工商银行个人网上银行完完全全手册

工商银行个人网上银行完完全全手册

工行网银基本功能分为十三个：我的帐户、缴费站、工行理财、网上汇市、网上证券、网上保险、网上贷款、网上黄金、e卡、跨国理财、银行卡服务、工行信使、客户服务、分行特色。我按这十三个模块一一道来：

1、我的帐户。这块功能为客户提供查询、添删帐户、转帐、汇款等服务。也就是网银最基本的查查转转功能就在这里。

（1）注册帐户管理：这个菜单一共有“注册帐户列表”、“添加下挂卡及帐户”、“添加注册卡及帐户”、“帐户别名维护”、“删除下挂卡及帐户”、“删除注册卡/注册帐户”六个功能。

    【注册帐户列表】注册帐户列表客户登陆网银后看到的第一个界面就是这个菜单下的“注册帐户列表”。在这里客户可以看到自己已经注册到网银的所有帐户。其中灵通卡、e时代卡、理财金卡（晕吧？名称那么多，其实就是不同档次的借记卡）前面都有一个像文件夹一样的图标，说明这些注册卡都是综合帐户，它下面可以有各种各样的下挂帐户。比如基金帐户、黄金帐户、定期存款帐户、零存整取帐户、通知存款帐户等好多。如果你在网上存过定期存款，或买过黄金、基金什么的，那么你点开注册卡前的文件夹图标，则下挂的定期帐户、黄金帐户都会显示出来。当然帐如果你在工行总存款超过20万，建议你使用理财金帐户，它是工行最高级别的借记卡，可以办理除信用透支以外的几乎所有银行业务。同时在全国工行网点可以进入VIP室。

    【添加下挂卡及帐户】如果你申请了U盾，那你可以使用这个功能自助添加、注销下挂卡。很多人搞不懂什么是下挂卡。下挂卡是下挂在注册卡下面的子帐户（比较复杂，包括纸质存折或卡类）。它不能用来登陆网银，也不能单独对外支付。由于以前银行卡都是一个单币种的活期帐户，因此想在网上银行存定期、买基金，就需要把基金账号或柜台上办的定期存折挂到银行卡下面以此来实现网上操作。这个功能目前来说已经无太大的意义，因为现在的工行借记卡都已经是综合帐户了，一张卡内已经包含了定期、通知等各种存款子帐户，同时基金、国债、黄金帐户也会自动下挂，不需要再手工添加。该功能用到的会越来越少。大家只要知道在网上可以添加、删除注册卡就行了。

    【添加注册卡及帐户】同样适用U盾客户。注册卡是网上银行的主体。说简单了就是可以拿它来登陆网银，拿它来对外支付，而且当我们要办理网上银行变更业务的时候（如重置网上银行密码、添加新的注册卡、申请U盾等等）也必须使用到注册卡。如果你有多张注册卡，那么你登陆网上银行或到银行柜台去办理电子银行变更业务时，只需使用其中任意一张就行了。这里另外要说明一点的是，目前工行的版本中，对于使用U盾自助添加的注册卡，没有对外支付的权限。如果你想添加一张注册卡，用它来网上购物或汇款，那你还是需要到柜台去办理。从这点上看，工行对网银的非技术风险也是比较重视的。


    【帐户别名维护】我们可以给自己每个注册帐户定义一个名字，方便识别。比如我把我平时打工资的那张卡就薪水卡，把我的贷记卡叫消费卡，并把我的另一张买基金的借记卡叫理财卡。你也可以自己定义你自己的每张卡的名称。当然不给每张卡取名字也丝毫不影响你的使用。

