银行关于ⅩⅩ电线电缆有限公司申请3500万元人民币综合授信敞口额度的调查报告
银行关于ⅩⅩ电线电缆有限公司申请3500万元人民币综合授信敞口额度的调查报告
授信客户名称: ⅩⅩⅩⅩ电线电缆有限公司 授信品种: 综合授信 授信金额及币种: 人民币3500万元 利率: 基准利率上浮10%,银承40%活期保证金,50%定期保证金 期限: 一年
担保方式: 自有土地、房产抵押担保2500万元,ⅩⅩ市兴泰融资担保有限公司担保1000万元 评级级别: BBB+
授信背景:
1、ⅩⅩⅩⅩ电线电缆有限公司(以下简称“该公司”)是一家以电线电缆生产、销售为主业的民营企业,企业于2011年成功入围国家供电局网(简称“国家电网”),成为国家电网、安徽省电力公司、ⅩⅩ市电力公司指定的两家专属安徽供应商之一。本年10月该公司正式获得江西国家电网配套商资格。经过多年的发展,上下游客户稳定,销售规模稳步提高,截止2013年末,实现销售收入4.76亿元,利润总额3566万元。
2、我行从2010年与该客户建立授信合作关系,2013年10月23日,我行批复同意给予该公司人民币4500万元授信额度,贷款执行基准利率上浮10%,签发银承存入活期30%保证金,定期50%保证金,保函存入20%保证金,要求2500万元额度由该公司名下位于ⅩⅩ市庐阳区大杨镇产业园约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼抵押担保,ⅩⅩ市兴泰融资担保有限公司担保1000万元,ⅩⅩ恒亿担保有限公司担保1000万元(贷款到期不再续作),法人签订个人连带合同。
3、截止2014年10月20日,该公司现在我行有授信余额3300万元,其中贷款2900万元,银承800万元。现在我行有对公日均存款254万元(结算日均147万元),储蓄日均236万元。我行是该公司主结算行之一。
4、本期上报授信额度减少1000万元,主要是按照上期批复要求,减掉了恒亿担保公司担保的授信额度,其余条件不变。
5、此次该公司继续向我行申请3500万元授信额度,贷款执行基准利率上浮10%,签发银承存入活期40%保证金,定期50%保证金,担保方式不变,要求2500万元额度由该公司名下位于ⅩⅩ市庐阳区大杨镇产业园约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼抵押担保,ⅩⅩ市兴泰融资担保有限公司担保1000万元,法人签订个人连带合同。
一、申请人基本情况 (一)、注册登记情况。
企业成立于1999年,注册地点位于ⅩⅩ市大杨镇产业园内大创路与新台路交叉口处,注册资金10050万元,其中ⅩⅩ出资6030万元,占注册总额的60%,曹婉琴出资4020万元,占注册总额的40%。ⅩⅩ为企业法人兼总经理。
(二)、企业组织架构
(三)实际控制人情况
ⅩⅩ,党员,1955年1月出生,大专学历,经济师,现任ⅩⅩⅩⅩ电线电总经理
副总经生产部
行政部
销售部
工程部
财务部
缆有限公司法人代表兼总经理,企业实际控制人。
1970-1998,ⅩⅩ电缆厂工作,历任车间主任、分厂厂长、支部书记; 1998.6-至今,ⅩⅩⅩⅩ电线电缆有限公司法人代表兼总经理。
二、申请人经营情况
(1)企业主要从事电线电缆的生产和销售。主要产品是架空绞线(铝绞线、钢芯铝绞线)、高低压系列绝缘电力电缆、控制电缆、高低压架空绝缘电缆、农埋电缆、扁平集束电缆、阻燃电缆、耐火电缆、聚氯乙烯电缆料、额定电压450/750V及以下聚氯乙烯电线等十七个系列三百多种产品,产品主要用于电力、建筑业等行业。目前企业产品主要包括1kv以下低压电缆,1kv-10kv中压电缆、10kv-35kv高压电缆。企业经过2011年的调整,目前主要产品95%以上供应给电力企业。
(2)企业厂址位于ⅩⅩ市大杨镇产业园内大创路与新台路交叉口处,拥有土地约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼,企业现有员工160人,其中专业技术人员120余人,现有理论产能最大值可达到5亿元,但受场地规模及订单要求影响,现实际产能维持在4.5-4.8亿元,产能已近饱和。目前在安徽电力电缆市场内,该企业已打响了自己的“ⅩⅩ”品牌,和省电力下属的一家国有电缆公司一起成为国家电网电缆的配套商,占据了省电力公司的相当一部分市场份额。企业已成为安徽电力电缆市场内的明星企业。
(3)企业制造成本中主要原材料是铜、铝、化工辅料。铜占比最高,也是影响产品价格的关键原料。铝及化工辅料的成本基本稳定,对产品整体价格影响不大。主要原材料采购主要集中在ⅩⅩ、无为,以转账、银行承兑汇票结算为主,一般为现款现货,以银承支付需要贴息。
(4)企业现有生产线8条,其中低中压生产线7条,高压生产线1条,全