银行经营情况说明

XXXXXX银行经营情况说明

（一）前X个月各项主要经营指标

截止201X年X月XX日我行各项贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXX万元，贷款总户数614户。前5个月新增贷款共计XXXX万元，87户，贷款主要投向农业生产、农机具的购买及农牧民的生产经营活动等方面。

（2）贯彻落实国家、自治区和我市各项文件情况

我行在接到上级有关监管部门的实施意见、指导意见等文件后积极组织各条线相关负责人及工作人员认真分析学习，充分认知文件精髓的同时与我行经营状况相结合，制定出了符合我行经营发展的服务宗旨“支持小微，服务三农”，我行贷款投向以支持小微企业及农牧民生产经营活动为主，截止201X年X月XX日，我行涉农贷款余额XXXX万元，户数604户，占比98.45%。

我行为切实解决小微企业融资难，我行会积极组织客户经理在我行所服务的区域内认真调查和摸排有的有经营、建设项目的企业客户群体，了解现有小微企业类客户的经营状况、信贷资金需求，对于符合我行贷款准入标准的小微企业提供新的、及时的信贷资金支持。但受当地经济整体下滑的影响，小微企业实体投资及经营项目等活动的减少，使得我行在小微企业增速、户数、申贷获得率方面未能完成“三个不低于”相关指标。截止201X年X月XX日，我行小微企业（全部为涉农小微企业）余额XXXX万元，户数31户，占比51.23%；农户联保贷款余额XXXXX万元，户数419户，占比13.03%；个人类贷款余额XXXXX万元，户数164户，占比35.74%。

在推动农村基础金融服务覆盖的进程中，我行积极开发适用于我行服务区域内农牧民的生活消费及生产经营活动的信贷产品，如“助农康”农户联保贷款具有个人申请、多户联保、责任连带、核定授信、循环使用、还款灵活、动态调整，手续简便、满足农户生产经营、消费环节的小额信贷资金需求，有效的解决农户缺少（质）抵押物等问题；“致富通”担保贷款管针对本行所服务区内专业经营大户、被征地计划创业农户、农家乐经营户及房屋被拆迁或危旧现象需修葺重建等存在资金需求的，为其提供资金支持的一种短期融资便利产品；“溢家馨”个人信用循环贷款指本行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，具有一次授信，随用随贷，在授信余额、期限内循环使用贷款，满足收入稳定人群生活消费类资金需求。我行积极与有关监管部门申请，逐步完善我行服务网点建设，截止201X年X月XX日，我行已开立营业网点X家，铺设ATM机X台，大大的方便了居民日常的业务办理。

为了缩短企业融资链条、调高贷款审批和发放效率，我行积极完善我行部门配置，将原有的业务发展部进行整合后成立市场部、资产保全部、风险合规部等部门，从贷款的受理、审查等成立专门部门，因此，这不仅仅降低了企业融资成本还提高了贷款受理审批速度，同时也完善了我行的内部控制制度。

在金融收费方面，我行认真贯彻执行有关监管部门要求，充分考虑当地实际情况，制定了一套较为合理的收费规定。

（3）不良资产处置情况

截止201X年X月XX日，我行不良贷款余额共计XXXXX万元，不良贷款率为XXXX%。在不良贷款的处置方面我行具体措施有：

1、加大催收力度。各清收人员制定详细的“一户一策”催收策略，通过电话、实地走访、约谈等各种方式持续跟踪、动员、鼓励借款人、担保人积极偿还我行的贷款本金和利息。同时，要向借款人、担保人大力宣传珍爱信用记录，让客户重新树立信用观念。

2、全部归还或部分归还本金，强化担保措施后转办贷款。对于需要重新办理贷款的客户，在结清本金利息或结清利息归还部分本金后，客户经理应充分调查了解借款人资产及负责情况，追加抵押物后再进行办理，对无法在相关部门办理抵押登记的做公证或抵押承诺并将权利证书或相关合同原件、物品等登记存放在我行做到有保有控。

3、债务重组清收。一是对于共同欠我行贷款且欠款人相互之间存在债权债务关系，但欠款主体风险承受能力存在不同情况，紧紧抓住资产实力较强、风险承受能力较强的一方，签订三方协议，保证资产实力较强的欠款人为相对较差的欠款人承担还款责任，降低贷款风险。二是对于借款人在外形成的债权债务关系，调查各个主体的资产实力情况，通过协商，将债务进行重组，由资产实力较强的一方承担贷款，从而解决三角债问题。三是直接或协助处理借款人名下可变现资产或为借款人所生产加工的产品寻找销售渠道。

4、专人负责，分组清收。根据我行现状，对现有客户经理进行分组由行领导及相关责任人牵头对我行存在贷款及利息逾期客户进行新一轮的摸底调查，采取主动出击、持续跟踪的方式，积极跟进全力追讨压降我行不良贷款。

针对现在我行不良贷款突显的情况，全行上下高度重视，在接下来的清收盘活工作中，继续加大力度清收，要根据客户实际情况，适时变换清收方式方法，“一户一策，有保有控”的实现清收目标。

