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中国银行基准利率表

发布时间：2020-09-30 09:27:48 来源：文档文库

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	中国银行基准利率表
						单位：年利率%
调整时刻	法定预备金	超额预备金	对金融机构贷款				再贴现
调整时刻	法定预备金	超额预备金	一年	六个月	三个月	二十天	再贴现
1996.05.01	8.82	8.82	10.98	10.17	10.08	9.00	**
1996.08.23	8.28	7.92	10.62	10.17	9.72	9.00	**
1997.10.23	7.56	7.02	9.36	9.09	8.82	8.55	**
1998.03.21	5.22		7.92	7.02	6.84	6.39	6.03
1998.07.01	3.51		5.67	5.58	5.49	5.22	4.32
1998.12.07	3.24		5.13	5.04	4.86	4.59	3.96
1999.06.10	2.07		3.78	3.69	3.51	3.24	2.16
2001.09.11							2.97
2002.02.21	1.89		3.24	3.15	2.97	2.70	2.97
2003.12.21		1.62
2004.03.25			3.87	3.78	3.60	3.33	3.24
2005.03.17		0.99
2018.01.01			4.68	4.59	4.41	4.14	4.32
2018.11.27	1.62	0.72	3.60	3.51	3.33	3.06	2.97
2018.12.23			3.33	3.24	3.06	2.79	1.80
注：1.1998年3月法定预备金和超额预备金两个帐户合并为预备金帐户。
2.**按同档次中央银行贷款利率下浮5-10%。

　　　　　　中国银行基准利率表

金融机构人民币贷款基准利率　　

单位：年利率%

调整时刻

六个月以内（含六个月）

六个月至一年（含一年）

一至三年（含三年）

三至五年（含五年）

五年以上

1991.04.21

8.10

8.64

9.00

9.54

9.72

1993.05.15

8.82

9.36

10.80

12.06

12.24

1993.07.11

9.00

10.98

12.24

13.86

14.04

1995.01.01

9.00

10.98

12.96

14.58

14.76

1995.07.01

10.08

12.06

13.50

15.12

15.30

1996.05.01

9.72

10.98

13.14

14.94

15.12

1996.08.23

9.18

10.08

10.98

11.70

12.42

1997.10.23

7.65

8.64

9.36

9.90

10.53

1998.03.25

7.02

7.92

9.00

9.72

10.35

1998.07.01

6.57

6.93

7.11

7.65

8.01

1998.12.07

6.12

6.39

6.66

7.20

7.56

1999.06.10

5.58

5.85

5.94

6.03

6.21

2002.02.21

5.04

5.31

5.49

5.58

5.76

2004.10.29

5.22

5.58

5.76

5.85

6.12

2006.04.28

5.40

5.85

6.03

6.12

6.39

2006.08.19

5.58

6.12

6.30

6.48

6.84

2007.03.18

5.67

6.39

6.57

6.75

7.11

2007.05.19

5.85

6.57

6.75

6.93

7.20

2007.07.21

6.03

6.84

7.02

7.20

7.38

2007.08.22

6.21

7.02

7.20

7.38

7.56

2007.09.15

6.48

7.29

7.47

7.65

7.83

2007.12.21

6.57

7.47

7.56

7.74

7.83

2018.09.16

6.21

7.20

7.29

7.56

7.74

2018.10.09

6.12

6.93

7.02

7.29

7.47

2018.10.30

6.03

6.66

6.75

7.02

7.20

2018.11.27

5.04

5.58

5.67

5.94

6.12

2018.12.23

4.86

5.31

5.40

5.76

5.94

　　　　　　数据来源：www.4c2.cn

金融机构人民币存款基准利率

						单位：年利率%
调整时刻	活期存款	定期存款
调整时刻	活期存款	三个月	半年	一年	二年	三年	五年
1990.04.15	2.88	6.30	7.74	10.08	10.98	11.88	13.68
1990.08.21	2.16	4.32	6.48	8.64	9.36	10.08	11.52
1991.04.21	1.80	3.24	5.40	7.56	7.92	8.28	9.00
1993.05.15	2.16	4.86	7.20	9.18	9.90	10.80	12.06
1993.07.11	3.15	6.66	9.00	10.98	11.70	12.24	13.86
1996.05.01	2.97	4.86	7.20	9.18	9.90	10.80	12.06
1996.08.23	1.98	3.33	5.40	7.47	7.92	8.28	9.00
1997.10.23	1.71	2.88	4.14	5.67	5.94	6.21	6.66
1998.03.25	1.71	2.88	4.14	5.22	5.58	6.21	6.66
1998.07.01	1.44	2.79	3.96	4.77	4.86	4.95	5.22
1998.12.07	1.44	2.79	3.33	3.78	3.96	4.14	4.50
1999.06.10	0.99	1.98	2.16	2.25	2.43	2.70	2.88
2002.02.21	0.72	1.71	1.89	1.98	2.25	2.52	2.79
2004.10.29	0.72	1.71	2.07	2.25	2.70	3.24	3.60
2006.08.19	0.72	1.80	2.25	2.52	3.06	3.69	4.14

