关于XXXXX有限公司
申请流动资金贷款500万元的调查报告
2014年1月23日，XXXX有限公司向我部申请流动资金贷款400万元，借款期限6个月，用广元市昭化区东盛国有投资有限公司定期存款600万元为借款款提供质押担保，贷款用途为本公司购买建筑材料和支付民工工资，通过调查了解情况如下：
一、 借款人主体资格的调查
（一）公司基本情况
四川众为建筑工程有限公司成立于2011年4月15日，注册地址为XXXX，注册资本2000万元，实收资本2000万元，法定代表人：XXX。营业执照：XXX，组织机构代码证：XXX，税务登记证:川税字XXX号，建筑企业资质证：XXX，安全生产许可证:(川)JZ安许证字XXX号，贷款卡卡号：XXX，机构信用代码证：XXX。开户许可证核准号：XXX，编号：XXX号，基本账户开户行：南充市商业银行股份有限公司成都汉江支行，账号：XXX。经营范围：房屋建筑工程施工；市政公用工程施工；水利水电工程施工；土石方工程施工；建筑装饰装修工程施工；钢结构工程施工。公司组织结构健全，设立财务部、采购部、后勤部等部门。公司于2011年4月15日经成都市工商行政管理局登记注册，注册资本500万元，全部为货币出资，注册类型为有限责任公司，后根据股东会决议，将注册资本增加至1000万元，根据四川辉腾会计事务所有限责任公司于2011年5月9日出具的验资报告显示，该公司注册资本增加至1000万元，2013年6月7日又增资1000万元，该公司实收资本2000万元，全部为货币出资，占注册资本的100%。公司现在册员工28人，其中项目经理3人，施工员2人，安全员2人，技术负责人1人，质检员1人，材料员2人，采购人员3人，总经理，副总经理、财务负责人各一人，其他后勤人员共10人。公司现在建的主要建设项目为元坝区东盛国有投资有限公司的“虎跳幸福人家廉租房项目”和“元坝欧家河统建还房二期项目”。
（二）公司股东成员及财务负责人基本情况
该公司由XX、XX二人共同出资组建，分别出资为1100万元、900万元。该公司严格按照公司章程进行运作，最高权力机关为股东会，不设股东会，设执行董事一名。由XX同志担任执行董事、法定代表人。
1、法定代表人XXX，男，汉族，未婚，生于1984年8月13日，现年29岁，大学学历，XX，身份证号码：XXX，户籍：元坝区元坝镇葭萌路57号。该同志出生于广元市苍溪县禅林乡，毕业于四川师范大学文理学院工商管理专业，毕业后在成都中海油医疗器械公司工作，因成绩突出后被派往贵阳分公司负责，2010年-2011年10月在广元市立德贸易有限公司担任废钢部部长，并负责陕西略钢厂废钢业务，2011年4月于王宝元共同组建四川众为建筑工程有限公司，并担任法定代表人。该同志先后在我部办理贷款两笔，现已全部结清，无任何逾期记录。通过对其公司员工和相关人士侧面了解，该同志诚信务实，有较强的管理能力，遵纪守法，无不良生活嗜好。
2、股东XXX，男，汉族，现年34岁，中专学历，广元市利州区人，出生于苍溪县东青，现居住于利州区周家沟路42号。该同志于2001年毕业于广元市财经学院，毕业后在元坝区畜牧局负责销售管理工作，2003年至2005年7月在元坝区食品局担任会计，后2005年8月至2009年10月在广元市百润贸易有限公司担任煤炭销售部部长，后于2011年4月和王洪洲共同出资成立了四川众为建筑工程公司。该同志先后在我部办理贷款4笔，现已全部结清，期间未出现任何逾期记录，通过对该同志相关关系人侧面了解，该同志诚实守信，遵纪守法，无不良嗜好。
3、总经理XXX，男，汉族，已婚，现年46岁，大学本科学历，中共党员。该同志于1993年7月-1996年11月在元坝区畜牧局工作，1996年11月-2005年5月在元坝区畜牧食品开发有限责任公司工作，任会计主管，2005年6月-2007年10月在四川昭化古城旅游发展有限公司，担任董事长、总经理，2007年11月-2009年5月在四川国兴动物食品科技有限公司工作，任会计主管，2009年5月至今，在四川众为建筑工程有限公司工作，任总经理。
以上各种证、照真实、合法、有效，各级管理人员均无不良信用记录，借款人主体资格符合《农村信用社信贷管理基本制度》的规定。
二、公司的经营现状
