华夏银行研究报告

华夏银行研究报告

篇一：华夏电子银行调查报告

一、 华夏银行简介：

华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股 份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人 民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华 夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。2003年 9月12日华夏银行公开发行10亿股股票在上海 证券交易所挂牌上市。

二、 华夏银行经营范围：

吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款； 办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理 发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债 券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收 付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷 款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据的承兑和贴 现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票 以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外 的外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租 赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证 业务；以及经中国人民银行批准的其他业务。

三、华夏银行网上银行业务的发展：

㈠e路精彩创赢未来

伴随着互联网在中国的兴起和发展，华夏银行于 2000年10月18日正式推出网络银行和客户服 务中心。作为全国首批开通的商业银行之一，率 先突破了银行服务时空限制。如今,经过十年的 不懈努力，正在成为一个最具价值创造力的电子 银行品牌。

2009年12月，根据中国金融认证中心网上银行 用户体验测评结果，华夏银行网上银行在功能、 界面设计、服务体验和安全感等主要指标方面均 位居业界前茅。

㈡新一代网上银行----e 网开来 焕然e新

为提升客户体验，华夏银行在分行陆续推出新一 代网上银行，全面对接华夏银行国际先进的新一 代核心系统，支持各业务系统间客户信息共享，凸 显风险、客户、产品、价格、渠道和核算六个维 度的功能优势，全面致力于 轻松网银(easy banking )"的目标，通过全面、易用、安全和人 性化的丰富功能带给客户全新体验。

在功能上，新一代网上银行致力于为客户提供 一

站式”服务,拥有账户管理、投资理财、转账汇款 等一百多种个性化功能，让客户足不出户，轻松办 理各项金融业务。在产品和服务的设计上，新一 代网上银行围绕客户的使用习惯和偏好进行设计 充分体现 人性化”特征。以数字证书安装为例， 根据cfca《2009中国网上银行用户体验测评研 究报告》显示，用户首次安装个人网银usbkey数 字证书的成功率平均为83%，平均安装步骤为6.6 步,最多为11.8步。为方便客户操作，华夏银行 将数字证书预先安装到个人网银 usbkey中,客户 无需下载，即插即用，一步到位，操作方便。

㈢网站金融超市----品种丰富e路畅通

华夏银行网上金融超市为客户建立一个 7*24小

时的产品展示体系和客户服务支持体系，提供了 一个随心所欲“购买”金融产品的场所。业务包括 存贷款、汇兑、代收代付、银证转账、国债买 卖、开放式基金买卖、外汇买卖、黄金买卖、理 财产品购买等业务。同时为方便小企业融资，还 特别开设了小企业频道，受理小企业在线融资申 请和在线申请进度查询，为小企业提供了一个高 效便捷的融资平台。网上金融超市在银行与客户 之间构建了一个有效的沟通平台，改变银行与客 户之间传统的沟通方式，拉近了银行与客户之间 的距离，节省了客户时间，提高了办事效率，获得 了客户的广泛认可。

㈣电子票据----勇于开拓e路领先

2010年9月12日，2010中国国际金融展奖项评 选结果揭晓，华夏银行参展产品 票e达”电子商 业汇票荣获优秀金融产品奖”。”

华夏银行是首批对接中国人民银行电子商业汇票 系统的商业银行，并成功办理了全国首笔电子银 行承兑汇票背书业务。 票e达”电子商业汇票 产品在贸易融资和支付结算等领域的广泛运用， 以其完善的服务流程，高品质的服务保障和持续 的创新能力，为客户赢得更为广阔的发展空间，实 现了银行与客户在电子票据业务领域的共赢 。

2010年上半年，华夏银行在全国14家城市举办 了票e达"巡回推介会，其中13家分行成为当地 首家向客户集中推介电子票据的商业银行，抢得 了电子票据的市场先机。通过半年的宣传推广， 形成了持续的传播效应，在相当时间内聚合了行 业与用户注意力，充分确立起 票e达”的品牌影 响力，推动了电子票据业务的健康快速发展，初步 形成了华夏银行电子票据业务在金融同业中的比 较优势。㈤营销推广----创新理念e路喝彩 自2009年以来，华夏银行以 新网银、新体验、 新时尚、新生活”为宣传理念，积极倡导环保节约 的低碳新生活价值观，以品牌营销、体验营销、 创新营销等形式，通过 赠华夏盾”、用华夏网 银、做时尚精英"等营销活动形成客户黏性营销， 将华夏银行网上银行品牌潜移默化至客户心中， 形成良好的忠诚度和美誉度，拉动了客户数量和 交易金额的快速增长。

