某某信用社不良贷款分析报告
长期以来，受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着某某信用社，已成为制约某某信用社快速健康发展的根本因素，到2011年9月31日止，某某信用社共发放贷款余额3942万元，其中不良贷款余额803.8万，占贷款总额的20.39%，按五级分类次级261.5万、可疑470万、损失73.3万。
某某信用社不良贷款形成原因：1.农村客户信用意识薄弱，特别是某某人一直有贷款只需还清利息就可以的思想，导致贷款本金比较难收回，形成不良贷款。2.某某信用社客户很多都以经营百货为生，由于今年经济发展放慢，物价上涨，百货行业比较难做，致使很多客户经营环境恶劣，还本付息困难。3.贷款管理不到位，由于历史遗留问题比较多，原来贷款管理没那么严格，审核贷款薄弱，优质客户少，客户笔数多，金额小，分布在珠三角各个城市，比较分散，贷后跟踪难。4.某某信用社很大一部分贷款户的抵押物分布在农村，其中很多不足值，变现难，即使执行担保，也会给信用社带来较大损失，这也是我们一直没有采取法院强制执行的原因。
某某信用社压降不良贷款今后应采取的措施主要有：1.加强贷款管理，多组织员工学习《合同法》、《担保法》、《贷款通则》等相关法律文件，严格按“三个办法，一个指引”发放贷款，做好贷前调查、贷时审查和贷后检查工作，对不符合条件的贷款坚决不给以发放。2. 加大力度清收不良贷款，全部外勤人员一律取消休假，下队寻找客户，有些失去联系的客户，要通过他的亲戚朋友或居委会协助查找，逐笔进行清理，确认哪些是收回无望的贷款；哪些是经营比较困难，近期内确实难以收回的贷款；哪些是借款人有还款能力，却赖帐不还的贷款。同时，按不同时段和清收难易程度，采取相应清收措施争取最大努力清收不良贷款，完善相关手续。3.对于暂时不能收回的不良贷款，要采取资产保全措施，对即将超诉讼时效的，可请求司法部门帮助，实行公证催收，对信誉较差、赖账不还或有一定经济实力和财产的不良借款人要坚决起诉，对有一定影响的起诉对象要加大依法收贷的宣传，扩大依法收贷的影响。
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