议大学生最好不要用第一种方式申请贷款。

优惠政策

 企业注册登记方面

 1、程序更简化。凡高校毕业生（毕业后两年内，下同）申请从事个体经营

或申办私营企业的，可通过各级工商部门注册大厅"绿色通道"优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外，一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目，允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的，特事特办，除了涉及必须前置审批的项目外，试行"承诺登记制"。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料，可先予颁发营业执照，让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司，以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的，允许抵充40%的注册资本。

 2、减免各类费用。除国家限制的行业外，工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费（包括注册登记、变更登记、补照费）、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的，免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业（含有限责任公司）的，其注册资本最低限额为10万元，如资金确有困难，允许其分期到位；申请的名称可以

"高新技术"、"新技术"、"高科技"作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的，经居委会报所在地工商行政管理机关备案后，1年内免予办理工商注册登记，免收各项工管理费用。

提醒：据省工商局个体处的工作人员介绍，目前有关政策已经执行，大学毕业生在办理自主创业的有关手续时，除带齐规定的材料，提出有关申请外，还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度，对于能提供有效资产抵（质）押或优质客户担保的，金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款，可由高校毕业生为借款主体，担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的，在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续，合理确定授信贷款额度，在一定期限内周转使用。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持，视贷款风险度不同，在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。事实上，大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份，年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款，或者房产抵押贷款以及担保贷款。

税收缴纳方面

凡高校毕业生从事个体经营的，自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业（国家限制的行业除外），当年安置待业人员（含已办理失业登记的高校毕业生，下同）超过企业从业人员总数60%的，经主管税务机关批准，可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后，当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的，经主管税务机关批准，可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

 1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业，自工商部门批准其经营之日起1年内，可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等；参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费；政府人事部门所属的人才中介服务机构免费为创办企业的毕业生、优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。

2、人事档案管理免

2年费用。对自主创业的高校毕业生，政府人事行政部门所属的人才中介服务机构免费为其保管人事档案（包括代办社保、职称、档案工资等有关手续）两年。

3、社会保险参保有单独渠道。高校毕业生从事自主创业的，可在各级社会保险经办机构设立的个人缴费窗口办理社会保险参保手续。

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