如何写投资理财方案

如何写投资理财方案

　　随着经济节奏的不断加快，越来越多的朋友开始意识到投资理财的重要性，特别是对于收入比较少的工薪一族。接下来小编搜集了如何写投资理财方案，欢迎大家查看。

　　第一步：攻坚阶段

　　首先是学习了解自我，包括自我认知、风险承受能力、理财目标；然后是整理自己目前的资产状况；最后是开始树立节约意识。

　　第二步：占位阶段

　　选择适合自己的银行或金融机构，然后投资适合自己的金融产品，同时淘汰掉不适合自己的机构和产品。

　　第三步：巩固阶段

　　反思和调整。最好不要直接投资股市，必须配置基金，没有套利或投资经验者不要买复杂金融产品如权证。

　　第四步：稳定阶段

　　充实理财方案，打好财产管理的基础。在拥有了储蓄账户、人寿保险合同和股票账户这三类产品之后，可以考虑增加一些风险较高的其他金融产品。

　　1、整理出一个财务状况概要。

　　在撰写计划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，用Excel软件或者在一个记事本上将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出──比如物业税或者利用年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会发生一次。

　　2、列出优先目标。

　　在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的目标。你想在65岁时退休吗？或者你更希望再买一栋房子？人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。咨询理财顾问的意见可能会有助于你确定自己的优先目标。一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单，然后按照它们对你的重要程度排序。要注意，你应该把偿还债务和退休储蓄作为重中之重，但至于去阿鲁巴岛(Aruba)度假和买一件皮衣孰轻孰重，就全凭你自己的喜好了。

　　3、制定储蓄计划。

　　现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如偿还债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少钱。如果你希望偿还债务，使用这款计算器就能够计算出每个月应该拿出多少钱来还债。如果你想要计算需要为退休存下多少钱，可以点击SmartMoney网站的退休策划服务；知道了所需的总额之后，就可以在这里计算出每个月需要储蓄的数额。对于每一种此类目标，网络上可能都会有在线的储蓄计算器，它可以帮助你计算出实现目标所需要储蓄的金额。

　　在知道了每一个目标所需要的费用，以及每个月需要存多少钱来实现它们以后，你就可以开始为了实现这些目标存钱了。设立从支票账户到储蓄账户的自动转账，是帮助你支付度假等费用的一种便捷方法；同时，你也可以考虑一下自动转账到退休储蓄账户。

　　1、小额投资理财量力而行

　　小额理财，顾名思义，就是投资者的投资金额少。然而，大多数收入低的家庭或个人也同样面临着“收入少，消费却不少”的问题。所以投资者在进行小额投资理财时投资资金有限，低于风险能力较低，无法承受巨大的损失。那么小额理财投资者必须要有正确的理财观，有多少钱理多少财，量力而行。

　　2、选择适合自己的理财方式

　　小额投资理财的方式纷繁复杂，银行储蓄、货币型基金、互联网“宝宝”类产品……货币基金，几百元投资;互联网“宝宝”类产品，1元起投;银行理财产品，五万元起。建议投资者在选购理财产品时，应该仔细熟悉了解小额理财产品的特性、投资风险、投资方向，根据自己的风险承受能力选择适合自己的理财方式。其实P2P小额投资理财是不错的方式。以金凯财富为例，门槛低，全部网上操作，简单、快捷、方便，年化收益率在13%左右，且风险低是收入低投资者绝佳选择。

　　3、组合投资，分散风险

　　如果投资者认为适合自己的理财产品很多，应该如何选择呢?这时投资者应该组合投资，分散风险。因为小额投资理财的投资者风险承受能力低，所以要在保障本金的基础上，再投资有较高收益的理财产品。不要把鸡蛋放在一个篮子里，如银行理财产品+货币基金，货币基金+P2P小额投资理财等等。

　　

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