买银行理财产品注意事项：银行理财的10个秘密

发布时间：2023-10-04 07:06:42 来源：文档文库

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买银行理财产品注意事项：银行理财的17个秘密
说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了到达自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。今天理财小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。
一、存银行不如买货币基金
自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前，银行活期存款利率只有0.35%，一年期基准利率也只有1.5%，3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。
然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的基金之一。
最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。
小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。
二、理财风险等级要看清
学习文档仅供参考

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R55个等级：
R1〔谨慎型〕该级别理财产品保本保收益，风险很低
R2〔稳健型〕该级别理财产品不保本，风险相对较小
R3〔平衡型〕该级别理财产品不保本，风险适中
R4〔进取型〕该级别理财产品不保本，风险较大
R5〔激进型〕该级别理财产品不保本，风险极大
小融支招：买银行理财产品买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。
三、风险评测认真做
在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。
比方你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。
然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评学习文档仅供参考

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/75fed07081d049649b6648d7c1c708a1294a0ab5.html