综合理财平台v3.0-开放式收益类产品

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产品业务综述

开放式收益类产品按收益率体现客户的收益，产品的特点是在开放期客户可做申购和赎回交易，并在每个工作日日终确认当天的申购和赎回交易。

产品的生命周期如下图所示：

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产品经过募集期，产品成立，开放期，产品到期兑付几个阶段。

1、 募集期：（同封闭式产品）

1) 交易控制：产品状态为募集期，可设置产品的开市时间和闭市时间。客户在交易时间（开市时间与闭市时间之间）内认购，系统直接受理交易，扣减产品额度，冻结客户资金；客户在非交易时间认购，系统预受理交易，扣减产品额度，冻结客户资金（可配置预受理交易是否冻结资金）。预受理交易在下一个工作日早上日启时转受理交易。

2) 额度控制：募集期控制产品的发行规模。按机构设置销售额度。客户认购时，扣减额度，客户撤单时，将返还额度。额度用完时，系统拒绝客户的认购申请。

非柜面渠道（网银、手机银行、电话银行等）作为虚拟机构控制额度，每个机构下都可以设置多个虚拟机构，每个虚拟机构的额度分别对应不同渠道的额度。非柜面的交易按客户的开卡机构或者理财账户开户机构控制额度。

3) 撤单控制：在募集期内客户可撤销已受理或者预受理的认购交易。

4) 募集截止日：募集期截止日是否允许客户撤单可设置。募集截止日产品闭市后，不允许认购，也不允许预受理交易。

募集截止日晚上日终对整个募集期内客户的认购申请，执行解冻扣款。

5) 产品募集失败：在产品成立日的日终前，如果产品募集规模没有达到预定的规模或者其他原因，可对产品做手工募集失败处理，退还客户的全部认购资金，募集失败退款天数可设置。

2、 产品成立日：（同封闭式产品）

1） 产品状态为暂停交易，不允许客户认购和撤单。

2） 产品成立日日终，确认认购交易，登记客户的理财产品份额。

3、 开放期：

1） 开放期内产品状态为开放期，允许客户申购和赎回。

2） 额度控制：

在整个产品的开放期内控制产品的总规模，保证在产品的整个生命周期内，产品总规模不超过指定额度。开放期内产品总额度可调整。

客户赎回交易确认成功后，返回原先购买交易扣减的额度，增加产品的可用额度。

客户申购交易受理或者预受理成功后，扣减指定机构的额度，如果额度不足，拒绝客户的申请。

3） 申购交易：

申购受理或者预受理成功后，扣减指定机构的额度，冻结客户资金。

在每个工作日晚上日终确认申购交易，确认成功后对客户资金进行解冻扣款处理，并登记客户理财产品份额。如果申购交易确认失败，对客户资金进行解冻处理。

4） 赎回交易：

客户可以部分赎回，可以指定赎回，也可以全部赎回。

赎回可以支持先进先出、后进先出两种模式。

先进先出即为按照明细登记日期先后，按顺序赎回（登记日期越早的优先赎回）。

先进先出即为按照明细登记日期先后，按逆序赎回（登记日期越晚的优先赎回）。

在每个工作日晚上日终确认赎回申请。如果是部分赎回，赎回交易确认金额包括赎回的本金以及赎回部分份额所得收益；如果是全部赎回，赎回交易确认金额包括全部本金以及所有所得收益。

赎回确认金额 = 赎回本金 + 赎回份额 * 赎回收益率 * 收益天数 / 产品计息天数（可设置为360或者365）

若赎回包含不同的购买明细，则按照明细各自登记日期计算收益天数及明细对应的收益率来计算明细收益后进行汇总。

指定赎回时，按照该笔明细登记日期计算收益天数及明细对应的收益率来计算明细收益。

其中：收益天数 = 赎回确认日期 – 份额登记日期

赎回资金将在赎回确认日后的第N个工作日的日终给客户入账，N表示产品到期资金到帐天数。

5） 撤单控制：

申购、赎回交易在日终清算前客户均可撤单。

4、 产品到期兑付：

1) 产品到期日日终，做到期兑付处理，兑付客户本金及收益。

应兑付客户金额 = 客户的本金 + 客户所得收益

客户所得收益 = 客户持有理财产品总份额 * 到期兑付收益率 * 收益天数 / 产品计息天数（可设置为360或者365）

按照客户购买明细各自登记日期计算收益天数及明细对应的收益率来计算明细收益后进行汇总为客户总收益。

其中：收益天数 = 产品到期日 – 份额登记日

2) 到期资金将在产品到期日后的第N个工作日的日终给客户入账，N表示产品到期资金到帐天数。

5、 收益率设置：

可按收益率的有效日期设置多个的收益率。

收益率设置支持“简单模式”和“客户类型+持有天数+持有金额模式”：

简单模式指所有客户按同一个收益率兑付。

客户类型+持有天数+持有金额模式指区分客户类型（个人、机构）、持有天数、持有金额设置多维度收益率。

6、 产品资金清算账户设置：

支持按产品分别设置“认申购账号”和“赎回账号”，这两个账号可以设置为相同的账号，不同的产品可以使用相同的账号。

产品成立时，从客户账户将认购款统一扣划到认申购账号中。

申购确认成功，从客户账户将申购款统一扣划到人申购账号中。申购确认失败，对已冻结的客户申购款进行解冻处理。

赎回确认成功，从产品的赎回账号扣划应兑付给客户的本金和收益到客户账号。

产品到期兑付，从产品的赎回账号扣划应兑付给客户的本金和收益到客户账户。

业务流程

功能列表

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/9334b9efd15abe23482f4dee.html