系统稳定性、功能流程合理性大幅提升，极大增 强了用户使用的便捷性和安全性，逐步凸显了高 效率、低成本、数字化的电子渠道优势，获得了 客户的一致认可。

四、华夏银行网上银行的种类及特色

㈠华夏网上个人银行

华夏网上个人银行分为三种类型：普通版、签约 版、证书版。

产品功能：

查询类：账户余额查询、账户明细查询、网上交 易查询等；

转账类：行内汇款、跨行汇款、签约付款、约定 理账、卡内转账（定活互转、卡内定期转活期、稳 盈七天利转活期）等；

理财类：外汇卡业务、外汇买卖、现货黄金、基 金、第三方存管等；外汇买卖、现货黄金等功能 需要在柜台单独申请开通；

代理类：缴手机话费、缴固定电话费、缴水电费 等，以各分行提供的服务为准。自助类：自助 贷款、支付宝自助服务、短消息定制服务、修改 登录密码、账户挂失、设置/修改登录用户名 等。

产品特点：

1、 客户可随时、随地享受我行网上个人银行相 关服务；

2、 客户可及时监控账户资金、实时调拨账户资 金、计划进行投资理财等多项操作；

3、 账户查询支持人民币和外币，部分转账功能 支持外币；

4、具有无驱型usbkey存储数字证书的安全保障 措施；

㈡华夏企业网上银行产品服务：

基金：基金买卖，如意定投，短信通知，净值查 询，持仓查询

第三方存管：证券资金账户余额查询，证券转银 行，银行转证券，账户关系查询；

网上黄金：委托申报，交易资金划转，提货交

易，查询功能；

查询打印：账户余额查询，账户明细查询，对账 单打印，网上交易查询，操作日志查询，协议户 信息查询，经办人信息查询，业务权限查询，网 银收款交易查询；

自助服务：支票挂失，账务控制设置，设置自定 义登录名/修改登录名，常汇户管理，短消息定 制功能。

产品特点

1、企业结算业务不受时间、空间的限制。

2、 系统直接对接中国人民银行现代化支付系

统，完成跨行资金转账系统在线即时处理，减少 资金在途时间，极大的提高客户资金转账的效 率。

3、 一次提交多笔转账交易（集付快线），提高企 业财务人员的办公效率。

4、 查询签约账户来账资金信息，包括来账资金 的账号、户名、开户行信息等，极大的方便客户 对账。

5、 系统支持隔夜授权。保留客户超过预约日期 30日内的待授权交易。

6、 网上企业银行系统支持使用cfca863 证书， 证书验证速度更快，实现了证书自助更新、自助 下载功能，客户使用更加方便。

7、 内部管理系统对企业资金交易进行业务监 控，保障客户资金安全。

㈢手机银行

手机银行业务是指华夏银行通过无线网络，利用 手机界面实现为客户提供的金融服务；该项业务 更方便的满足客户的理财及支付要求，界面简洁 直观，操作方便。只要手机支持ussd协议，在 移动运营商提供的网络上均可正常使用。

手机银行的基本业务功能包括查询、转账、代缴 费等，随着华夏银行业务的发展，手机银行的业 务功能还将不断增加；

网上银行能办理的手机银行的业务功能包括：签 约账户类（签约账户增加，签约账户查询，签约账 户删除），收方账户类（收方账户增加，收方账户 查询，收方账户删除），辅助管理类（签约业务定 制，手机银行服务销户）。

五、华夏银行客户服务

客户服务中心为用户提供以下服务：

1.个人业务包括：账户查询、转账、电话汇款和 短信定制等业务；

2.公司业务包括：账户查询、预约取现和公司信 贷查询等业务；

3.同时为客户提供华夏理财、外汇买卖和咨询服 务等业务。

六、华夏银行网上业务利润贡献：

华夏银行发布的2011年年度报告显示，2011年 该行综合盈利能力稳步提升，净利润92.22亿 元，比上年增长53.97%。盈利能力的提升主要 得益于存贷款规模稳步增长、资金成本的有效控 制、非利息收入的增长、成本费用水平下降和资 产质量的持续改善。去年该行通过非公开发行补 充资本后，每股收益达到1.48元，增长 23.33%。

