本报记者 谌力
2000年11月27日当电子商务席卷到各个行业的时候，银行做为社会资金的流通管道，不可幸免地被推到了浪尖上，从招商银行、中国银行等几家最早推出网上银行业务的银行开始，建设银行、工商银行、光大银行、中信实业银行、华夏银行都相继推出的网上银行。中国农业银行做为国内最大的专业银行，推出网上银行的速度比其它几家慢了，但不能否认的是电子商务的到来让任何一家商业银行都不能视若无物，农业银行的网上银行项目组正在做最后时期的攻关，用他们的话讲确实是“力争建立的后发优势，一上来就做出特色。”
中国农业银行专门成立了“网上银行-电子商务项目组”负责网上银行系统的开发设计，打算明年3月对外推出服务，要紧有个人银行和企业银行两大项服务，农行的网上银行差不多把重点定位于做B-B的业务。以后第二期建设将会涉及支付网关、网上商城、网上国际结算、网上炒股等内容。
在平复摸索了国内诸家银行网上银行的体会和教训以后，农业银行把以客户为中心的理念作为农业银行在开发网上银行的重要动身点之一。依照这一思路，项目组提出了“做电子商务不用受传统业务的束缚，只要是安全的，就能够做，不一定按照原先的业务模式”。据项目组组长周云杉介绍，现金、票证、存单不是网上银行涉及的业务，票据的结算自成体系，网上的结算就没有必要按照实物票据结算的流程来做，网上的结算确实是帐户之间的划拨，网上银行属于一个新的渠道，要为客户提供更多、更方便的服务。现在许多银行的网上银行界面都比较死板，形式上如同把柜台的业务搬到上网上一样，对客户不是专门友善，农行的网上银行界面的设计表达出以客户为中心的思想，方便客户使用。
从设计的角度来讲，农行网上银行要表达出一个平台化的概念，会与外部的多种渠道隔离开，如手机银行、呼叫中心、信用卡系统，但每个渠道都能连入网上银行的平台，网上银行的系统不用为每个渠道再单独做一套连接系统。所有以后新加入功能，都会通过参数配置，少量的开发就能达成，大平台表达了扩展性，所有的应用都在一个平台进行，所有的爱护只需在平台进行即可。同时强调系统的可用性，保证系统的稳固，加快响应速度。
除了表达以客户为中心的思想和平台化的概念，农行网上银行把安全防范做为最重要的情况来抓。农行网上银行采纳了证书安全体制，农业银行做为中国人民银行的CFCA的成员行，选择CFCA作为认证机构，以及适用范畴更广的NON-SET协议，证书采纳了128位的加密。出于第三方认证的公平性，农行没有做自己的CA，目前正在建设RA，从申请和发证等各个环节考虑客户的安全性。系统通信中采纳SSL128位的加密，网络中多级防火墙爱护后台系统的安全，中间采纳网络描扫工具防止入侵。 据项目组的工程师滕长林介绍，“多层防火墙采纳不同技术手段，技术能够优势互补，同时采纳国外和国产的安全技术产品保证系统安全和国家利益。此外，与客户定协议时，会从业务角度进行安全操纵，如对帐户的合法性鉴定，每日帐户交易金额操纵、帐户每笔交易金额操纵。只有从技术角度，业务角度全面防范，才能最大限度地降低风险。”
关于农行网上银行的进展策略，项目组认为网上银行是银行一个新的业务模式，农业银行做为一个大银行是可不能忽略的，网上银行是银行实现电子商务的一种方式，通过开发网上银行表达以客户为中心的服务理念，同时借助网上银行的开发来整合后台的系统。目前，网上银行的总量还不是专门大，然而不开展网上银行，对一些客户的服务会显得力不从心。因为银行的业务是以数据中心为依靠，这在一个省内是可行的，但提供全国范畴的服务就不行了。现在的企业规模专门大，经济行为变得全球化，跨地区，还有一些个人用户也对银行的服务有了新的要求，如要求异地结算、理财。作为银行为他们提供新服务也是义不容辞的，农行做网上银行也是为了稳固企业客户，如一些“黄金”客户，吸引新的客户。农行做网上银行就要使客户能够应用农行全国的资源。网上银行在全国是统一的接入界面，利用了农行全国的数据资源，因此客户进行异地的业务就变得轻松了。农行一期的网上银行是针对大客户做的一种专门服务，为大客户提供全面的、个性化的服务，即企业银行服务，要紧是针对在全国有分支机构和销售网络的集团性企业，能够为他们提供贷款申请、还贷、基金买卖的服务；两个农行的网上银行企业用户能够通过协议进行网上资金的转账。
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