2007.03.18	0.72	1.98	2.43	2.79	3.33	3.96	4.41
2007.05.19	0.72	2.07	2.61	3.06	3.69	4.41	4.95
2007.07.21	0.81	2.34	2.88	3.33	3.96	4.68	5.22
2007.08.22	0.81	2.61	3.15	3.60	4.23	4.95	5.49
2007.09.15	0.81	2.88	3.42	3.87	4.50	5.22	5.76
2007.12.21	0.72	3.33	3.78	4.14	4.68	5.40	5.85
2018.10.09	0.72	3.15	3.51	3.87	4.41	5.13	5.58
2018.10.30	0.72	2.88	3.24	3.60	4.14	4.77	5.13
2018.11.27	0.36	1.98	2.25	2.52	3.06	3.60	3.87
2018.12.23	0.36	1.71	1.98	2.25	2.79	3.33	3.60

1998年以来境内美元存款利率调整表

（年利率：％）

日期	活期	七天通知	定期
日期	活期	七天通知	一个月	三个月	六个月	一年	二年
1998.01.01	1.5000	3.0625	4.6250	4.7500	4.8750	5.0000	5.5000
1998.06.12	1.5000	3.0313	4.5625	4.6250	4.7500	4.8750	5.3750
1998.09.23	1.5000	2.7500	4.0000	4.0625	4.1250	4.2500	4.7500
1998.10.27	1.5000	2.5000	3.5000	3.5625	3.6250	3.7500	4.2500
1999.03.09	1.5000	2.7813	4.0625	4.1250	4.1875	4.4375	4.9375
2000.05.29	2.0000	3.0625	4.1250	4.3125	4.5625	5.0000	5.5000
2000.09.21	2.0000	3.3125	4.6250	4.8750	5.0625	5.5000	5.6250
2000.12.23	2.0000	3.0625	4.1875	4.4375	4.5260	5.0000	5.0312
2001.01.13	1.5000	2.5625	3.6875	3.8750	4.0625	4.1250	4.1875
2001.02.07	1.5000	2.4375	3.4375	3.6250	3.7500	3.8125	3.8750
2001.03.29	1.0000	2.0000	3.0625	3.2500	3.3750	3.4375	3.5000
2001.05.01	1.0000	1.8125	2.6250	2.7500	2.9375	3.0000	3.0625
2001.05.23	1.0000	1.6875	2.3750	2.5000	2.6250	2.6875	2.7500
2001.07.05	1.0000	1.6250	2.2500	2.3750	2.4375	2.5000	2.5625
2001.08.30	0.7500	1.3750	2.0000	2.1250	2.1875	2.3125	2.3750
2001.09.22	0.5000	1.1438	1.7875	1.9125	1.9375	2.0000	2.0625
2001.11.12	0.4375	0.8125	1.1500	1.1625	1.1875	1.2500	1.2500
2002.11.17	0.1250	0.2500	0.5000	0.5625	0.6875	0.8125	0.9375

2003.07.02	0.0750	0.1250	0.2500	0.4375	0.5000	0.5625	0.6875
2004.11.18	0.0750	0.2500	0.3750	0.6250	0.7500	0.8750
2005.05.20	0.0750	0.2500	0.6250	0.8750	1.0000	1.1250
2005.07.22	0.1500	0.3750	1.0000	1.3750	1.5000	1.6250
2005.08.23	0.2750	0.5000	1.2500	1.7500	1.8750	2.0000
2005.10.15	0.7750	1.0000	1.7500	2.2500	2.3750	2.5000