（4）业务开展和下一步发展中存在的主要困难

近年来，受煤炭行业及房地产“两大支柱”产业不景气影响当地经济持续低迷，当地金融机构数量不断增加，各家银行存款竞争尤为激烈，由于我行成立时间较短，客户认知度较低，使得我行存款一直处于不稳定状态。加之当地信用环境极速恶化，客户违约情况凸显，包括我行在内的其他金融机构不良贷款呈现上升趋势。诸多原因导致我行存贷比、流动比严重不足，规模受限，造成我行在信贷投放上力不存心，加之信贷政策日益趋紧，调控基调任在延续，各项政策频繁出台，受经济影响信贷不断收紧，面对这些困难我行及时调整信贷结构在确保贷款安全性、流动性、效益性的基础上加快投放转办节奏降低单笔授信额度。

针对我行不良贷款突显、存款不稳定的情况，我行全行上下积极推行新举措来化解，如开展压降不良贷款专项行动、成立市场部等来走出瓶颈期。

（5）后X个月工作重点

1、经过前X个月的实际经营情况，接下来我行将继续积极的为鄂尔多斯经济转型发展提供信贷资金支持，我行将持续贯彻我行“支持小微，服务三农”的宗旨，在接下来的信贷工作中，将继续贯彻“小额、分散”放贷原则，要严把贷款投向及用途，将改善农牧民生活，推进其生产经营活动作的发展为信贷资金投放的重点。

在降低金融风险，主动化解不良贷款方面：

1、我行将认真贯彻和领悟有关监管部门文件精神为化解不良贷款创新方式及思路；积极完善内部控制制度，为业务的开展提供一定依据。

2、组织信贷业务培训和辅导。为进一步提高客户经理从业水平及综合素质，有效提升信贷服务的能力，我部计划对总行及支行涉及信贷业务的客户经理、审查岗、事后岗人员进行不定期培训，培训方式包括内部组织学习、积极参与发起行组织的关于信贷培训活动、聘请讲师来我行传授经验等。内容包括：信贷业务各项制度的学习、信贷防控风险、业务流程、案例分析等。

3、合理掌握当前经济形式，调整信贷投放结构。面对当地经济环境继续下行我行因在下阶段工作中及时调整信贷结构确保贷款安全性、流动性、效益性。降低单户授信额度、提高贷款担保质量，为继续贯彻我行“服务三农，支持小微“的服务宗旨，我行在接下来的工作中，要继续坚持”走出去”的原则，组织客户经理及各条线的负责人深入各乡镇、村，小微企业经营场所等，充分了解农牧民朋友及各小微企业所需，根据其实际经营项目、生产经营特点、规模、周期、风险状况等因素为其制定详细的、符合个人及企业的信贷资金支持计划，并对其生产经营活动及企业远景规划等进行调研，为对其予以信贷支持做好准备，减少其融资时间、降低融资成本。将绝大部分资金和精力投入到支持三农工作当中。

4、从严管理，确保资产质量、防范信贷风险。

一、严把贷款审查环节。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产贷款坚决不予准入，对国家政策重点扶持的中小企业产业依据企业自身经营情况予以支持，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。三是完善防范和处置风险应急工作机制及处置金融风险应急预案，继续化解金融风险。实地走访核实困难企业的财务和生产状况，认真排查，分类排队。对潜在重大风险隐患的客户要逐一制定风险处置预案及解决办法。按风险真实状况提足拨备、做实利润、管理资本、分配利润，提高应对信贷风险能力。

二、督导贷前调查、贷后检查。尤其要将贷后检查工作作为重点来抓，做好贷后检查工作这绝不是走马观花走走形式就可以的，而是要严肃认真的去面对履行客户经理应尽的职责，这将：有利于及时发现早期存在的问题，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险；有利于对客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持；有利于促进借款人改善经营过程中存在的问题，确保银行信贷资金的安全；有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平，通过贷后检查增加了面谈的机会，通过面对面的沟通使得与客户更为了解。所以通过贷后检查可以彻底清查所有贷款户子中存在的问题，尤其是企业贷款户因从其经营情况、财务状况、资产情况、贷款用途等全方位的进行分析和调查，对每一位贷户的贷后情况，做好相关的检查工作，并按照检查结果对客户进行五级分类。保证每笔贷款贷得出，收的回，有效益的原则。并通过贷后检查及五级分类对优质的客户继续给予信贷支持。

（6）重点帮扶企业、重点支持项目落实情况

受我行经营规模及存款规模限制，逾期贷款及利息突显等影响，严重的扰乱了我行信贷资金的投放计划。因此，我行暂时未能向重点帮扶企业和重点支持项目提供信贷资金支持。

在接下来的工作中，我行要结合自身经营情况，适时的对有信贷资金需求的重点帮扶企业和重点支持项目提供力所能及的信贷资金支持。

XXXXXX银行

201X年X月X日

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