    【删除下挂卡及帐户】对应“添加下挂卡及帐户”。

    【删除注册卡/注册帐户】对应“删除注册卡/注册帐户”。


（2）帐务查询。该菜单提供了较全面的网银数据的查询和下载。它包含了“帐户基本信息查询”、“帐户余额查询”、“帐户当日明细查询”、“帐户历史明细查询”、“帐户未登折明细查询”、“缴费明细查询”、“网上购物明细查询”、“网上售货收款明细查询”、“查询\下载对帐单”、“查询我的银行户口”、“查询电子工资单”、“国际汇款收款指令查询”、“电子回单查询”共十三个项功能。这个模块功能太多，很多人看到眼睛发花，自己要查个东西倒底要进哪个项目还真得戴起眼镜看个半天（我的近视眼镜都不知扔哪里去了！）。其实工行应该好好考虑怎样设计得人性化一点，客户不用作过多的选择。这方面工行还得下点工夫。

    【帐户基本信息查询】在这里你可以查询注册卡中的信用卡（贷记卡、准贷记卡、国际卡）的有效期限，卡片状态是否正常。也可以查借记卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡）下面挂了多少下挂帐户，下挂帐户的信息。比如中以查借记卡中下挂的定期存款的币种、存款日、到期日等等。

    【帐户余额查询】老实说，这块是我工行网银中最不喜欢的功能。可能为了节约服务器的业务量，工行网银的余额查询必须一个卡一个卡查，如果你有一张贷记卡，一张准贷记卡、一张理财金卡，那你得一张一张地查，不能一步到位一次性把所有注册卡的余额全给查出来。在最近的一个版本更新中，工行已经对借记卡余额查询作了优化，如果你想查借记卡余额，点击查询后可以一下子显示这张借记卡中人民币定\活期帐户、外币定\活期帐户、美元黄金等帐户的余额。希望工行能再进一步，能让我们除了点击一次“查询”就完成查询一张注册卡下的所有下挂帐户外，也能点击一次查询就完成全部注册卡的余额。

    【帐户当日明细查询】这里可以查询或者下载每个帐户当日内的收支明细。查询的话，直接在网页上显示；下载的话，可以选择下载成文本格式或EXCEL格式。在下载按键边上可以选txt或csv，csv就是EXCEL格式（如果在页面下直接显示“按此下载文本”“按此下载EXCEL那就更容易让人明白，什么csv，我打赌起码八成的人不知道是什么意思）。查询后，根据摘要的内容，你可以知道支出的是什么，收入的又是什么。每笔收支后，余额是多少等等。注意，在查借记卡（灵通卡、E时贷卡、理财金卡）的时候，请选择好你要查的子帐户。一般来说，我们基本上都是要查卡里的活期帐户余额，所以看清了，别选中它的定期子帐户一顿猛查，结果什么也查不到还以为网银有问题。

    【帐户历史明细查询】同上，这里查询的是昨天以及更久前帐户的收支情况。

    【帐户未登折明细查询】如果你有活期、定期存折下挂在注册卡下面，那么你可以到这里来查下，存折上有多少明显还没有打出来（因为平时都用网上交易，所以你的存折上不会有记录，除非你上银行去柜台或被登折机上打印）。通过这个功能，你知道存折上还有多少内容没打出来。

    【缴费明细查询】如果你通过工行网银缴费，比如在缴费站里买东西、订机票、考试报名、缴纳手机费、交学费等等（各个地方可供缴费的项目不同，要看当地工行推广业务的力度），那么可以在这里查到已经缴过费的明细。我所在的城市已经开通了移动、联通手机费的实时缴纳、网上买米、油等常用生活品、网上订机票等业务，如果你有兴趣也可以查下你在的地区都有些什么样的缴费服务。呵呵，上次我一个高中同学报理财师AFP考试，好像他们推荐用工行网银报名。他没有工行的网银，托我给他办，我通过缴费站——在线缴费——学校学杂费，选择北京地区，查到的确有北京金融培训中心的AFP、CFP培训考试报名，于是给他办了，他想不到这么简单，说也要去办个工行网银，我说你办个其他行的试试，别跟着我啊，结果他还是办了工行的。缴费明细只能以文本格式下载。