金融机构人民币贷款基准利率调整表

单位:年利率%

项目	利	率
项目	2008年11月27日	2008年12月23日
一、短期贷款
六个月以内（含六个月）	5.04	4.86
六个月至一年（含一年）	5.58	5.31
二、中长期贷款
一至三年（含三年）	5.67	5.40
三至五年（含五年）	5.94	5.76
五年以上	6.12	5.94
三、贴现	以再贴现利率为下限加点确定	同前
四、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）	3.51	3.33
五年以上	4.05	3.87

　　　　　　上网时刻:2018-12-22 17:38:00

人民币现行利率表

单位：年利率%
项目	利率水平	调整日期
人民银行对金融机构存款利率		2018.11.27
法定预备金	1.62
超额预备金	0.72

人民银行对金融机构贷款利率		2018.12.23
二十天	2.79
三个月	3.06
六个月	3.24
一年	3.33
再贴现	1.80

金融机构人民币存款基准利率		2018.12.23
活期存款	0.36
三个月	1.71
半年	1.98
一年	2.25
二年	2.79
三年	3.33
五年	3.60

金融机构人民币贷款基准利率		2018.12.23
六个月以内（含六个月）	4.86
六个月至一年（含一年）	5.31
一至三年（含三年）	5.40
三至五年（含五年）	5.76
五年以上	5.94

　　　　　　上网时刻:2018-12-22 17:36:00

金融机构人民币贷款基准利率　　

单位：年利率%

调整时刻

六个月以内（含六个月）

六个月至一年（含一年）

一至三年（含三年）

三至五年（含五年）

五年以上

1991.04.21

8.10

8.64

9.00

9.54

9.72

1993.05.15

8.82

9.36

10.80

12.06

12.24

1993.07.11

9.00

10.98

12.24

13.86

14.04

1995.01.01

9.00

10.98

12.96

14.58

14.76

1995.07.01

10.08

12.06

13.50

15.12

15.30

1996.05.01

9.72

10.98

13.14

14.94

15.12

1996.08.23

9.18

10.08

10.98

11.70

12.42

1997.10.23

7.65

8.64

9.36

9.90

10.53

1998.03.25

7.02

7.92

9.00

9.72

10.35

1998.07.01

6.57

6.93

7.11

7.65

8.01

1998.12.07

6.12

6.39

6.66

7.20

7.56

1999.06.10

5.58

5.85

5.94

6.03

6.21

2002.02.21

5.04

5.31

5.49

5.58

5.76

2004.10.29

5.22

5.58

5.76

5.85

6.12

2006.04.28

5.40

5.85

6.03

6.12

6.39

2006.08.19

5.58

6.12

6.30

6.48

6.84

2007.03.18

5.67

6.39

6.57

6.75

7.11

2007.05.19

5.85

6.57

6.75

6.93

7.20

2007.07.21

6.03

6.84

7.02

7.20

7.38

2007.08.22

6.21

7.02

7.20

7.38

7.56

2007.09.15

6.48

7.29

7.47

7.65

7.83

2007.12.21

6.57

7.47

7.56

7.74

7.83

2018.09.16

6.21

7.20

7.29

7.56

7.74

2018.10.09

6.12

6.93

7.02

7.29

7.47

2018.10.30

6.03

6.66

6.75

7.02

7.20

2018.11.27

5.04

5.58

5.67

5.94

6.12

2018.12.23

4.86

5.31

5.40

5.76

5.94

　　　　　　上网时刻:2018-12-22 17:33:00

金融机构人民币存款基准利率调整表

单位:年利率%

	利	率
项目	2008年11月27日	2008年12月23日
一、活期存款	0.36	0.36
二、定期存款
（一）整存整取
三个月	1.98	1.71
半年	2.25	1.98
一年	2.52	2.25
二年	3.06	2.79
三年	3.60	3.33
五年	3.87	3.60
（二）零存整取、整存零取、存本取息
一年	1.98	1.71
三年	2.25	1.98
五年	2.52	2.25
（三）定活两便	按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行	按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行
三、协定存款	1.17	1.17
四、通知存款
一天	0.81	0.81
七天	1.35	1.35

　　　　　　上网时刻:2018-12-22 17:32:00

关于储蓄存款利息运算若干咨询题的解答

一、人民币各类储蓄存款适用什么利率？

答：人民币储蓄存款按储种可分为活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款。随着利率市场化的推进，目前人民银行公布的是各类存款的基准利率，即各类存款利率的上限，开办储蓄业务的金融机构（一样指商业银行和城乡信用社，以下称“商业银行”）可在基准利率基础上实行下浮利率，但在客户存款时须告知具体存款利率水平，储户也可在商业银行营业厅、网站上查询该商业银行的存款利率。

