论保险代理公司的现状和发展方向

论保险代理公司的现状和发展方向

李光文

【摘 要】保险代理公司是随着保险市场的发展和日益成熟而产生的,是规范的保险市场中不可或缺的要素之一.保险代理公司的发展,丰富了保险主体的内容,改善了保险市场结构,进一步增强了保险行业的整体水平.加速保险代理公司向市场化、规范化、职业化、国际化方向发展,这是保险代理公司发展的目标,同时也是市场化的必然要求.

【期刊名称】《甘肃科技》

【年(卷),期】2006(022)008

【总页数】3页(P245-246,227)

【关键词】保险市场;代理公司

【作 者】李光文

【作者单位】甘肃金轮保险代理有限公司,甘肃,兰州,730000

【正文语种】中 文

【中图分类】基础科学

第 22 卷第 8 期 2006 年 8 月 甘肃科技Vol.22 No.8Aug.2006Gansu Science and Technology 论保险代理公司的现状和发展方向李光文（甘肃金轮保险代理有限公司，甘肃兰州 730000)摘要：保险代理公司是随着保险市场的发展和日益成熟而产生的，是规范的保险市场中不可或缺 的妥素之一。保险代理公司的发展，丰富了保险主体的内容，改善了保险市场结构，进一步增强了 保险行业的整体水平。加速保险代理公司向市场化、规范化、职业化、国际化方向发展，这是保险代 理公司发展的目标，同时也是市场化的必然要求。关键词：保险市场；代理公司 中图分类号： F842保险代理公司是随着保险市场的发展和日益成 熟而产生的，是规范的保险市场中不可或缺的要素 之一。保险代理公司的发展，丰富了保险主体的内 容，改善了保险市场结构，进一步增强了保险行业的 整体水平。加速保险代理公司向市场化、规范化、职 业化、国际化方向发展，这是保险代理公司发展的目 标，同时也是市场化的必然要求。为此，高标准、规 范化发展保险代理公司也就成了我们必然要认真研 究和解决的问题。1 保险代理公司存在的主要问题1999 年至 2002 年，我国保险代理机构数量一直保持缓慢增长。直至 2003 年始，这种缓慢增长的 局面被打破，保险代理机构开始呈现“井喷式”增长。 据统计，截至 2005 年，我国共有保险专业中介机构 1800 家，通过中介实现的保费已经占到总保费收入 的73% 。保险代理机构数量快速增加，业务规模逐 渐扩大，行业贡献日益突出，市场地位不断提高的同 时，其行业内部存在的缺陷和矛盾也日益突出，发展 受到了制约。(1）对保险代理公司研究肤浅，盲目组建保险代 理公司。从目前保险代理公司的运作情况来看，发 起人基本上是保险公司的从业人员或是从事过保险 兼业代理业务的人员，对保险业的认识比较肤浅，也 不很全面，组建成立保险代理公司的目的比较简单。 一是有一定的社会关系，有一定的客户群体和保费 来源；二是目前保险市场还存在高手续费、高返还的不规范的经营行为，认为保险代理公司是一个有利 可图的行业，所以纷纷申报保险代理公司。对市场 研究不够深入，准备不够充分，对保险代理公司的职 能、职责认识不清，导致有的保险代理公司成立后在 市场运作中举步维艰。(2 ）只顾眼前利益，缺乏长远发展的考虑。从不 断完善的《保险代理机构管理规定》来看，保险代理 公司市场准人的门槛逐渐在降低，目的是鼓励保险 代理公司的大力发展，促进保险市场主体要素的建 立健全。市场准入条件的放宽，并不意味市场定位 降低。从全国保险代理公司的情况来看，无论是机 构定位、高级管理人员选聘，还是内部组织架构、未 来3年的规划安排等，代理公司的起点普遍不高。 市场调研、客户分析、制度建设、人员选聘培训等基 础工作存在明显的短期行为。多数公司在内部管理 还未到位，对市场状况还不完全了解的情况下，便着 手就佣金比例等事项，与各家保险公司讨价还价，并 对大客户展开“公关”活动。