    【网上购物明细查询】如果你是个网上购物狂，那么这个功能对你很有用，你可以盘查下最近自己究竟买了多少东东，是不是太多该刹车了。这里可以查出订单号、交易流水、交易时间（精确到秒）、订单金额、商家名称、交易状态（成功还是失败）等一系列数据。查询结果也可以按文本或EXCEL格式下载。

    【网上售货收款明细查询】这块业务目前用的人应该还不多。我估计应该是在工行的一个C2C支付平台上，你卖出东西的话，可以通过这里来查看货款的到帐明细。老实说现在一个人想在网上买东西，多半喜欢去淘宝店，呵呵，我就是。阿里巴巴的旗下的支付宝配合淘宝网真是浑然一体。

    【查询\下载对帐单】这里你可以查询、下载理财金、贷记卡、准贷记卡、国际卡的对帐单。每个月的对帐单数据在次月的5日生成。（关于所有注册卡的综合对帐单功能，我记得工行网银会自动订制，但长期不登陆会失效，具体情况我有些记不清了，等我在我工行网站上再找下到时再补上）

    【查询我的银行户口】这个功能应该了解的人不多，我问了银行的人都不太清楚。其实根据我对工行网银的了解，这块内容应该是非常好的东西，但工行的网上银行本身的功能与这块内容缺少整合，使得“银行户口”这个比较超前的概念得不到推广。银行户口的概念按我个人的理解就是用一个介质（比如理财金帐户）来统管你在工商银全行（境内）分支机构内开立的帐户。如果你在各地工行都拥有帐户，包括卡、纸质的定期存折什么的，那么只要你使用理财金卡申请了银行户口，就可以把全国的卡、存折都归到它下面。也就是凭一张理财金卡，一个密码就可以统管你在工行的所有帐户。如果想使用网上银行，那么只需那张理财金这一张卡注册网上银行就行了。虽然是很出色的业务产品，但由于推广力度不够，加上网上银行也能够通过添加注册卡、添加下挂帐户的方式来管理本异地的帐户，因此在一定程度上减缓了银行户口的推广。不过好在我们大多数人都是平凡人一个，不会在天南地北开帐户，就算有，通过网银挂下也可以很方便地管理，所以这个功能不用也无妨。

    【查询电子工资单】如果你的公司也开了工行的企业网上银行，而且工资也通过工商银行发放，那么你们公司的财务人员就可以把你们的工资单上传。这样只要你开了工商银行的个人网上银行，就可以进去查到自己的工资单。不会像以前一样，一大张工资单，大家自己撕自己的那条。说不定别人撕工资条的时候，已经把自己的工资明细给看了去，隐私都没有了。如果你们单位使用了这项功能，你通过这个菜单可以随时查看自己任意一个月的工资单，可以看看工资的表化情况，也可以下载保存到自己电脑里。不比以往，很可能工资单看过就随手扔了，过几个月想再看看就找不到了。

    【国际汇款收款指令查询】查询他人通过工行visa汇款功能向你的注册卡账户的汇款记录。查询结果也可以按文本或EXCEL格式下载。

    【电子回单查询】这块功能也几乎可以说是工行的独有产品，即在线可以打印[U]带章的回单[/U]，并且其真伪可以通过工行网站来验证。通过这个功能你可以查询、校验、下载和打印转账汇款、网上购物、代缴费等类通过网上银行交易的电子回单的详细信息。回单上记录的时间精确到秒以后6位。上面的数字验证码无法逆向运算，因此可以保证回单的真实性，只要帐号、金额等要素被改动过，验证码就无法通过验证。已经可以达到单位里记帐的规格，防伪程度超过一般银行盖章的回单。一般来说，个人很少能得到汇款入帐的回单。通过这个功能，你就可以自己打印了。

（3）我的注册帐户转帐。这块功能包括“活期转活期”、“活期转定期”、“定期转活期”共三个项目。通过这些项目，你就可以将你的钱从各张注册卡间转来转去，也可以转成各种存款，像定期存款，零存整取、存本取息之类的，总之只要你的工资是发在卡里的，那你就不需要像以前那样还得上银行把钱从活期里取出来再转存电费卡，还贷卡或转存定期什么的。

