浅析信用卡套现的危害及防范措施作者：孙丽颖来源：《活力》2013年第08期
[摘 要]随着信用卡业务的不断发展，信用卡套现开始公开化运作，严重扰乱和侵犯正常的金融秩序，加大发卡银行的信贷风险，增加持卡人的信用风险。积极采取多项措施并举打击信用卡套现，有效防范风险。
[关键词]信用卡；套现；危害；防范措施
“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
目前，信用卡套现开始公开化运作，“理财公司”、“金融服务公司”大多在媒体上做广告，或通过论坛、网站等方式推销信用卡套现业务，甚至一些套现公司还提供上门服务。这些中介公司和商场一样，都拥有一部刷卡消费的POS机，只是收取的服务费不一样。表面上看信用卡套现业务并没有什么违法的地方，用合法的信用卡在合法的POS机上套现，而且使用者还能用最小的代价换取最大限度的贷款，但仔细分析后就明白，信用卡套现本质上就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，这种行为的危害极大。
一、扰乱和侵犯正常的金融秩序
一是不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从银行卡中取现，这种取现行为游离在法律之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了央行对现金管理的有关规定；二是个别商户表面上是为维持自身周转资金而套现，实现上是以经营套现作为洗钱手段，将大量非法所得现金变成合法银行存款。人民银行反洗钱部门己对这一新型洗钱渠道加以关注。
二、加大发卡银行的信贷风险
信用卡是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就承担未还款风险。通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，银行卡套现就是规避了银行所设定的高额取现费用，且发卡银行又无法对资金用途进行有效地鉴别与跟踪，逾越了银行的防范门槛，一旦持卡人无法偿还套现金额，银行的信贷资产将受到损失。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/2c78c88d326c1eb91a37f111f18583d049640f8b.html
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