年报数据显示，2011年，华夏银行资产规模稳步 增长，业务结构持续优化。总资产规模

12441.41 亿元，比上年增长19.60%。资产和 负债结构继续改善，小企业贷款占比达到

20.11% ；客户存款同比增长16.73% ；储蓄存款

同比增长25.11%。收入结构进一步优化,中间 业务收入占比11.05% ,比上年提高2.63个百分 点。该行通过大力发展国际、投行等业务，中间 业务收入同比增长较快。

七、我国网上银行业务

㈠特点：

1 :全面实现无纸化交易。

2:服务方便、快捷、高效、可靠。

3:经营成本低廉。

4:简单易用。

㈡与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优 势：

一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利 能力。

二是无时空限制，有利于扩大客户群体篇二：华

夏银行收入证明201517164213

职业和收入证明

华夏银行股份有限公司：

兹有本单位员工 □先生口女士 ,向贵行□申请个人 贷款□提供贷款担保，现应要求提供该员工情况 如下：

1、 身份证件号码：；

2、 在本单位担任的职务：；

3、 在本单位聘任的职称：；

4、 税后□年□月均收入：人民币（大写） 元 （口 工资□奖金□各项津贴□殳东分红强他 ）；

5、 在本单位服务时间：年 月起在我单位就 职，为

我单位□合同制□临时员工,合同期至年 月。

以上收入我单位已代扣、代缴相关税款，且情况 属实。我单位

提供联系人及电话以便贵行查询。

联系人：

联系电话：

（单位签章）年 月曰

以下由经办客户经理填写：调查方式：匚电话 口 实地□其他

调查情况：童实□不真实

客户经理1签字： 客户经理2签字： 年 月 日篇三：财务分析范文：上市银行财务分析--以 华夏银行为例

上市银行财务分析一华夏银行为例

摘要：上市银行财务信息的披露有严格要求，采 用正确的方法对其财务状况和经营成果进行综合 分析，能为各项决策提供可靠的依据，以获取最 佳经济利益。本文以华夏银行为例，采用比率分 析法、趋势分析法以及综合分析等方法对华夏银 行财务信息作出分析、评价以及预测。 关键字：上市银行；财务信息；分析

一、引言 随着资本市场的进一步放开，银行业补充资本金 的渠道也在逐步拓宽。近来年，我国出现了银行 争相上市的局面。因而，各银行的财务信息日益 为社会各界人士关注。对上市银行财务状况和经 营成果作出合理的、正确的分析和判断，不仅能 有助于银行管理层分析过去这些情况产生的原 因，发现经营管理中的存在的问题，以便在新的 预算年度采取相应对策，也有助于投资者、债权 人了解银行运作，预测其未来的发展趋势，作出 相应的决策，以获得最佳经济利益。

本文以华夏银行为例，根据其2008年度相关财 务信息，综合运用比率分析法、趋势分析法和综 合分析，从上市银行的安全性、流动性、经营效 率以及经营成果等方面分析，评价该银行2008 年度的经营业绩，分析财务状况和经营成果产生 的原因，预测其未来的发展趋势。

二、华夏银行基本情况及业务

华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股 份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人 民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华 夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。2003年

9月公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上 市交易。2005年11月，引进境外战略投资者， 与德意志银行签署全面长期战略合作协议及其他 相关协议。2008年10月顺利完成定向增发。 截至2008年末，华夏银行总资产7316.37 亿 元，拥有31家分支行、313家营业机构，与境外 1290家银行建立代理业务关系，建成了覆盖全球 主要贸易区的阶段网络。

华夏银行的经营范围主要包括吸收人民币存款 ；

发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票 据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供 信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱 服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借 款；外汇票据的承兑和贴现；自营或代客外汇买 卖；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券； 发行和代理发行股票以外的外币有价证券；外币 兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结 算；资信调查、咨询、见证业务；以及经中国人 民银行批准的其他业务。

三、财务会计信息

（一）简要财务报表资产负债表：详见附录一 利润表：详见附录二现金流量表：详见附录三 股东权益变动表：详见附录四 （二）主要财务指 标和监管指标1、主要财务指标

（2）每股未分配利润=未分配利润/总股本 （3） 每股净资产=股东权益/总股本

（4）每股现金含量=经营活动产生的现金流量净 额/总股本 （5）每股资本公积金=资本公积金/ 总股本 （6）每股盈余公积金=盈余公积金/总股 本 （7）每股负债比=负债总额/总股本*100%

