基金定投，我这样做

发布时间：2020-04-14 10:36:08 来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

基金定投，我这样做

一次偶然的机会，在喜马拉雅上听到了威尼斯摆渡人的《每天五分钟，定投聊通透》这个专辑，就像之前听一本有声小说一样，无法停下来，财经类的专辑我也听了不少，但像这个专辑这样具有实操性的干货，却是少之又少。以前对于理财，了解的很少，一个是银行理财，一个是前几年比较火的P2P理财，对于基金定投，算是一个陌生的区域，第一遍听时的吸引力胜过看一部剧，上下班路上、空余时间均抓紧听，仿佛手中要流失几个亿的感觉。

关于基金定投的内容讲了不少，有实战的，也有心态的，还有回答问题的，可以说是非常丰富。老师原本打算录制三十集左右的内容录到了近三百集，即使这样，很多人在听完了所有内容后依然有很多问题，我总结了一下，大致有两类，一类是没有认真听或者听了没记住，这类比较好办，回头再听一遍就可以，如果防止以后忘记，可以做个笔记，把主要意思表达清楚；一类是期望博取更高的收益，将手伸进了更高收益的产品中，但对于自己的专业知识又不是太自信，所以不断的发问。这一类比较麻烦，你会发现，问题越深入，觉得自己不懂的知识实在太多，现在脑补又跟不上，越来越繁琐，我觉得这类人或许已经忘了定投的初衷：简单、坚持。下面我来说一说，听完课后，我的一些想法和个人具体操作，供朋友们参考。

基金定投无非是选择的问题，选择一个靠谱的平台，选择一个靠谱的基金，再选择适合自己的投资金额，傻傻的等待经济发展带来的收益。

在听到第23集的时候，老师举例了沪深300、中证500、创业板各三种基金品种，恰巧手机上有支付宝里面的指数红绿灯，就再次看了一下推荐的指数基金，按照老师讲的方法，将支付宝推荐的指数基金一一列出，同时又想到手机上还有天天基金（据说行业老大，就下载下来看看）、蛋卷基金（微信公众号有大V在搞跟投，也下载了看看）、招商银行APP、交通银行APP等工具，索性一起来做个比较，根据老师讲的内容和支付宝中定投的选基方法，按照成立时间、规模、费率便有了第一个表格，之前在微博群里发过。

通过对比，发现银行的费率偏高，第三方的平台费率基本相当，而支付宝使用频率较高，本着少装软件的想法，便采用了支付宝这个平台，因为余额宝也深入人心，资金无论在指数基金还是在余额宝里，一直都在赚取收益，有这一点就够了。

第二步，开始筛选基金。

第一张表没有对费率进行细分，后来发现，随着时间的延长，费率变动还是比较大，所以划分了<1年，1-2年，2年三个档位，至于某些基金有一个月、六个月等费率的划分，我直接忽略，因为未来不可预料，按年大致划分一下即可。

沪深300指数属于大盘蓝筹，相对波动不大，我不打算进行投资。但仍然列出来，是为以后做个准备，其中华夏沪深300ETF联接A的各项指标排在头名，以后入手的话会重点考虑，有一点问题是规模过大。

中证500指数是老师重点推荐，所以在这块费了一些心思，选择了不少的基金公司产品，把各个参数全部列出来，通过对比，从规模、时间、费率选择合适的产品，但又发现，产品实在是有点多，就先把同一个基金公司的ETFA和C进行对比，去除一个，剩下的再来看，易方达中证500ETF联接A综合指标相对较好，重点考虑。

创业板指数的选择方法和上述基本一致，广发创业板ETF联接C最为合适。

至于行业指数，在听课之前便已定投了招商国证生物医药指数，那时没有理论依据，只是在支付宝推荐的指数基金排名靠前而已，后来听课后，医药可以长期持有，便没有再更换。5G行业指数是最近听了老师专门的5G课程，就选了华夏中证5G通信主题ETF联接A作为定投备选，不是不想定投，实则是因为按照自己的资金已经投了中证500、创业板、行业指数，不能再分给5G相应的资金了。

细心的朋友可能发现，一些序号未能连续，那是因为同一基金公司产品只留一个，其余隐藏了起来，也是为了把表格做的简单一点。

我的资金规划是确保未来3-5年一直在市场中，据此确定每期的定投金额，按周定投进行。

目前在持的一共有4支基金，广发中证500ETF联接A（设定15%止盈，听课前已定投，索性没换）、易方达中证500ETF联接A（大盘跌至2700点以下的补仓，设定15%止盈）、广发创业板ETF联接C（设定20%止盈）、招商国证生物医药指数（设定20%止盈）。