青岛农商银行理财产品发展探析作者：戚玉娇 柳玉凤来源：《时代金融》2015年第14期
【摘要】近年来，随着金融体制改革的深化，传统借贷业务的利润空间正在不断缩小，理财业务作为一种新兴的融资渠道，其重要性正在不断的凸显。青岛农商银行作为一家刚成立不久的农村商业银行，理财业务正处在发展初期。本文以青岛农商行为例，结合其自身的特点，为其理财业务的发展提出相关的政策建议。
【关键词】青岛农商银行 理财产品 多元化发展
一、商业银行理财产品的定义及特点
（一）商业银行理财产品的定义
理财产品是商业银行自主开发设计，按照协议书的规定将筹集的资金分散化投资到证券市场中以期获取高额收益，然后按照理财业务约定书将一部分收益分配给投资者的一类金融产品。理财产品按照本金保障程度可以分为保证收益型和非保证收益型的理财产品，按照投资方向可以划分为债券及货币市场类理财产品、证券投资类理财产品、组合投资类理财产品、结构性产品及信贷资产类理财产品等。
（二）商业银行理财产品的特点
1.理财产品的门槛较高。目前，商业银行发行的理财产品起购点较高，一般为人民币五万元，甚至一些信贷类理财产品起购点为人民币50万元，从而使得很多投资者由于资金不足而被拒之门外。
2.中长期理财产品成为热点。纵观理财产品市场，中短期理财产品一直占据主导地位。但是随着央行降息政策的不断出台，投资者希望通过购买期限相对较长的理财产品来使得自己的收益得到锁定。
3.理财产品区别度不高。虽然近年来银行纷纷推出了理财产品，但这些产品绝大多数仿效国外或同业研发的产品，同质化现象严重。而且产品推出的动机是为了抢占市场份额，并不是真正从银行效益的角度出发，效益观念较为淡薄。
二、青岛农商行现有理财产品及存在的问题
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/31910d042f3f5727a5e9856a561252d380eb20be.html
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