（8）现金流动负债比=年经营活动现金净流量/ 期末流动负债 （9）股东权益比=股东权益/总资

产*100% （ 10）资产负债率=负债总额/资产总额

*100% （ 11）负债权益比=负债总额/股东权益

*100% （12 ）管理费用比例=管理费用/主营业务

收入*100%

（13）总资产周转率=主营业务收入/（期初资产总 额+期末资产总额）/2 （ 14）经营净利率=净利润 /主营业务收入*100%

（15）资产利润率=利润总额/（期初资产总额+期 末资产总额）/2*100% （ 16）资产净利率=净利 润/（期初资产总额+期末资产总额”2*100%

（仃）净利润率=净利润/主营业务收入*100%

（18） 净资产收益率=净资产/主营业务收入

（19） 净利润现金含量=经营活动产生的现金流量 净额/净利润2、主要监管指标：

注：（1）资本充足率=资本净额/表内外加权风

险资产总额*100%

其中：资本净额=核心资本+附属资本一扣减额

（2） 核心资本充足率=核心资本/加权风险资产 *100%

（3） 不良贷款比例（五级分类）=五级分类后三 类贷款期末余额/各项贷

款期末余额*100%

(4)存贷款比例=各项贷款期末余额/各项存款期 末余额*100%

(5)资产流动性比例=流动性资产期末余额/流动

性负债期末余额*100% (6)单一最大客户贷款

比例=对同一借款客户贷款总额/资本净额*100%

(7)最大十家客户贷款比例=对最大十家客户发 放的贷款总额/资本净额

* 100%

(8)拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良

贷款余额*100%

四、相关财务分析

(一)安全性分析

银行的经营面临着信贷风险、利率风险、资本风 险等诸多风险。衡量银行的安全性，主要是要衡 量其经营面临的风险程度。衡量银行安全性的指 标主要为主要为资本充足率、不良贷款比例、单 一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例 等。2008年银行的资本充足率达到11.4%，达 到标准，反应出银行的抗风险能力较强，不良贷 款比率、单一最大可不贷款比例分别为1.82%和 3.72%，与2007年相比，分别下降了 10.78%和 33.33%，两项明显低于标准值，综合表明银行 不断的加强内部调控，降低风险，银行安全性有 较大提高。（二）流动性分析

衡量商业银行流动性状况的指标即为流动性比 率。通过对相关资产与负债项目的比率计算，了 解银行的流动性状况，能为银行今后的流动性管 理提供可靠的依据和建议。衡量银行流动性的比 率主要有存贷款比例、资产流动性比例等。 华夏银行一直高度关注流动性风险，持续推动流 动性管理方法和技术手段的发展完善，不断提高 流动性风险管理能力。2008年，借助德意志银行 流动性风险技援项目，公司逐步建立了以缺口分 析为基础，头寸管理、指标管理、缺口管理相结 合、压力测试和应急管理相配套的流动性管理体 系，流动性管理水平明显提高。

银行根据国家宏观调控政策和市场走势变化，结 合自身资金来源运用匹配情况，动态调整资产负 债结构，资产负债业务实现健康、协调发展，流 动性持续保持充足。2008年末，银行本币、外币 流动性比例分别为52.90 %、67.87 %;本外币 存贷比为70.44 %，符合监管要求。（三）经营 效率和经营成果分析 衡量经营效率和经营成果的指标主要包括资本充 足率、净利润、资产利润率、成本收入比等。

2008年存贷款和中间业务平稳增长，一般性存款 余额4853.50 亿元，增长10.61 %;信贷投

放保持较好的节奏，年末贷款余额3554.78亿 元，增长16.14% ;日均存贷比控制在监管要求 以内；中间业务收入增长49.22% ，占比达到 7.63%，比上年提高1.32 个百分点。流动性

管理全面加强，保证了全行的流动性和支付能 力。经营成本有效降低，存款结构得到改善，保

障了效益的增长；加强固定费用控制，强化成本 考核；规范利率管理，提高贷款收益水平。

截至2008年末，公司资产总规模达到7316.37 亿元，比上年末增加1392.99 亿元增长

23.52 %,完成年度计划的107.28% ;不良贷款 率1.82%，比上年末下降0.43 个百分点，低 于年度计划0.33 个百分点；2008年实现营业 收入 仃6.11 亿元，比上年增加33.51 亿元，

增长23.50 %实现利润总额40.07亿元，比上年

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/7cd7e1e6bc1e650e52ea551810a6f524cdbfcb2d.html