个人消费贷款利率的计算

个人消费贷款利率的计算

等额本息还款:月还款金额={贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数}÷{（1＋月利率）还款月数-1}.等额本金还款:还款金额=（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金-累计已还本金）×月利率。

　　信贷消费是一种提前消费的行为，多年前中国老太太和美国老太太的故事早就告诉过我们，与其辛辛苦苦地攒一辈子钱，不消费，还不如趁着年轻，把该花的钱花在自己身上。目前随着经济的发展，人们消费观念的转变，人们手中的钱多了起来，对消费的需求也更高了，消费贷款慢慢为人们所接受，下面来为您计算一下个人消费贷款利率。

　　一、个人消费贷款存在的风险

　　（一）信用风险。信用风险主要是由客户和银行之间存在的信息不对称造成的。

　　（二）借款人风险。相关制度缺陷或建设滞后导致银行对借款人风险防范能力大大降低。目前，我国个人收入来源多样化,个人收入现金结算比较普遍, 非现金结算少, 而且我国未实行个人关键财产申报制度, 一个人到底拥有多少财产, 非司法机关难以查实, 个人财产、收入透明度低, 实际财产与收入和名义财产与收入差距较大。

　　（三）政策或法律风险。国家鼓励消费信贷开展的政策是明确的,但配套政策、法律法规、行政措施尚未到位,可适用法规不完善。目前,商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《民法通则》、《贷款通则》等。

　　（四）银行经营风险。虽然目前国内商业银行不断加强制度建设,但内部管理水平仍然不高,经营管理的制度仍然存在缺陷,还是难以跳出一放就乱,一抓就死的怪圈。

　　（五）资产流动性风险。流动性风险是指银行等金融机构发放的消费贷款尤其是个人中长期贷款债权的流动性较差而产生的风险。

　　二、当前的人民币贷款基准利率是：

　　（1）短期贷款：六个月（含）贷款是5.6%；

　　（2）六个月至一年（含）贷款是6%。

　　（3）中长期贷款：一至三年（含）贷款是6.15%；

　　（4）三至五年（含）贷款是6.4%；

　　（5）五年以上贷款是6.55%。

　　个人消费类贷款利率普遍上浮。据小编了解其中包括了车贷和房屋装修借贷等，工行、农行、中行、建行等国有银行利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%；甚至传出首套房贷优惠也可能要取消的消息。至于个人经营类贷款利率上浮更加厉害，将达30%-40%，而个人信用消费贷款在基准利率基础上浮最高的达到50%。

　　三、个人消费贷款利率怎么计算？去哪家银行比较划算？

　　现在可以无抵押装修贷款，你抵押的话有一大堆担保费用等等，一般小银行都有无抵押担保的，不一定非要到四大行。除此之外，你贷款10年的利率6.8%是基准利率，如果8.7%的话利率肯定是上浮了30%，做这种抵押消费贷款肯定是要上浮的，不过上浮30%还是挺多的，何况你有抵押物。建议你多去几家银行比较比较。建议，去广发，招商，深发看看比四大行的利率低，而且资质要求低。

　　近年来，个人消费贷款的市场门庭若市，个人消费贷款利率也在逐年上浮，部份上浮的百分比已达到了50%。在个人消费贷款的选择上可以选择无抵押担保的，这样可以省去担保费用，在进行个人消费贷款时，要计算好利率，根据自己的实际经济情况选择贷款金额和时间，不要图一时之气多贷钱出来，给还款造成负担。

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