    【活期转活期】说白了就是把钱从你的一张卡上转到你的另一张卡上。当然这两张卡都必需是网上银行的注册卡。比如把你借记卡里的钱转到你的贷记卡上。这个我估计应该每个人都用得到。这种转帐由于转来转去都转在你自己的卡下，而且是网银的注册卡，所以没什么风险，转的时候不需要输入密码。又快又方便。

    【活期转定期】如果你卡上的钱不用，就可以转成定期的，那样利息比较高一点。这里的定期其实包括整存整取，零存整取、存本取息、教育储蓄。在这里你也可以选择转成通知存款，不过由于它是非定期存款，系统自动转到另一个菜单“通知存款”。对你的操作来说没什么不同。

    【定期转活期】顾名思义，就是上述功能的相业务，把存的定期存款取出来。如果你有U盾，需要插入U盾，如果没申请过U盾，系统会要你输入支付密码。不过，，工行个人网银的设计很搞笑，其他存款都没什么问题，就是你如果存了“存本取息”，那么你无法通过“定期转活期”来提取存本取息，只能提取利息。为了写这篇文章，我试了下，转了存本取息，结果本金转不回来了，呜~ 明天只能到银行网点去提了。

    （4）电子速汇。工行系统内汇款。这个菜单下，共有“单笔转帐汇款”、“批量转帐汇款”、“单笔转帐汇款查询”、“批量转帐汇款查询”、“我的收款人”五项
    工行在很多年前就已经做到境内分支机构实时到账。电子速汇是工行对工行转帐汇款的一个品牌。特别说明一点，工行网银可以使用国际卡来对外汇款，这是很少网银能做到的。在工行网银中，使用国际卡和本地卡没有什么大的区别。很多银行的国际卡经常需要持卡人打总行发卡中心的电话来完成诸如购汇还款，自动还款设置，明细查询等，有的甚至存入的外汇都不能实时到帐。这一点工行网银对国际卡的支持可以用“贴肉”来形容，余额、明细的查询，帐单的查询、对外汇款，甚至可以B2C网上购物。这也是一个银行实力的体现。

【单笔转帐汇款】顾名思义就是一次转一笔。这个功能的界面还是比较清晰的。工行提供了汇款卡号保密的功能。有一个选项——“如果不允许收款人查询此笔交易的付款账号，请在此处打勾”，该选项打勾后，对方收款人就不能在网上银行查到是哪张卡汇钱给他的，否则可以通过打印电子回单或在汇款查询里查到是哪张卡汇的。当然如果你不知道收款人的帐号，那也可以汇款，根据页面上的提示，你可以进入无对方帐号汇款的页面，只需输入对方身份证号，收款人所在地区，确定收款人提取汇款在哪个工行网点，就可以把钱汇过去，收款人凭身份证到你指定的网点去领取汇款。这块功能虽然不错，但比起农行的漫游汇款来说，还是要差一点。

【批量转帐汇款】工行个人网银也支持批量支付。如果你转帐笔数较多，单笔输入每次都用U盾签名太麻烦。可以到工行主页的软件下载区中下载个人批量制作工具，先不用上网，在本地用工具制作批量指令，做完后保存成一个文件，然后到这里上传就行了。

【转帐汇款查询】可查询你汇出的汇款，或是你收到的汇款。如果是别人汇钱给你，他在汇款时没有选“如果不允许收款人查询此笔交易的付款账号，请在此处打勾”这一项，那么你在这查到的汇款里可以看到他的卡号。查询出的每笔明细后面都有“回单”两个字，点击它可以打印该笔业务的电子回单。

【批量汇款指令查询】同上，这里查询的是批量指令的明细。

【我的收款人】我们在单笔汇款时，输入收款人信息后，系统会问你要不要加入我的收款人，如果加入的话，那么以后汇款就方便了。当然如果你想事先录入收款人信息的话也可以，就到这里来。由于工行的汇款支持本系统，跨行和境外，因此我的收款人也分成相应的三类。

