银行转战二维码支付的SWOT分析

发布时间：2019-03-18 16:11:40 来源：文档文库

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银行转战二维码支付的SWOT分析
作者：何澜静
来源：《中国经贸》2017年第13期

【摘要】近年来，我国移动支付业务快速增长，国内银行在失去先发优势的情况下，推出银联云闪付二维码产品，以期打一场翻身仗。本文基于SWOT分析法对银联云闪付二维码产品进行了分析，并得出如何使其制胜的方法。

【关键词】移动支付；SWOT分析法

一、概述

2017年5月27日，中国银联联合40余家商业银行共同宣布，正式推出银联云闪付二维码产品，用户通过银行APP可实现银联二维码扫码支付。这一举措正式宣告，在竞争激烈的移动支付市场上，银行已准备好打一场翻身仗。

近年来，我国移动支付业务呈现井喷式增长。人民银行支付结算司数据显示，2016年，我国共发生移动支付业务257.1亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。在群雄逐鹿的战场上，并未呈现出平分秋色的态势，而是由支付宝和微信两家称霸移动支付市场。根据易观智库的报告，2017年第一季度，支付宝和以微信为主导的腾讯财付通共占移动支付市场93.21%的份额，前后者各自拥有53.7%和39.51%的市场份额。而NFC非接触式支付方式——这一曾被银行业给予厚望的、用于在移动市场上攻城略地的利器，似乎早已锋芒殆尽，失去战斗力。

二、布局移动支付，银行所走的弯路

以Apple Pay为代表的NFC非接触式支付方式一度为国内银行注入了一针强心剂，因为无论从理论上还是从其他国家的实践上看，它确实有抗衡二维码支付的潜力。“一挥即付”的便利性、近场支付的安全性、支持大额支付等天然优势都是支付宝和微信无法比拟的。在美国，Apple Pay稳稳占据移动支付市场份额第一的宝座，并同样在日本、新加坡、英国、法国、澳大利亚等国风生水起，而其成功却无法在中国复制。究其原因主要在于两个方面：第一，硬件升级成本高。NFC非接触式支付需要具有闪付功能的POS机受理，而改造一部POS机大概需要500元左右，相较于仅需要下载一个支付宝和微信APP并将二维码打印出的近乎“零成本”，商户更愿意使用后者。此外，NFC非接触式支付仅支持部分手机机型，比如Apple Pay仅对iPhone6以上的机型适用。第二，用户使用难度大。这里的“难”，一方面由于支付宝和微信前期通过高额补贴占领市场，并依托其社交属性捆绑用户，导致用户黏性强；另一方面在于，使用NFC非接触式支付时，用户不易将手机对准支付识别区，操作繁琐且极易失败。NFC非接触式支付方式在国内移动支付市场的败北，为银行业敲响了警钟，银行系的二维码支付登场已刻不容缓。