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商业银行个人理财产品特点、风险及发展对策

发布时间：2018-10-23 来源：文档文库

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龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 商业银行个人理财产品特点、风险及发展对策
作者：诸灵
来源：《对外经贸》2017年第12期
[摘要]从商业银行个人理财产品的特点出发，分析了商业银行个人理财产品风险主要包括偿付本息风险、操作风险、流动性风险和通货膨胀风险，提出了优化理财登记系统，加强系统直联工作，推出创新型理财产品，健全投资者风险评级机制，创新与规范理财营销，加强风险管控等对策建议。
[关键词]商业银行；个人理财产品；风险 [中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2017）12-0113-03 一、研究背景
随着我国国民经济的快速发展，普通老百姓手中积累的财富日益增加，城乡居民的可支配收入也在逐年增长。
自理财产品诞生以来，我国银行的理财市场一直保持高速增长态势。银行业理财登记托管中心2017年上半年发布的《中国银行业理财市场年度报告（2016年）》显示，截至2016年年末，全国商业银行理财产品的存续余额为2905万亿元，同比增长了555万亿元，增幅约2363%。不过，虽然整体上看，银行业理财总体规模增长速度在逐步放缓，但在农村，很多当地的老百姓也慢慢摆脱了有钱存定期的传统思路，也逐步接受了理财产品的投资观念，所以村镇金融机构的理财规模目前在高速增长中。特别是其理财的存续余额，2016年约为164万亿元，同比增长了7987%。
但是与此同时，风险也在日益显露。受2016年全国“资产荒”的影响，理财产品的投资收益率一直处于低位。中国银行业理财市场年度报告显示， 2016用募集资金数额的加权平均计算的封闭式理财产品，兑现其客户的年化投资收益率为379%，较2015年下降了90个基点。2016年，封闭式理财产品兑付客户收益率出现下降趋势，其中兑付客户年化收益率下降了约07%。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/a6471388710abb68a98271fe910ef12d2af9a9eb.html