信用卡POS套现现状、危害与预防
【摘 要】近年来，信用卡已经成为我国居民日常生活普遍使用的金融工具，信用卡业务也成为银行业金融机构的主要业务之一。随着信用卡业务的扩张，信用卡套现也迅猛发展，并形成了一套完整的套现利益链条。信用卡套现行为，尤其是信用卡非法套现犯罪问题，使发卡银行承受了巨大的经营风险。同时，信用卡pos套现又是一种新型的金融犯罪，具有数额大、回报高等特点。信用卡套现使得庞大的资金游离于监管之外，更是加大了银行的风险，给金融安全带来巨大隐患。因此，加大对信用卡pos套现的打击力度和监管力度，同时建立对信用卡套现行为的合理规制机制，对根治我国信用卡套现顽疾、维护健康的金融环境、构建社会主义和谐社会显得尤为迫切。
【关键词】信用卡；pos；套现
一、信用卡pos套现概述
持卡人通过虚开价格、虚构交易在pos机上刷卡后，将资金转入套现中介的账户，套现中介收取一定的套现费用后把现金交给持卡人，从而实现套现的目的。实践中，pos可能是套现中介所有，也可能是借用第三方的pos机。这种套现方式简便易行，为最常见的套现方式。
在信用卡成为我国居民日常生活普遍使用的金融工具的今天，为什么pos套现也随之盛行，甚至还有人用各种名义注册公司后专门为信用卡pos套现提供服务呢？目前，市场上信用卡pos套现手续费基本都是套现数额的1%～2.5%左右，同时，这种交易又具有额大、量大的特点。在媒体曝光了一些从事pos套现的商户以及责任人被依法处置后，为何愿意铤而走险的依然比比皆是也就不言自明了。
2012年3月前后，央行为了杜绝利用第三方支付平台（如支付宝、财付通等）进行的信用卡套现行为，联手第三方支付平台关闭了信用卡在平台上的充值功能。但是，对这一套现渠道的封堵并没有使信用卡套现行为得到有效控制，信用卡pos套现交易数量更是有增无减。
二、危害分析
1.侵害银行利益，严重危害资金安全。信用卡套现使持卡人获得了相当于一定时间内无息无担保的现金贷款，形成大量不良贷款，诱发银行坏账率上升，阻碍银行健康发展。套现行为越过银行资金防火墙，为恶意透支、信用卡诈骗提供便利，严重危害银行资金安全。
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