缺乏对市场克分的研 究，不分析保险人和被保险人的心理变化，只注重保 费和佣金，即使能维持短时间的繁荣，也因为缺乏比 较优势，不能长久发展。(3 ）缺乏服务特色，市场经营困难。有的保险代 理公司仍然沿用保险公司惯用的人际关系与高公关 费等手段来开展业务，发展思路与保险公司基本雷 同，自身特有的职能作用不能充分发挥，难以形成特 色服务，失去了对客户的吸引力，经营中成本支出较 大，维持正常经营都非常困难。第22卷第 8 期2006 年 8 月甘肃科技No.8 Aug.2006 Gansu Science and Technology 要：保险代理公司是随着保险市场的发展和日益成熟而产生的，是规范的保险市场中不可或缺的妥素之一。保险代理公司的发展，丰富了保险主体的内容，改善了保险市场结构，进一步增强了保险行业的整体水平。加速保险代理公司向市场化、规范化、职业化、国际化方向发展，这是保险代理公司发展的目标，同时也是市场化的必然要求。关键词：保险市场；代理公司中图分类号： F842保险代理公司是随着保险市场的发展和日益成熟而产生的，是规范的保险市场中不可或缺的要素之一。保险代理公司的发展，丰富了保险主体的内容，改善了保险市场结构，进一步增强了保险行业的整体水平。加速保险代理公司向市场化、规范化、职业化、国际化方向发展，这是保险代理公司发展的目标，同时也是市场化的必然要求。为此，高标准、规范化发展保险代理公司也就成了我们必然要认真研究和解决的问题。1999年至2002年，我国保险代理机构数量一直保持缓慢增长。直至 2003 年始，这种缓慢增长的局面被打破，保险代理机构开始呈现“井喷式”增长。据统计，截至 2005 年，我国共有保险专业中介机构1800 家，通过中介实现的保费已经占到总保费收入的73% 。保险代理机构数量快速增加，业务规模逐渐扩大，行业贡献日益突出，市场地位不断提高的同时，其行业内部存在的缺陷和矛盾也日益突出，发展受到了制约。）对保险代理公司研究肤浅，盲目组建保险代理公司。从目前保险代理公司的运作情况来看，发起人基本上是保险公司的从业人员或是从事过保险兼业代理业务的人员，对保险业的认识比较肤浅，也不很全面，组建成立保险代理公司的目的比较简单。一是有一定的社会关系，有一定的客户群体和保费来源；二是目前保险市场还存在高手续费、高返还的不规范的经营行为，认为保险代理公司是一个有利可图的行业，所以纷纷申报保险代理公司。对市场研究不够深入，准备不够充分，对保险代理公司的职能、职责认识不清，导致有的保险代理公司成立后在市场运作中举步维艰。(2 ）只顾眼前利益，缺乏长远发展的考虑。从不断完善的《保险代理机构管理规定》来看，保险代理公司市场准人的门槛逐渐在降低，目的是鼓励保险代理公司的大力发展，促进保险市场主体要素的建立健全。市场准入条件的放宽，并不意味市场定位降低。从全国保险代理公司的情况来看，无论是机构定位、高级管理人员选聘，还是内部组织架构、未来年的规划安排等，代理公司的起点普遍不高。市场调研、客户分析、制度建设、人员选聘培训等基础工作存在明显的短期行为。多数公司在内部管理还未到位，对市场状况还不完全了解的情况下，便着手就佣金比例等事项，与各家保险公司讨价还价，并对大客户展开“公关”活动。缺乏对市场克分的研究，不分析保险人和被保险人的心理变化，只注重保费和佣金，即使能维持短时间的繁荣，也因为缺乏比较优势，不能长久发展。(3 ）缺乏服务特色，市场经营困难。有的保险代理公司仍然沿用保险公司惯用的人际关系与高公关费等手段来开展业务，发展思路与保险公司基本雷同，自身特有的职能作用不能充分发挥，难以形成特色服务，失去了对客户的吸引力，经营中成本支出较大，维持正常经营都非常困难。246 第 22 卷(4）人才、资金、技术储备不充分，发展后劲不 足。