信用卡非法套现的原因及防范措施

发布时间：2020-10-31 08:01:13 来源：文档文库

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信用卡非法套现的原因及防范措施

王双悦

【摘要】近几年由于相关法律的空白,金融机构盲目竞争,监管不力等多方面的原因,使信用卡非法套现日益猖獗,严重扰乱金融市场的健康发展。为遏制信用卡套现行为的蔓延,应从法律层面对信用卡套现行为进行明确的界定,并设立相应的处罚机制;同时还应当进一步加强金融层面的管理,建立健全信用卡风险防范合作机制,使信用卡非法套现猖獗的局面得到有效控制。

【期刊名称】天津行政学院学报

【年(卷),期】2010(012)002

【总页数】3

【关键词】信用卡;信用卡套现;防范措施

近年来中国信用卡业务呈现出井喷式增长,然而伴随着信用卡业务的不断扩张也滋生出许多信用卡欺诈行为,其中最为常见的就是信用卡套现。信用卡套现,是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或A TM自助终端提取现金的方式,将贷记卡中的透支额度通过POS终端或第三方网上支付平台等其他方式,全部或部分地直接转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为。信用卡套现既损害了发卡银行的利益,也破坏了持卡人的信用,更为严重的是破坏社会的诚信环境,扰乱金融市场的健康发展。因此,采取有效措施遏制信用卡非法套现日益猖獗的现状已刻不容缓。

一、信用卡非法套现猖獗的原因

（一）信用卡提现的高额费用使得信用卡套现有利可图。从我国金融机构目前的信用卡管理制度来看,信用卡透支免息仅限于消费方式,持卡人若透支提现按规定一般只能提取授信额度的30%～50%,如信用卡授信额度为1万元,客户只能取现3000元至5000元,而且每笔要付交易金额3%的手续费,同时还应支付提款额每日0.5‰的利息,换算成年利率高达18.25%[1]。如果按照上述规定利用信用卡透支提现,持卡人的花费较高,而且提现数额较小。因此对于一些急需现金或存在其他企图的持卡人来讲,利用信用卡套现,特别是通过非法中介进行套现就比较划算了,不仅可以免息而且还可以全额甚至超额套现,这种“既方便又省钱的贷款”无疑具有巨大的诱惑力,而提供非法套现的中介可以从套现金额中获得1%～3%的好处费[2]。