各大银行手机银行实现方式及比较

发布时间：2020-07-10 08:25:21 来源：文档文库

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各大银行手机银行实现方式及比较

国内常见手机银行业务扫描

各种实现方式比较：

短消息：

1）手机都支持短消息，大多数人都会用短消息，如果有一个便捷有效的签约流程，发展客户是非常容易的。

2）短信的主动点播方式也可以用于实现银行交易

3）安全级别很低，在手机里和网络运营商的服务器里都会留下痕迹

基于STK卡的短消息方式：

1）这种方式是将银行服务的菜单写入特制的STK卡，从而便于客户的菜单式操作。

2）STK卡本身有比较完善的身份认证机制，能有效保障交易安全。

其缺陷有几个方面：

1）STK卡的容量有限，通常只能在卡里写入一家银行的应用程序，而且不能更改，最近出现的OTA空中下载技术可以更新STK卡里的内容，对服务进行升级，但仍然比较麻烦。

2）短信的存储转发机制会使交易在网络运营商的服务器那里留下痕迹。

3）业务和商业模式存在致命缺陷：业务繁琐，对于客户而言，使用STK卡成本过高。

USSD方式

USSD是新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，可以用于开发各种业务。USSD消息通过7号信令（SS7）通道传输，可与各种应用业务保持对话。 USSD可以将现有的GSM网络作为一个透明的承载实体，运营商通过USSD自行制定符合本地用户需求的相应业务。这样，USSD业务便可方便地为移动用户提供数据业务，而增加新的业务对原有的系统几乎没有什么影响，保持了原有系统的稳定性。

优势是：

1）客户群体不需要换卡，适用大多数型号的GSM手机；

2）实时在线，交互式对话，一笔交易仅需一次接入；

3）费用较低，每一次访问仅需大约0.1元。

其局限则是：

1）对不同类型的手机，其界面显示有较大的差异；

2）从银行端到手机端的下行信息，无法实现端到端的加密；

3）目前该业务仅在部分地区试点，尚未普及到全国。

WAP方式

优势在于：

1）银行的开发量很小，仅需在网上银行的基础上开发WML的版本即可；

2）字符内容浏览，实时交易；

3）GPRS的出现，改善了浏览速度。

其局限在于：

1）客户需要有WAP手机；

2）只能处理文字，可交互性差，界面简单。

KJava方式：

是专门用于嵌入式设备的Java应用，是Java技术在无线小终端设备上的延伸。J2ME 平台技术扩大了Java技术的使用范围。这种多功能的KJava应用程序开发平台，可以开发许多新的功能强大的信息产品。KJava技术可以使用户、服务提供商、设备制造商通过物理（有线）连接或无线连接，按照需要随时使用丰富的应用程序。J2ME的配置和框架使得信息设备的灵活性，包括计算技术和应用程序安装方式方面，得到很大提高。

其优势在于：第一，实时在线，交互式对话；第二，图形化界面，操作非常友好；第三，采用一些1024位的RSA认证加密技术和128位的三重DES加解密技术，安全性相对较高。其局限在于：第一，目前KJava手机价格较高，用户较少；第二，对不同型号的手机无法做到统一的显示，需要对不同型号的手机做部分针对性的开发。