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供应链金融风控解析

发布时间：2022-12-17 23:09:39 来源：文档文库

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安全保障分两块：资金端、资产端
一、资金端：资金安全保障措施
主要是资金交易安全，数据安全
1、采用第三方资金存管，将用户资金和平台隔离开，防止被挪用
2、资金同卡进出，平台账户的资金只有用户自己有权操作
3、自有专业技术团队，提供7*24小时全天候的技术保障平台数据、信息安全
资产端风控保障
风控的核心是了解借款方的还款能力和还款意愿。
对应于供应链风控，就是管住4个要素：1.管住钱；2.管住货；3.获取借款方征信；4.获取商流数据。管住钱和管住货，就基本管住了还款来源，属于对还款能力的把控。获取借款方征信，就可以评估借款方的还款意愿。相对于以上3要素，第4要素商流数据的分析能力就需要一些功力了。通过商流的数据分析和建模，可以同时对还款能力和还款意愿这两项的判断加分。我们主要看这笔生意是否是真实的，这笔生意借款方是否能够赚钱。对一个供应链上下游贸易齐全的互联网平台来说，做好商流数据的模型，是可以大大提升其为供应链上各个角色提供纯企业信用贷能力的。
目前来看，通过线上支付体系管住钱，通过物流管控，仓库质押等方式管住货会是互联网供应链金融的先行模式。现在很多银行成立了互联网金融部。这些银行的互金部都比

较愿意尝试对接一些可以管住钱，管住货的互联网场景资产。对于通过商流数据做企业纯信贷的还是比较谨慎。这些场景基本只能对接小贷的资金来满足平台场景的需要。
其实，真正优秀的商流模型，坏账率是可以做到极低的。毕竟，管住钱，管住货的模式，会需要增加一定的很大开发工作量。合理合法对线上资金流的管控、对接。真实，精准的线下货物数据的采集都要增加新的业务流。
传统的实地调研，圈子走访，口碑收集加上传统的上下游贸易商的数据匹配。同时互联网工具，赋予了我们可以动态的实时把控事物信息的能力。用迭代的方式，敏捷的方式来管控事物，一定是未来的趋势。对于供应链金融的风控模式，我们也应该逐步转变，由原来详尽的贷前风控，一点做大的思维方式。改为贷后风控，多点分散的思维方式。先小额分散的介入场景平台。通过对场景数据的逐步积累，还款情况的动态观察和比对，构建自己的产业互联网风控模型，再根据数据逐步放大资金。我们提出了基于大数据的智能风控解决方案：在我们的应用层面上，我们提供从WEB，到APP，到SDK，到API的各种服务方式。
在审核流程要点上我们主要做到以下几点：
1、企业基本面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、工商税务、股东背景等信息，同时核查企业的实际控制人及其高管的互联网征信、银行征信、司法征信等相关信息，从基本信息中进行行业准入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场反应、供销渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判断。
2、财务分析报表分析：根据资产负债表、利润表、现金流量表，对企业的财务状况、

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/782313c7f021dd36a32d7375a417866fb84ac0d1.html