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有关金融工具——余额宝的介绍与分析

有关金融工具——余额宝的介绍
1.关于余额宝的介绍

余额宝是在支付宝与天弘基金的合作下推出的一款新的产品,通过余额宝,用户可以把支付宝中闲置出来的资金转移到余额宝账户,之后,可以自动进行货币基金的购买,能够帮助用户得到高于银行活期利息的收益。这是一种不仅货币基金投资门槛降低,而且还不会对用户的网络支付产生影响的方式。
余额宝为嵌入支付宝的余额增值服务,实际上是为基金公司提供一个在支付宝网站的基金直销通道,用户将资金转入余额宝在购买基金产品进行理财;而当用户选择使用余额宝内的资金进行购物支付时,就相当于赎回基金。
在技术创新上,余额宝就可以实现基金账户里的资金在用于购物时视为自动赎回。在募集方式上利用了“长尾理论”,以往的投融资渠道都面向高净值及有一定信用担保的人群,自2010年阿里巴巴推出为微小企业客户提供50万元以下贷款的“阿里小贷”,缓解其融资困难后,此次又推出了普通人用极少量资金就能负担得起的投资理财方式。
在申购与赎回流程上,余额宝融入T+0支付,即实时赎回,方便快捷;将收益结转方式由目前普遍的按月结转改为按日结转,投资者可以清楚地知道账户每日最新可用余额。投资者申购、赎回的开放日同证券交易所的交易日,开放时间为9:30——11:30和13:00——15:00。
而且余额宝的操作流程简单。从余额宝的服务来看,主要就是在支付宝网站中,把基金公司的基金直销系统进行内置,而通过这一措施,用户可以把资金转入到余额宝,这样就相当于用户进行了货币基金的购买,并且由基金公司来对其实施管理。当然,这一余额宝的收益,并不就等于利息,而是用户购买货币基金的收益,如果用户用余额宝的资金进行购物的话,那么,就好比是把货币基金赎回。从这整个过程来看,实际上就是和简单地充值、体现以及购物支付一样,是非常简单的。
余额宝并不会对用户的购买金额做出限制,从余额宝的设立目标来看,就是要让用户的零花钱拥有了增值的可能,让用户不管资金的多少,即便是一元钱都能够感受到理财的乐趣。安全性高。在余额宝中,支付宝还为其提供了被盗金额补偿的有效的保障, 从而对资金的万无一失做出了保障。另外,在余额宝中,不管是转入还是转出,都是不需要收取任何的手续费的,它对实时转出提供了支持,即转就能够到账。
手机也能随时随地的操作。在支付宝手机客户端实施开始,用户就能够在手机上对余额宝账户进行操作,就能够随时买入、卖出,并查看收益。和电脑使用相比较起来,余额宝在转出到支付宝余额之后,就能够通过手机客户端转到任何一张银行卡上,并且并不收取任何的手续费用。

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有关金融工具——余额宝的介绍与分析

2.余额宝的前景
首先,阿里巴巴是做电子商务起家,企业缺乏金融高素质人才的储备,这将影响到策略制定的前瞻性和业务具体操作的专业性。
其次,目前多数基金公司对余额宝还是持观望态度,原因有支付宝频繁交易造成的基金规模的不确定性,也有相关政策、市场风险的不确定性,所以尚缺乏实力强大、经验成熟的基金管理公司来管理基金。
纵观全局,虽然存在不确定性风险,但由于国家对金融创新的鼓励政策,随着金融市场的不断完善,余额宝的未来发展基本向好。余额宝是近年来互联网与金融产品结合较为成功的案例,国内目前的利率环境也适于货币基金的发展,市场规模庞大,前景广阔,趋势明显,对我们有积极的示范效应和借鉴意义。
3.余额宝的解说
A．余额宝里的金额的去向：余额宝是支付宝和天弘基金合作后推出的一款理财产品。支付宝利用其影响力让用户把钱存入余额宝，然后再把这些钱交给天弘基金，而天弘基金最终把钱存入银行。
B．国家规定，银行不可以通过提高存款利率来揽储，而且把这个利率控制的很死，所以很多人对银行的活期、定期的不是很热衷，毕竟收益率太低。
C. 但是“同业存款”这种存款方式则是不受上面那条规定的约束，这种存款利率是由存款方和银行来商定。而天弘基金和银行正是同业关系，所以天弘基金把余额宝的钱存到银行，就可以通过商定来获得较高的存款利率。然后再把获得收益的大部分金额发给广大群众。 4.余额宝的收益下降事件及其分析
余额宝是阿里巴巴旗下产品，创始人马云，余额宝刚上市就引起各个行业关注，尤其是银行，给银行带来的损失相当大，大家应该都发现了，余额宝的收益越来越少，尤其是春节过后每天都在下降，到底是什么原因导致收益下降呢？

图 1余额宝2014年1月到4月的7日年化收益变化趋势图
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本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/27bf10ae04a1b0717fd5dda1.html

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