二、什么是存款计结息规则？

答：存款计结息规则，指商业银行在运算存款利息时采纳何种利率、如何运算利息、在什么时刻支付所计利息或转入存款账户等一系列原则。

三、活期储蓄存款的计结息规则是什么？

答：目前，活期储蓄存款每季度结息一次，每季末月的20日为结息日，按当日挂牌的活期利率计息，商业银行在这一日将利息转入储户账户。假如储户在结息日前清户，商业银行将按当日挂牌活期利率运算利息并连同本金支付给储户。

四、定期整存整取存款的计结息规则是什么？

答：目前，定期整存整取存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率运算利息。如在存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。如储户提早支取，全部提早支取或部分提早支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提早支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。

五、其他储种的计结息规则是什么？

答：目前，除活期储蓄存款和整存整取定期存款计结息规则由人民银行确定外，其他储种的计结息规则由商业银行法人（农村信用社以县联社为单位）以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行确定并提早告知客户。客户可向商业银行查询该行的计结息规则。

六、人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算？

答：我国一样公布人民币存款年利率。由于存款期限不同，银行运算利息时需将年利率换算成月利率和日利率，换算公式为：

月利率(‰)=年利率（%）÷12

日利率(‰0)=年利率（%）÷360

年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平常，差不多考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。

七、银行采纳什么方法运算利息？

答：银行要紧采纳积数计息法和逐笔计息法运算利息。积数计息法便于对计息期间账户余额可能会发生变化的储蓄存款运算利息。因此，银行要紧对活期性质的储蓄账户采取积数计息法运算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。而关于定期性质的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活两便，银行采纳逐笔计息法运算利息。

八、什么是积数计息法？

答：积数计息法确实是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率运算利息的方法。积数计息法的计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率

其中累计计息积数=账户每日余额合计数。

例：某储户活期储蓄存款账户变动情形如下表（单位：人民币元），银行运算该储户活期存款账户利息时，按实际天数累计计息积数，按适用的活期储蓄存款利率计付利息。

日期	存入	支取	余额	计息期	天数	计息积数
2007.1.2	10,000		10,000	2007.1.2— 2007.2.2	32	32×10,000
						=320,000
2007.2.3		3,000	7,000	2007.2.3— 2007.3.10	36	36×7,000
						=252,000
2007.3.11	5,000		12,000	2007.3.11— 2007.3.20	10	10×12,000
						=120,000
2007.3.20			12,000

银行每季末月20日结息，2007年3月20日适用的活期存款利率为0.72%。因此，到2007年3月20日营业终了，银行运算该活期存款的利息为：

利息=累计计息积数×日利率

=（320,000+252,000+120,000）×(0.72%÷360)

=13.84元

九、什么是逐笔计息法？

答：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔运算利息的方法。采纳逐笔计息法时，银行在不同情形下可选择不同的计息公式。

（1）计息期为整年（月）时，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率

（2）计息期有整年（月）又有零头天数时，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率

例：某客户2007年3月1日存款10,000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为2.43%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是多少？

（1）这笔存款计息为6个月，属于计息期为整年（月）的情形，银行可选择“利息=本金×年（月）数×年（月）利率”的计息公式。

利息=10,000×6×(2.43%÷12)=121.50元

（2）银行也可选择“利息=本金×实际天数×日利率”的计息公式，这笔存款的计息期间为2007年3月1日至9月1日，计息的实际天数为184天。

利息=10,000×184×(2.43%÷360)=124.20元

由于不同计息公式运算利息存在差异，请储户在存款时向银行咨询计息方法的相关情形。

十、什么缘故有时同一储蓄业务，在不同银行的利息存在差异？

答：随着利率市场化的推进，各商业银行在运算存款利息时，可能存在差异。利息差异要紧来源于几个方面：一是商业银行在政策承诺范畴内可对存款利率下浮，各商业银行存款利率可能不同。储户在存款时应了解具体的存款利率水平，选择合适的银行；二是计结息规则不同，因复利因素造成利息差异；三是利息运算方法不同也会导致利息差异，如定期存款是采纳整年整月加零头天数依旧按存期实际天数运算利息即会导致利息差异。人民银行规定，商业银行应将存款计结息规则和计息方法告知客户，客户亦可向银行咨询相关信息，以便自主选择银行办理储蓄业务。