人、财、物、技术的积累与储备是一个公司综合 实力的集中体现。从目前保险代理公司来看，大多 资本金在 50 万元一100 万元之间；从业人员经验不 足，队伍流动性大；专业技术力量薄弱。代理一些简 单的保险业务尚可，如果代理一些技术性较强、比较 复杂的保险业务，需要在人才、设备设施等方面进行 大量的投入，目前多数保险代理公司都不具备这些 条件，从长远的发展来看，发展渠道单一，发展的后 劲不足。(5）管理制度不完善，经营秩序不规范。保险代 理公司的内部管理制度并未真正建立起来，管理松 散；有的代理公司有法不依，违法违规现象严重。受 利益的驱动，坐扣手续费、挪用保费，有的甚至和保 险公司相互句结变集体利益为个人利益。对从业人 员的管控不严，不按规定履行如实告知义务，故意夸 大保障范围，误导客户等现象屡见不鲜，严重扰乱了 市场秩序。(6 ）发展不平衡，行业各环节之间的关系没有理 )I厌。一是保险代理公司长期缺位，严重滞后于保险 市场的发展，无论是在起步的时间，还是现有的机构 数量以及业务的发展规模，都与蓬勃发展的保险业 不相吻合；二是保险公司普遍不能与保险代理公司 建立良好信任及稳定业务合作关系，甚至有的地方 出现保险公司联手打压保险代理公司的现象 。 当然，保险代理公司存在的以上问题，与保险公 司坚持传统经营体制，层层设置分支机构，涉足保险 业务各个环节，从客观上制约了代理公司的发展，以 及保险市场主体少，代理机构无法根据自己的需要 主动选择被代理的保险公司，更无法与多家保险公 司建立代理关系有密切的关系，也与保险代理公司 的发展缺乏理论与实践上的指导，监管力量薄弱，行 业自律组织不健全，保险公司对代理公司的管控不 力有直接的关系。2 对保险代理公司发展的思考在 2006 年全国保险工作会议上，中国保监会主席吴定富指出，保险业要落实科学发展观的整体要 求，抢抓机遇，坚持又快又好的发展目标，更好地为 全面建设小康社会和推进社会主义现代化建设服 务。保险代理机构必须把握发展这个主题，以改革 促发展，以开放求发展，以结构调整实现可持续发 展，按照《 保险法》、 《 保险代理机构管理规定 》 的要 求，坚持高标准、专业化的原则做大做强 。 对严重违规的要坚决清除出市场，通过优胜劣汰，培育一批适 应市场需要、经营规范、素质较高、信誉良好的专业 保险中介机构。2.1 加快对保险代理市场的主体培育，促进保险市场健康快速发展要形成一个较为完善的与国际接轨的保险代理 市场，首先就是要大力发展市场主体，加大保险代理 市场的培育，增加市场运行主体。2.2积极创造条件，为保险代理公司创造良好的市场环境目前制约保险代理公司发展有市场、法律、认识 等多方面的因素，要加强对这些问题的研究，在实际 中不断予以解决，创造宽松的内部和外部发展环境。 一是大力发展保险主体。二是借助保险公不断深化 改革的契机，引导保险企业转换经营机制，调整产业 结构，重新确立自己的市场定位和发展方向，使其工 作的重点向产品开发、资金运用、风险管控、履行保 险保障职能等方面转移，向知识密集型和技术密集 型的专业承保公司方向发展；而将保险承保、理赔等 工作尽快剥离出去，由保险代理公司来承担。三是 加大对保险公司偿付能力的监管。2.3加强对保险代理公司经营的管理，促进代理公司规范发展首先，严格按照《 保险代理机构管理规定 》 的标 准进行审批，要严把市场准人关，确保保险代理公司 建立在“高标准、规范化”的基础上。其次，根据现代 企业制度要求，完善保险代理公司的法人治理结构， 健全组织框架，完善规章制度和有效的内控机制，确 保公司责权分明、规章健全、运作有序、科学管理。 第

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