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供应链金融的概念及模式
供应链金融的概念及模式
发布时间:2021-03-09 来源:
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供应链金融的概念及模式
一:什么是供应链金融?
供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提
供全面的金融服务,改变了过去银行对单一企业主体的授信
模式,围绕核心企业,从原材料采购,到制成中间及最终产
品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条,
将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一
个整体,全方位为产业链条上的企业提供融资服务。
二:供应链金融的优势?
供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供
全面的金融服务,改变了过去银行对单一企业主体的授信模
式,
围绕核心企业,
从原材料采购,
到制成中间及最终产品,
最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条,将供
应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整
体,全方位为产业链条上的企业提供融资服务。
在此模式下,
银行对中小企业的信用评级不再强调企业所
处的行业、
企业规模、
固定资产价值、
财务指标和担保方式,
转而强调企业单笔贸易的真是性和供应链核心企业的实力
以及信用水平,由于供应链金融业务的开展实际上建立在对
供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上,因此中
小企业的信用水平远比传统方式评估的要高。
三:供应链金融的市场空间
我国企业的应收账款规模在
20
万亿以上,
这些应收账款
如果可以当做银行贷款的潜在抵押品充分利用,则我国供应
链金融个发展市场潜力巨大。前瞻产业研究院供应链行业报
告数据显示,到
2020
年,我国供应链金融的市场规模可
达
14.98
万亿元左右。
四:供应链金融的三大模式
银行模式
银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录,
对中小微企业提供资金支持。银行通过供应链金融服务,利
用银行信用增强商业信用,促进了企业融资和商业交易活动
的有效开展。
核心企业型
在核心企业模式下,某产业链核心企业具备较强的产业
链控制能力以及较高的银行授信额度。在此前提下,核心企
业掌握上游供应商与下游经销商的信息流、物流、资金流详
细信息,也通过长期的商业活动了解上下游企业经营状况,
此类核心企业对接商业银行或
P2P
平台等资金来源,便能
够以自身授信额度为担保向上下游企业提供融资服务,提高
整个产业链的运行效率。
第三方平台型
第三方交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与
者,并以信息服务为切入口转型电商平台,当电商平台交易
量提升,并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后,第三
2.
银行物流合作融资模式
融资模式简介:
银行与第三方物流公司合作,
通过物流
监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务,主要合作
形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管
等,也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。
该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制
风险,银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群,
拓展业务空间。
3.
交易所仓单融资模式
融资模式简介:利用交易所的交易规则以及交易所中立
的动产监管职能,为交易所成员提供动产质押授信的一种金
融服务。该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资
两种形式。
交易所有两类,
一是上交所等三大期货交易所,
二是一些
地方的大型专业交易市场。
该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投
的利益驱动,进而关心会员的资金流问题。因此商业银行可
以将交易所作为“
1
”
,会员作为“
N
”实施业务开发。
4.
订单融资封闭授信融资模式
融资模式简介:银行利用物流和资金流的封闭操作,采
用预付账款融资和应收账款融资的产品组合,为经销商提供
授信的一种金融服务。
该种服务实际上突破了“
1+N
”的模式,主要是其交易
特点为“两头大、中间小”
,即“
1+N+1
”
,适用于多个不
同产业领域的中间商,如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下
游的经销商,以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为
下游的经销商等。
5.
设备制造买方信贷融资模式
融资模式简介:根据设备制造生产企业和下游企业签订
的买卖合同,由商业银行向下游终端企业或经销商提供授
信,用于购买该生产企业设备的一种金融服务。
与传统先款后货融资模式的区别:
一、融资主体不同。先款后货融资模式的融资主体是经
销商;设备制造买方信贷融资模式的融资主体是生产企业。
二、担保方式不同。先款后货融资模式的担保方式为动
产(即存货)质押或抵押,均需引入第三方物流企业监管;
设备制造买方信贷融资模式的担保方式为设备(固定资产)
抵押,在有关部门登记即可。
三、融资工具不同。先款后货融资模式的基本融资工具
为银票(期限较短)
;设备制造买方信贷融资模式的基本融
资工具为中长期贷款(期限较长)
。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/4aedd424876a561252d380eb6294dd88d1d23dc6.html
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