退休规划案例
余先生,30岁,外企中层经理。目前每月支出3000元,准备50岁退休,寿命活到80岁,假如通货膨胀率为3%,长期投资回报率为5%,简化假设没有退休金,没有资产,问现在每个月投资多少可以让余先生晚年过上无忧的生活。
计算退休金的方法:
1、 从收入支出表里查出当前每月日常支出,设其为A
2、 计算退休时所需要的每月支出设为B。减少支出可能有(工作支出、服装支出、住房支出、个人所得税、交际支出等);可能增加的支出(保险、医疗费用、闲暇活动支出、礼物盒馈赠等)因此一般将退休后的生活水平维持在退休前一定比例。
则B=A×70%
3、 扣除通货膨胀因素。设退休时需要的每月支出为C
则C=B×通货膨胀影响系数(即年金复利终值系数)
4、 计算退休后需要的退休金总数,设退休后需要的退休金总数为D,则D=C×12×退休年限
5、 计算养老金缺口。扣除已准备的部分养老金,计算养老金缺口。如果已经有保险、存款、资产等养老资产,可以从退休金总数中减去这部分。
设养老金缺口为E:则E=D-已准备部分养老金。
6、 计算每月的投资额。设每月投资额为F。
则F=E/(年金终值系数×12)
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/8379e41bf18583d04964595d.html
文档为doc格式