第一条 资产管理是指,风险管理部资产管理经理对业务部递交的项目中的租赁物(标的物)的权属、合同的拟定、项目放款(条件)审核及放款后租赁物管理、租金管理等方面进行管理,以达到项目租赁物安全、租金正常收取,为业务的安全、顺利开展提供保障的目的。
第二条 资产管理应遵循以下原则:
一、安全性原则。资产管理经理在实施资产管理过程中,应确保租赁物权属无瑕疵,租赁物安全及租金收取及时。
二、审慎性原则。资产管理经理应坚持公司利益至上,严格按照规定流程和内容进行资产管理,确保租赁物安全及租金收取。
三、时效性原则。资产管理经理应在规定时间内完成查询、合同拟定和租金收取等工作。
第三条 租赁物权属
资产管理经理负责通过查询的方式对租赁物(标的物)权属进行确认,查询方式主要有:
一、中国人民银行征信中心关于动产融资统一登记系统;
二、承租人所在地工商登记系统;
三、租赁物发票等。
通过查询,了解租赁物是否被抵押、是否已作为租赁物等。
第四条 租赁物净现值(售后回租项目)
一、资产管理经理通过对租赁物的原始价值(发票或购买合同)、使用年限及折旧率等分析,结合租赁物市价和二手市场价格,测算租赁物的净现值。
二、折现率。分析项目融资额与租赁物净现值的比率,原则上售后回租项目该比率不能高于90%。
第五条 合同拟定准备工作
资产管理经理根据公司风险评审委员会主任或公司风险评审小组组长签批的《项目评审批复》及《尽职调查报告》、《风险评估报告》,结合业务部门提供的项目商务条款,准备拟定合同。
第六条 合同拟定
资产管理经理拟定合同并对合同合规性负责。
资产管理经理将准确无误的合同发给风险管理部法务经理,同时抄送给风险管理部负责人。
第七条 合同打印
资产管理经理收到风险管理部负责人发送的定稿的合同后,进行打印装订,准备签订合同。
第八条 合同面签
公司要求资产管理经理(法务经理)将装订好的合同与合同相关方进行面签。面签要求公司双人在场,并且有拍照或视频资料留档,详见附件一《合同签署流程及要点》。
第九条 放款资料审核
资产管理经理负责对融资租赁项目放款的审核。根据项目评审会的要求,对项目放款进行审核,审核内容包括不限于合规性、资料完整性、首付款项的收取、放款条件的符合及合同签署等等
资产管理经理负责对项目放款资料进行审核,审核的资料包括不限于:
一、整套合同(特别是主合同及保证合同)的印章、签字是否清晰、齐备等;
二、基础资料是否齐全并加盖印章;
第十条 放款条件审核
资产管理经理根据《项目评审批复》,核实放款条件是否落实等,详见附件二 《放款审查流程及要点》
第十一条 租赁物管理
1、租赁物的运营监控
资产管理经理通过对租赁物安装手机软件(GPS)、不定期走访承租人及业务部门的回访,保证租赁物的安全;
日常监控手机软件(GPS),如出现异常,向部门主管汇报,同时在第一时间到达租赁物所在地,落实情况并提出对策。
2、租赁物的信息管理
资产管理经理负责租赁物在中登网(中国人民银行征信中心--动产融资统一登记系统)进行登记或当地工商系统进行抵押登记;
根据融资租赁合同,在中登网登记租赁物,保证租赁物能够对抗善意第三人;
资产管理经理收到财务资金部租金收取的通知后进征信系统进行信息录入工作。
3、配合业务部门办理租赁物的抵押手续
根据风控需要,资产管理经理配合业务部门办理租赁物的他项权证、工商系统的抵押登记登等相关手续。
第十二条 租赁物所有权管理
一、租赁物所有权登记
根据融资租赁合同,在中登网登记租赁物,保证租赁物能够对抗善意第三人;
建立租赁物台账,日常进行登记更新。
二、租赁物所有权变更、转移
协助业务部门办理租赁物的权属确认、租赁物在工商系统的抵押手续(如有需要);租赁期满,风险管理部在承租人结清租金及其他费用后(见财务资金部门出具的结清通知),办理租赁物的所有权转移手续,连同财务资金部开具的租赁物发票,交付给业务部门。
第十三条 租金收取管理
1、租金台账登记
资产管理经理负责建立租赁物台账,及时登记台账并适时更新。通过租赁物净现值与租金余额大小的对比,预警租金收取的风险。
建立租金台账,根据租金收取适时更新台账,对逾期租金提出处理建议并上报上一级领导。
2、租金还款提醒
资产管理经理负责在约定还款日前7天短信通知承租人还款;约定还款日前3天:短信、电话各一次提醒承租人还款。
约定还款日联系承租人,了解承租人还款情况(如承租人未还款,了解原因,并确认详细还款时间)。
3、租金逾期管理
资产管理经理负责对约定还款日承租人未偿还租金即为逾期租金进行催收。
4、租金结清管理
承租人正常还租,待租金结清后,资产管理经理负责办理租金结清手续;保证金可以用来冲抵最后的租金,也可以还清租金后予以退回。
5、回购管理
在厂商租赁中,设备厂商提供《不可撤销的回购保证》担保,如果承租人出现了租金逾期且达到了回购条件,资产管理经理负责上报风险管理部负责人,立即启动回购措施。
第十四条 合同文本管理
一、合同档案管理
放款三个工作日内,资产管理经理部负责将融资租赁项目的相关合同,包括《买卖合同》、《融资租赁合同》、《不可撤销的连带担保保证》及相关附件整理归档,并建立档案台账;根据合同执行进度及变更,及时更新。
二、项目类资料管理
资产管理经理对项目相关的资料,即项目各个过程中的资料,包括客户的《融资申请书》、业务部门的《立项报告》、现场照片、《尽职调查报告》及风险管理部的《风险评估报告》等,随项目的合同一并整理归档。