    （5）工行与他行转帐汇款。工行使用跨行支付系统实现对其他银行的转帐汇款。这里包含了“跨行转帐汇款”与“跨行转帐汇款查询”这两项。
    我们可以对列表中50个左右的国银商业银行（农行），股份制银行（中行、建行、招行等）、外资银行（花旗、汇丰等）进行汇款。汇款可以加急或普通。加急一般实时到帐（一般在17:00前，但每个地方都不同，取决于人行关闭大额跨行系统的时间），普通的一般当天到帐（取决于批处理的时间）。2万元以下的可选加急或普通，2万元以上的只能选加急。

【跨行转帐汇款】这块与电子速汇里的单笔转帐汇款最大的差别就是需要你精确输入收款行的名称（应该说是选中）。当你从下拉菜单中选中收款人开户银行的行别后，要通过模糊查询的方式查出收款人具体的开户网点。比如我们汇到北京建行东大街支行，就需要先选中中国建设银行，然后选“按关键字查找收款账户开户行”并输入东大街，然后点击查询，这样可以查到建行共有14个网点的名称中有东大街字样，北京东大街支行排在里面第一个，选中它就可以了。在个人汇款时我们通常没能那么精确地知道对方卡是开在哪个网点，一般来说掌握一个原则就是汇到它的上级行。比如对方的卡是开在杭州的，我不知道具体开在哪个网点，我就选建行杭州市分行。

【跨行转帐汇款查询】查询跨行转帐汇款（只能是5天内的汇款）

    （6）境内汇出汇款。可以向境外银行汇款的个人网银应该不多吧。工行很早就推出了境外汇款。个人可向境外汇出等值5万美元以内的外汇。如进行邮购、向国外读书的子女汇款等都可以通过个人网银在家里办理。虽然农行的西联国际汇款只需两三分钟就能就能收到，但必须去指定的网点办理，不如工行个人网银在家的悠然自得。该菜单包括“境内汇出汇款”、“境内汇出汇款查询”两项。

【境内汇出汇款】办理境内汇汇出汇与跨行转帐汇款有点类似，收款银行需要精确选择。汇款的手续费折合成人民币从你的帐号上扣收。需要注意的是本交易里面的内容需要用英文填写，不支持输入汉字。汇款时先通过下拉框选择收款人银行所在的国家，然后再选择城市，最后选择开户行。网上汇出汇款操作有时间限制，一般来说是周一到周五的9：00——16：00。汇款一般当天就可以到。

【境内汇出汇款查询】可以查询一年内的汇出汇款明细。

    （7）通知存款。该菜单分“通知存款”、“查询帐户信息”、“设立提款通知”、“取消提款通知”、“通知存款提前转出”五项
    如果你有5万元以上的资金，想临时储蓄，可以存通知存款。一天或七天（如果是外币只有7天一种）。对于炒股的人来说，每逢长假或打新股回笼，都会有大量的钱闲置，通知存款是不错的选择，而且，设立提款通知后，就无须再操心，到期通知存款会自动提出转入注册卡。

【通知存款】人民币5万元起存，外币等值于5万，但因换算方法差异各地可能略有不同。办理此业务与定活互转业务一样，你必须得有理财金卡或E时代卡，如果你网银只注册了信用卡（贷记卡、准贷记卡、国际卡）就不能办理通知存款了。老的灵通卡好像也不支持通知存款（但可以做前面的定活互转，07年8月版本前，灵通卡定活互转需要先到银行柜台开立虚拟的定期一本通，但8月版本后即支持在线开立）。

