浅谈信用卡恶意透支与善意的不当透支的严重后果
赵明荣
【摘 要】[摘 要] 信用卡透支包括恶意透支和善意透支，一旦恶意透支或善意的不当透支，将面临超限与提现不享受免息，透支超限要支付按复利计算的利息费用、超限费和滞纳金等严重后果。为避免此类现象的发生，银行系统应建立客户信用档案，提高银行工作人员在工作中的执行力，建立健全信用卡透支内部控制体系及相关法律制度。
【期刊名称】对外经贸
【年(卷),期】2011(000)011
【总页数】2
【关键词】[关键词] 信用卡;恶意透支;善意不当透支
一、信用卡透支的界定
信用卡透支，是指持卡人在其发卡银行信用卡账户上资金不足或已无资金的情况下，经银行同意，仍使用信用卡进行消费，然后在一定时间内补充资金，并支付一定利息。自1985年我国开办信用卡业务以来，滥用信用卡透支功能进行诈骗的现象不断发生，不仅破坏了金融秩序，而且侵害了发卡行的合法利益。因此，对信用卡透支进行更加明确的界定至关重要。
1.信用卡恶意透支的界定
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据其危害程度不同，分为违法型恶意透支和犯罪型恶意透支。前者是指透支数额小，情节显著轻微，尚不够刑事处罚的;后者则指数额较大或情节恶劣，应予以刑事处罚的。
2.信用卡善意透支的界定
信用卡善意透支，包括完全合法的善意透支和善意的不当透支，而后者为其主要表现形式。前者是指持卡人遵照信用卡章程及有关协议的规定，在规定的限额和期限内透支，并主动偿还透支款项和透支利息的行为。而后者指持卡人虽然超越了信用卡章程及有关协议规定的限额或期限透支，但行为人主观上不具有非法占有目的，在银行催收后，能及时归还透支款项和透支利息的行为。本文中研究对象主要是信用卡善意的不当透支与恶意透支行为。
二、产生大量的信用卡恶意透支与善意的不当透支行为的主要原因
1.银行自身管理漏洞，把关不严。有些银行工作人员为了提高业绩，对办卡人员的资质不进行严格把关，有的甚至故意办理不符合条件的信用卡，使某些没有偿还能力但又急需资金的人办理信用卡。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/319a54560266f5335a8102d276a20029bd6463ea.html
文档为doc格式