三、电子资料的备份
项目的各种电子资料,待整理后进行备份。
第十五条 承租人的系统分析
资产管理经理依靠租赁系统看数量和指标,或是收集报表或调研、自动短信、电话、实地催收,都是资产管理的一个方面,即对租赁资产的安全性进行管理。除此之外,资产管理经理还应该对在租赁期所出现的宏观的和微观的问题进行统计和分析,对各个行业、各个区域、各个类型的客户进行持续跟踪,结果用于指导前台业务部门和风控部门的工作,给公司管理层提供资产配置的参考,即通过对承租人的系统分析以实现对租赁资产的结构管理。但这种统计分析的前提是有足够大的数据量,也即融资租赁公司的资产规模要足够大,资产分布要足够广。
第十六条 租赁资产的转让
资产管理经理在租赁资产形成后,在保证资产安全、租金收取正常的前提下,要配合融资部门实现租赁资产的转让。如应收租金可以对接银行的应收账款保理,租赁物可实现租赁公司之间的转租赁,也有公开市场的交易,比如资产证券化、资产支持证券、集合信托等。
第十七条 租赁资产的退出
一、正常退出
租金结清后,资产管理经理应配合业务部门、财务资金部办理租赁物的退出,包括租赁物所有权的转移、名义货价的收取、发票的开具(如有需要)等等。
二、非正常退出
当承租人租金出现逾期且达到实施处置的界限,如有租赁物出卖人(直租)提供回购担保,资产管理经理立即上报风险管理部负责人,启动出卖人回购程序,由出卖人支付剩余的租金(包括不限于租金本金、利息、滞纳金及其他费用)后,将租赁物的所有权转移。
当承租人租金出现逾期且达到实施处置的界限,如没有提供回购担保,立即启动诉讼保全程序,经过诉讼,进行拍卖、变卖租赁物,剩余租金仍继续向承租人及担保人追溯。
三、回购管理
对厂商租赁项目,一旦承租人出现租金逾期,启动回购程序。
附件一:合同签署流程及要点
序号 | 签署流程 | 内容 | 方式 |
1 | 核查证照及章程 | 对“三证”原件进行核查 | 1. “三证”指营业执照、组织机构代码证、税务登记证。核查的重点是证照的真实性及有效性。原件需拍照留存。 2. 承租人、担保人提供的章程原件需有工商部门加盖的印章。提供的章程是复印件的,由项目经理与信审经理签字确认与原件一致。 |
2 | 核查法定代表人、实际控制人或委托代理人 | 审查法定代表人、实际控制人的真实身份,审查委托代理人是否有权利代表公司签署合同 | 1. 法定代表人需要出具身份证原件,在法人代表身份证明书上签字、用印。并在身份证复印件上签字并加盖公章。 2. 委托代理人另外还需出具真实有效的授权委托书。需检查委托代理人的姓名、身份证号是否与委托书上一致。 3. 实际控制人提供担保的,应出具夫妻双方身份原件、结婚证原件或民政部门出具的夫妻关系证明。 |
3 | 核查租赁物件发票原件(回租项目) | 发票的真实性 | 1. 对照合同附件清单,核查发票原件。主要是发票号、设备名称、数量、金额是否与合同附件一致。 2. 信审经理需在发票原件上用印,并写明租赁期间。(仅针对民营企业) |
4 | 签订合同 | 在合同上签字用印 | 由法定代表人或委托代理人在合同上签字或用印,并加盖公章。项目经理与信审经理需在合同审批表上签字确认,所有合同均为客户“面签”。 |
5 | 签订合同附属材料 | 包括承租人、担保人的董事会/股东会决议及董事/股东签字样本 | 决议内容为同意开展融资租赁业务及同意提供担保。原则上由出席会议的董事/股东面签。承租人、担保人需在决议上加盖公章。 |
附件二:放款审查流程及要点
序号 | 审核内容 | 是否需要 | 审核要求 | 审核结论 | 审核人员 |
1 | 延迟文件 | □是 □否 | 根据附件六《审查所需材料清单》,是否有文件未收到 | ||
2 | 审批结论 | □是 □否 | 根据评审会评审结论,是否有审批条件未落实 | ||
3 | 评审有效期 | □是 □否 | 根据评审会评审结论,是否超过有效期 | ||
4 | 法务核查 | □是 □否 | 再次查询法院诉讼、执行情况,是否有负面信息 | ||
5 | 融资租赁合同 | □是 □否 | 章印是否清晰,是否加盖骑缝章;法人签字是否与签字样本一致,是否面签 | ||
6 | 担保合同(法人) | □是 □否 | 章印是否清晰,是否加盖骑缝章;法人签字是否与签字样本一致,是否面签 | ||
7 | 担保合同(个人) | □是 □否 | 自然人签字是否与样本一致,是否面签 | ||
8 | 管理费/手续费 | □是 □否 | 是否到账 | ||
9 | 租赁物保险 | □是 □否 | 第一受益人、金额、期限 | ||
10 | 抵押物权证 | □是 □否 | 抵押权人名称,抵押期限 | ||
11 | 抵押物保险 | □是 □否 | 第一受益人、金额、期限 | ||
12 | 抵押人承诺书(个人房产抵押) | □是 □否 | 夫妻关系/共有人身份;是否面签 | ||
13 | 子女承诺书(个人房产抵押) | □是 □否 | 子女关系(户口本或其他证明文件);是否面签 | ||
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/3d3c16946e85ec3a87c24028915f804d2b1687f6.html
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