【查询帐户信息】查询理财金、E时代卡下的通知存款明细。

【设立提款通知】这个很好理解吧，所谓的通知存款，就是取之前要通知。这一项就是给你用来通知银行的。当你在这里设立了提款通知后，系统会在通知到期日自动将款项转入你的理财金或E时代卡。当然你也可以只通知一部分金额（但必须大于5万元），那么到时只有你通知的那部分金额被提出。设立提款通知，可以使你的存款按照7天1.71%，1天1.17%的较高的通知存款利率计息。如果你在通知后，于通知到期前又取消通知，那么通知期限内银行不计算利息（七天通知存款的话就少算7天利息，1天通知存款少算一天利息）。

【取消提款通知】这项目用于你设立了提款通知后，可能由于资金暂时又不需要了，因此打算取消通知时候用的。当然如果你的七天通知，办了取消通知后，你的存款会少计算7天利息。在我来看，还不如不要取消了，到期后系统自动转入E时代卡或理财金，你到时再做一次存入不就行了。

【通知存款提前转出】当你资金使用迫在眉捷，比如明明存了七天通知，但已经来不及提前7天去做设立提款通知了，那只好忍痛提前支取了，银行会以活期利息给你计付利息。

    （8）我的企业年金。企业年金是一种补充养老金，如果你的单位成立了企业年金，你就可以从个人网上银行里查到自己的年金资料。我试图用通俗的话解释一下什么是企业年金（可能不太准确，具体大家可以到网上查一下）年金是目前国家积极倡导的补充养老金。因为以目前社会养老金这一块来看，你退休后的薪金可能会比在职时少很多，通过企业年金可以增加你退休以后的收入。企业年金一般由金融机构托管。一个单位被并购、破产或其它形态的经济形态改变，不会影响你已经年金资产。如果你的单位开办了年金业务，你登记在年金里的银行卡已经注册了个人网上银行，那么你就可以在这里查到你的年金信息。这里一共有“基本信息查询”、“基本信息修改”、“缴费信息查询”、“投资信息查询”、“支付历史查询”、“对帐单下载”、“年金信息通”7项。

【基本信息查询】查询你在年金中的基本信息，如身份信息、地址信息、通讯信息等，还有就是你的年金资产信息。如你缴纳的金额，企业缴费已归属金额等等。

【基本信息修改】即修改你的联系方式

【缴费信息查询】查询你的年金帐户详细的缴费信息

【投资信息查询】可以查询到你的年金资产投资的信息，把括投资组合查询、收益信息查询、历史净值查询。

【支付历史查询】查你年金支付的情况

【对帐单下载】下载年金对帐单

【年金信息通】详细介绍年金。如果你有兴趣（打算从老板那里争取一下这份利益），那么好好看看这里的内容，所括作为老板他做这块业务除了提高员工福利外，他有什么好处，呵呵




    2、缴费站。这是一个缴费平台，提供给收费单位用来收缴费用的一个地方。缴费者可以通过这个平台来缴纳费用。这块内容每个地区可能都不同的，要看当地和各收费单位的合作情况。只要你所在地区的工商银行投产足够多的品种，你可以享受相应的便利。比如手机充值，鲜花预订、买米、水费、有线电视费、网上考试报名等。这个功能模块只有三个菜单，分别是“在线缴费”、“代缴学费”、“委托代扣”。

【在线缴费】。这里需要你选择缴费类型和收费单位所在的地区。默认是你网银当前地区（因为网银可以有不同地区的注册卡）。如果你有空，可以查下本地或其他地区都有些什么业务。有些地方的业务还真不少。我们这里虽然不多，但可以网上订送米、油、纯净水什么的，也挺方便。

【代缴学费】这是一个专门针对大中专院校收学费的平台。通过这个平台，学生去学校报名不必带上厚厚的钞票，只要在家里通过个人网上银行就可以交学费了。

【委托代扣】在这里可以授权单位可以从你帐户里扣款。当一个单位和工商银行签约并办理了收费站业务后，需要向这个单位缴费的个人就可以通过个人网上银行来办理授权，授权给它可以从自己的帐户里扣钱，这样就可以不必每次自己老要记得缴费，可以让单位去扣。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/329711ee102de2bd960588a1.html