恶意透支超过规定限额或规定期限的法律界定
2013-05-28来源：为你辩护网浏览次数：241
恶意透支是信用卡诈骗罪的一种重要表现形式。如何认定恶意透支呢？《刑法》第96条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。1996年12月16日最高人民法院颁布并生效的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第七条规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5000元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于数额特别巨大。持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。可见，衡量透支行为超过规定限额的标准是5000元，超过规定期限的标准是自收到发卡银行催收通知之日起3个月。
对于目前司法实践中以5000元作为恶意透支犯罪的起点，笔者持不同意见：
1、1996年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对信用卡诈骗罪数额起点的规定是以1996年4月1日颁布并实施的《信用卡业务管理办法》为参考的。《信用卡业务管理办法》允许持卡人透支限额为普通卡5000元，金卡1万元。随着1999年3月1日《银行卡业务管理办法》的施行，《信用卡业务管理办法》已经失效，以5000元为标准的合理性受到质疑。
2、信用卡诈骗罪最初规定在1995年6月全国人大常委会颁布的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中，1997年新刑法将其纳入。新刑法施行后并没有就信用卡诈骗罪的数额起点做立法解释或司法解释，实践中能沿用1996年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，这一法律适用的过程存在一定的不合理之处。
3、《银行卡业务管理办法》第45条规定，个人卡单笔透支不得超过2万元，月透支个人卡不得超过5万元，准贷记卡的透支期限最长为60天。根据这一规定，发卡银行在发卡时可以与持卡人约定最高月透支额为5万元，按透支期限为2个月计算，则2个月内透支10万元是合法的。故目前关于恶意透支构成犯罪的起点规定较低，有待修改。①司法实践中可以考虑以2万元为起点以适应经济发展状况。
超期限透支2万元获刑半年无偿还能力慎用信用卡
2010-12-2016:51来源:手机看新闻
无偿还能力慎用信用卡透支
寿光日报讯（记者王成香通讯员陈升云）案件
高某原来在一家公司从事销售工作，因为出差比较多，为了方便，2008年1月28日，他到银行办理了一张信用卡，透支限额2万元。当年2月9日，高某开始使用这张信用卡，购物用了1.1万余元，取现8000元。从2月9日至当年3月23日，短短一个多月的时间里，高某就在寿光、徐州、无锡、淄博等地花掉了这近2万元钱。
此信用卡的还款周期是50天，但是，直到一年后的2009年3月28日，高某才还款1000元，2009年6月4日，又还款3000元。除了这4000元还款外，其余欠款及利息，高某一直没还，也没再使用这张信用卡。
从2009年夏天至当年10月，银行先后三次给高某发过催收信，银行的工作人员也不时电话催款。但是，高某在办理信用卡时，家里经济困难，其收入不足以维持家里的花销，办卡后，他在跑业务时透支花掉了该卡的可用限额，根本无力偿还。高某当时想，这些钱先花着，以后挣了就还上，挣不了再想办法。最终，他也没想到什么办法偿还已透支的款项。
今年3月30日，高某因涉嫌信用卡罪被市公安局刑事拘留，至此，他透支信用卡产生的本息共计2.8万余元。6月份，高某的妻子主动把高某透支的本息经公安机关偿还给银行。检察院指控高某犯信用卡诈骗罪， 