　　　　　　上网时刻:2007-8-13 10:45:00

中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月20日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8357元，1欧元对人民币8.6372元，100日元对人民币为7.2604元，1港元对人民币0.88151元, 1英镑对人民币9.7357元。

中国外汇交易中心

2009年2月20日

　　　　　　上网时刻:2018-2-20 9:20:00

中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月19日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8369元，1欧元对人民币8.5967元，100日元对人民币为7.2915元，1港元对人民币0.88154元, 1英镑对人民币9.7528元。

中国外汇交易中心

2009年2月19日

　　　　　　上网时刻:2018-2-19 9:20:00

中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月18日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8363元，1欧元对人民币8.6103元，100日元对人民币为7.4090元，1港元对人民币0.88156元, 1英镑对人民币9.7421元。

中国外汇交易中心

2009年2月18日

　　　　　　上网时刻:2018-2-18 9:20:00

中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月17日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8352元，1欧元对人民币8.7241元，100日元对人民币为7.4433元，1港元对人民币0.88149元, 1英镑对人民币9.7432元。

中国外汇交易中心

2009年2月17日

　　　　　　上网时刻:2018-2-17 9:20:00

日期	美元	欧元	日元	港币	英镑
2009-2-20	6.8357	8.6372	7.2604	0.88151	9.7357
2009-2-19	6.8369	8.5967	7.2915	0.88154	9.7528
2009-2-18	6.8363	8.6103	7.4090	0.88156	9.7421
2009-2-17	6.8352	8.7241	7.4433	0.88149	9.7432
2009-2-16	6.8343	8.7284	7.4627	0.88148	9.7297
2009-2-13	6.8334	8.8045	7.5357	0.88148	9.7653
2009-2-12	6.8327	8.8183	7.5709	0.88145	9.8261
2009-2-11	6.8337	8.8062	7.5577	0.88150	9.8966
2009-2-10	6.8330	8.8071	7.4874	0.88139	10.1200
2009-2-9	6.8346	8.8652	7.4386	0.88144	10.1422
2009-2-6	6.8371	8.7457	7.5211	0.88172	9.9996
2009-2-5	6.8360	8.7593	7.6491	0.88158	9.8630
2009-2-4	6.8348	8.8668	7.6426	0.88148	9.8325
2009-2-3	6.8398	8.7840	7.6516	0.88205	9.7344
2009-2-2	6.8397	8.7261	7.6179	0.88197	9.8611
2009-1-23	6.8380	8.8795	7.6715	0.88127	9.4658
2009-1-22	6.8373	8.8762	7.6936	0.88120	9.4898
2009-1-21	6.8396	8.8142	7.6089	0.88152	9.4923
2009-1-20	6.8385	8.8938	7.5664	0.88147	9.7599

2009-1-19	6.8360	9.1097	7.5096	0.88098	10.1477
2009-1-16	6.8383	8.9927	7.5968	0.88130	10.0308
2009-1-15	6.8392	9.0171	7.6668	0.88158	9.9863
2009-1-14	6.8399	9.0379	7.6603	0.88177	9.9360
2009-1-13	6.8395	9.1157	7.6462	0.88193	10.1037
2009-1-12	6.8382	9.1659	7.6014	0.88146	10.3171
2009-1-9	6.8363	9.3380	7.4832	0.88127	10.3809
2009-1-8	6.8375	9.2795	7.3696	0.88197	10.2908
2009-1-7	6.8389	9.2134	7.2758	0.88201	10.1855
2009-1-6	6.8384	9.2927	7.3425	0.88196	10.0258
2009-1-5	6.8367	9.5382	7.4284	0.88205	9.9194
日期	美元	欧元	日元	港币	英镑
2008-12-31	6.8346	9.6590	7.5650	0.88189	9.8798
2008-12-30	6.8353	9.6104	7.5204	0.88195	9.8975
2008-12-29	6.8357	9.6506	7.5374	0.88197	10.0471
2008-12-26	6.8362	9.5724	7.5280	0.88204	10.0718
2008-12-25	6.8366	9.5678	7.5593	0.88211	10.0860
2008-12-24	6.8397	9.5383	7.5402	0.88253	10.0910
2008-12-23	6.8389	9.5557	7.5811	0.88241	10.1380
2008-12-22	6.8377	9.5735	7.6017	0.88225	10.2319