该公司自2011年以来主要承接了“XXXX”的土改项目、苍溪县工业集中发展区紫云工业项目园项目、广元国兴钢材有限公司袁家坝厂房及附属工程的修建，现在主要在主要的建设项目为元坝区东盛国有投资有限公司的“XXX”和“XXXX”。
三、公司的财务状况分析
根据的该公司2013年末的财务报表分析情况如下：
（一）公司资产、负债和所有者权益基本情况
截止2013年12月末该公司资产情况详见下表：
负债情况详见下表：
所有者益情况：
（二）2013年12月末损益情况：
该公司2013年实现收入4105万元，利润750万元。
四、借款用途和信用状况
XXX有限公司目前有两个在建的项目。一是2012年7月2日中标的元坝区幸福人家保障性住房（含廉租住房）建设项目，项目承包方式为BT，业主方：广元市元坝区东盛国有投资有限公司，中标价2474.38万元，项目共4幢总建筑面积14240㎡，一期1、2、3号楼建筑面积11167.58㎡，中标价1980.8万元。二期4号楼建筑面积3072.92㎡，投资约493.55万元，工期400天，投资回报率为9%，回购期限为三年，竣工决算审计后一周内签订回购协议，回购协议签订后15日支付40%，第二、三年同一日期分别支付30%，5%作为工程质量保修金，待保修期满后工程无质量问题30天内一次支付给承包人。二是2012年9月3日中标的元坝区欧家河统建还房二期建设项目，项目承包方式为BT，业主方：XXX有限公司，中标价1546.97万元，建筑面积11244㎡，投资回报率9%，回购方式为工程竣工决算审计后一周内签订回购协议，回购协议签订后二个月内支付全部工程价款和投资回报，如不能按期回购，逾期资金利息定15‰,(包括融资费用)， 5%作为工程质量保修金，待保修期满后工程无质量问题30天内一次支付给承包人。现在两个项目已于2013年11月已成功的经过国投公司的验收，工程合格，12月12日正式向昭化区人民政府送审，审计工作正在进行之中，按照前期的招标协议应该是在明年5月份才能取得工程划款和回报，因此暂时流动资金比较紧张，特向我中心申请借款500万元，期限6个月。通过调查了解，申请人借款用途合规、合法，额度与其实际需求匹配，符合省联社2013年行业信贷策的要求，属于信用社贷款支持的对象。
五、评级授信情况
通过评级授信系统我部拟对该公司评为AA级信用等级，授信1000万元，评级授信有效期一年，现该公司在我部有贷款400万元，还未到期，此次拟对其办理存单质押贷款，属于低风险业务，不占用授信额度。
六、质押情况分析
申请借款由XXX有限公司提供全额质押担保，质押物为该公司在我部开立的定期存单。根据广元市元坝区国有资产监督管理局文件，该局作为广元市元坝区东盛国有投资有限公司的唯一出资人，同意以该公司在中国农业发展银行XXX的的陆佰万元定期存单为申请人向我部申请的贷款伍佰万元作质押担保。根据四川省农村信用社贷款担保管理办法第102条的规定，以存单质押，缴存保证金方式的担保贷款为低风险类贷款。根据省联社质押担保比例计算，此定期存单金额足值。
七、还款来源及风险分析
（一）还款资金来源
1、该公司目前承建的两个国投公司投资的BT项目在验收审计后可回笼工程款在2000万元左右，故第一还款来源有一定保障。
2、如贷款到期借款人无法偿还贷款，我部将依法实行质押权利，该质押物为XXXX有限公司在中国农业发展银行广元市昭化区支行开立的定期存单陆佰万元，根据四川省农村信用社贷款担保管理办法第102条的规定，以存单质押，缴存保证金方式的担保贷款为低风险类贷款。根据省联社质押担保比例计算，此定期存单金额足值。因此第二还款来源可靠。
八、调查结论
XXXX有限公司，经营正常，制度健全，管理完善，截止目前未出现过不良信用记录。调查认为一是该公司借款主体资格合法，符合借款条件。二是该公司所承包的项目各项条件和资质达到省信用联社规定的条件。三是公司具有一定的偿债能力，信用程度较好，贷款风险能够控制。四是本次贷款所提供的质押物足值，为低风险业务。因此，建议发放流动资金贷款伍佰万元，期限六个月，利率8.4‰，经贷款审批小组讨论后，报联社贷审委审批后发放。
调查人:
二〇一四年一月二十三日
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/19cf5c9b7f21af45b307e87101f69e314232fa2d.html
文档为doc格式