助农贷：开启农户贷款“无担保”时代作者：来源：《商周刊》2015年第23期
与传统贷款最大的不同在于，助农保险贷符合条件的借款人可以以较低费率购买履约保证保险代替贷款担保，无需提供任何其他抵押物或反担保措施。
“找担保人难啊，经济形势不好，别人都不愿意冒风险。”
“找人担保欠人情啊，逢年过节还得去拜访，处理关系也是个麻烦事儿。”
这是青岛农商银行客户经理开展信贷支农工作时听到的最多的抱怨。
“一方面，农民手里的土地、宅基地等财产不符合银行贷款或担保公司反担保的抵押物要求；另一方面，因怕承担风险，很多人不愿意为别人担保。农民贷款找保难的问题越来越突出。”零售金融部相关负责人如是说。
“这次，我们带去了行里新推出的‘助农保险贷’。农户们听了我们的介绍后，纷纷要求申请，融资热情高涨。”
从9月11日首笔助农保险贷发放到现在，不到两个月的时间，助农保险贷款已经发放了5笔，贷款金额超过275万。
“助农保险贷推广的快，不仅因为我们营销工作做的到位，更多的是农民对灵活融资模式的认可和需求。现在，我们正在全辖大力推广这一产品，希望更多的农村新型经营主体能够享受到‘助农保险贷’带来的好处。”上述负责人说。
助农保险贷，全称“助农履约保证保险贷款”，是青岛农商银行向家庭农场、农民合作社及社员、种养殖大户、个体工商户及小微企业（含小微企业主）等发放的由借款人作为投保人，并由保险机构提供履约保证保险的人民币贷款业务，是青岛农商银行自主研发的一款创新支农产品。
与传统贷款最大的不同在于，助农保险贷符合条件的借款人可以以较低费率购买履约保证保险代替贷款担保，无需提供任何其他抵押物或反担保措施。“助农保险贷并非是保险公司单方面承担违约责任的模式，而是由银行和保险公司双方风险共担、利益共享，真正将银行的融资功能与保险的保障功能有机结合。从调查环节开始，银行和保险公司联合对借款人进行贷前调查，审批环节中，双方单独审批，降低了贷款风险，充分调动了保险公司参与的积极性。”青岛农商银行胶南支行相关负责人告诉记者。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/14a530eb82d049649b6648d7c1c708a1294a0a72.html
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